个人理财业务上岗资格考试试题题库财务规划、 投资顾问、 资产管理专业化服务活一、单项选择题（共 50 题） 第 1 题商业银行为个人客户提供的财务分析、 动，这是指 （）。A. 个人理财服务B投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务正确答案】 ：A第 2 题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A 100 元现金B 一枚金戒指C .某超市的购物卡D 一张美容院的优惠券 【正确答案】 ： D第 3 题对于商业银行的监督管理， 银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话， 针对 这一点，说法错误的是（）。A 其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B .即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C 银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D .如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议， 但本身无权处罚【正确答案】 ： D第 4 题国务院反洗钱行政主管部门是（）A .中国人民银行B .中国银行业监督管理委员会C 中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会【正确答案】 ：A 第 5 题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（A 为VIP客户提供单独的服务区域B .热情对待身体有残障的客户C 为国家干部提供更多便利的服务D 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】 ： C第 6 题今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。A 经济增长B 通货紧缩C 货币时间价值D 天气变化【正确答案】 ： C第 7 题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。A 判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B 测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C 判断客户的等级D 对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】 ： C第 8 题商业银行个人理财业务的特性是（）。A 需求的分散性与高风险性B 需求的交融性与封闭性C 需求的一致性与层次性D .需求的广泛性与动态性【正确答案】 ： D第 9 题制定有效的结构性理财计划的基础是（ ）A 丰富的经济资源B 合理的个人（家庭）理财目标C 娴熟的投资技巧D .广泛的人际关系网【正确答案】 ： B第 10 题理财顾问服务不包含的内容有 （ B ） 。A. 个人投资产品推介B .保险规划C. 财务分析与规划D. 向客户投资建议第 11 题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（ D ）。A. 固定收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划第 12 题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?（ D ）A. 固定收益理财计划B. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划第 13 题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是 ( A ) 。A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D. 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第 14 题下列理财目标中属于短期目标的是 ( D )。A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假第 15 题资本市场的特征是 ( A )。A. 风险性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C .流动性低，风险性也低D. 风险性低，安全性也低第 16 题关于债券的利率风险，以下说法错误的是 ( C )。A. 利率风险是市场风险B. 利率上升，债券价格下降C .持有债券到期，则无任何损失D. 债券到期时间越长，利率风险越大第 17 题关于债券的特征，以下说法错误的是 ( B )。A. 债券是比较稳定的投资理财产品B. 债券的风险总是低于股票的风险C. 债券投资风险低，收益相对固定D. 相对于现金存款，债券的收益更加高第 18 题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？()。A 因重大过失造成对方财产损失的B 因重大误解订立的C 在订立合同时显失公平的D 以上都正确【正确答案】 ：A第 19 题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B 国外是否也是这样划分的C .是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】 ：B第 20 题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（ ）。A 关注客户损益表B .关注客户的抱怨C .关注客户的表扬D 关注客户的私人问题【正确答案】 ： D第 21 题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服 务，这是（ ）。A .个人理财业务B .私人银行业务C 理财顾问服务D .结构性理财产品【正确答案】 ： C第 22 题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。A .按照正常渠道反映和申诉B .抛开个人利益，放弃申诉C 遵从处分决定，维护组织权威D .向同事表达个人不满【正确答案】 ：A第 23 题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A .风险低B .管理简单C .业务广D .经营收益稳定【正确答案】 ： B第 24 题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A .蚂蚁族B .蟋蟀族C 蜗牛族D .慈鸟族【正确答案】 ： B第 25 题顾问式营销的核心是（）。A .提供投资建议B .传授投资技巧C .交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D 发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作正确答案】 ：D 第 26 题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、 不动产等 （ ），这类资产通常是客户资 产的主要组成部分。A 实物资产B .流动资产C固定资产D .非流动资产【正确答案】 ：A第 27 题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。A .中国银监会B .相对应级别的政府部门C. 客户联盟D .中国人民银行【正确答案】 ：A第 28 题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。A .小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B .小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C 小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目至恫寸候付给 小孙 l000 元感谢金D .小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 【正确答案】 ： B第 29 题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： （）。A .诉讼B .索赔C 理赔D .代位求偿 【正确答案】 ：A第 30 题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A .个人税收制度）的基础上预测其变化率即可。如工资等。B .国家军事政策 C .个人养老制度 D .企业年金制度 【正确答案】 ： B第 31 题常规性收入一般在（A .上一年B .下一年C .今年D 前一年【正确答案】 ：A第 32 题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A 产品的特点B 产品的风险C 产品的有效期D 产品的设计过程标准答案： D第 33 题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A 商业银行B 客户C .商业银行和客户共同D 理财计划负责人标准答案： B第 34 题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险， 或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户 按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A 保证收益型理财计划B 非保证收益型理财计划C 保本浮动收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划第 35 题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同 约定进行分配，这样的理财计划是（ C）A 非保本浮动收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 最低收益理财计划D 固定收益理财计划第 36 题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A 非保本浮动收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 最低收益理财计划D 固定收益理财计划第 37 题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。A 在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理 财业务B 商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C .商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【正确答案】 ：A第 38 题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括 （）；在流动性指标中应至少包括 （） （ ）。A 交易限额，错配限额B 错配限额，风险价值限额C止损限额，期权限额D 风险价值限额，期限错配限额【正确答案】 ： D第 39 题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A 审批制和报告制B 注册制和报告制C .审批制和注册制D 登记制和报告制【正确答案】 ：A第 40 题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。A 100 元B 50 元C 10 元D . 1元【正确答案】 ： C第 41 题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A 、债权 债务关系B、委托一代理关系C 、认购 赎回关系D 、收入 支出关系试题答案： B第 42 题某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（）。A 、保本浮动收益理财计划B 、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D 、非保本固定收益理财计划试题答案： A第 43 题投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道， 这体现了金融市场的（ ）。A 、调节功能B、交易功能C、财富功能D 、集聚功能试题答案： C第 44 题下列关于理