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如何选择一个好的P2P平台每个p2p投资新手都面临这样一个问题:?在互联网金融快速发展的今天,安全可靠的平台成为众多投资者优先考虑的因素。一个投资人道出他2年多网贷投资生涯从来不踩雷的经验之谈:一看平台是否真实,二看是否有真实借款人。看平台是否真实如果你离平台近,可以自己亲自去平台公司看一看,自己的钱要自己负责,不要相信所谓名人的调研报告。考察平台的真实性可以先看平台的规模:3、5个人就股东结构就不要碰了,你不要指望老板兼财务和行政的平台能给你多高的安全度。其次股东结构要合理,2、5人为合理,少了容易专断独行,多了容易产生管理问题。再次公司环境要讲究,不一定非要都在CBDM标!看借款人是否真实对于借款人的真实性,很多平台会展示借款人的房产证、营业执照、车辆信息等到平台上,当然重要信息都是打了马赛克处理。很多人都误以为这就是借款人信息透明度。试问:从那些模模糊糊的资料信息你能知道是谁借了你的钱吗?之前就有两三个平台用同一套借款资料信息的情况,这是怎么回事?两种情况:一是同一个借款人在2个平台都有借款,二是这套资料是平台自己放上去的,实际上是平台在自融。那很多人可能会问:那作为投资人我们应该怎么看借款人的真实性呢?现在大部分的平台,真实借款人的信息是不向投资人公开的,一个投资人是和平台签的协议,这投资人很难直接从平台信息中得到借款人的真实信息,如果你已经投资,作为投资人有权利要求看借款人与平台签订的借款协议,协议要求能完全看到借款人信息的,如果平台在你所在的城市,你可以亲自到平台的查看借款协议。实际上还有一小部分平台(非常少)投资人是可以看见借款人的真实信息的,看见借款人或者借款企业真实信息后,只要稍微核实借款人与平台是否有关联性,是否是关联公司等,就可以排除自融的可能性。最后,对于平台透明度,监管层是可以做一定的努力的,比如坚持借款人借款项目备案制,建立一个系统,所有P2P的项目信息均需要在系统中备案,监管层就可以通过备案信息去监管,从而保证项目和借款人的真实性。如何选择一个好的P2P平台篇21、了解平台背景和资质是基本上企业信息公示系统查询平台的背景信息、股东是谁等,进行相关资料核实是一项基本技能。平台宣布获得风投,也可从其中查看端倪,是否真的获得融资。2、确认平台安全性是关键平台和资金安全性,是投资者最为关注的问题之一,对于大多数投资者而言,主要是通过平台的背景、团队资历、品牌知名度、以及亲友的口碑来判断,但是对于如何从平台的交易模式、投资标的的属性、风控技术等更专业的角度进行考量,则并不是很了解。实际上,从源头把控债权质量,也就是保证借款人资质,对于p2p平台保证安全尤为重要。目前很多p2p平台都是可以让用户足不出户就能完成借款申请的平台。人人贷和拍拍贷的借款申请流程和宜人贷的“普通模式”借款流程比较类似,都是用户先填写身份、学历、工作、收入、住址等基本信息,再上传纸质资料扫描件的形式,在线审核后放款,一般情况下大概需要3-5个工作日左右的时间。3、分清借款标性质很重要目前国内p2p市场平台数量众多,部分平台为了吸引眼球,推出一些名为“天标”、“秒标”、“娱乐标”的标的,大多为是即时出借、瞬间或者当天还款的标的。但实际上这些标的不是都真正的债权,只是为了让平台看起来很活跃,平台自己发的假的借款标,吸引投资用户的活跃度,让平台看起来每天都产生交易。投资者面对这些高收益的虚假标的,一定要提高警惕。实际上,一个平台究竟规模是否足够大,是否足够活跃,就要看是否有足够多的真实的债权。另一个重要考核维度就是债权类型。不同的债权类型的风险也都不同。有的平台和融资项目对接,一般规模都比较大,一个上亿的项目可能拆成小额债权,对接数千个投资人,一旦此类项目出了问题,波及的将是数千投资人,平台要承受的风险和损失也比较大。有的平台是对接抵押类债权,多为房车抵押,标的从几十万到几百万不等,同时设有平台保障机制,相对来说比较靠谱。有的平台与信用借款债权对接,例如宜信宜人贷,平均每笔债权金额大概是5万到10万元,额度较小。而且该平台要求理财用户对于每个借款标最多投借款全额的20%,这样能够有效地分散风险,能够最大程度地保证投资人资金安全。4、收益要理想更要合理除了资金安全,理财用户对p2p平台最关心的就是收益水平,许多投资人常常会被部分平台推出的高收益甚至超高收益吸引,殊不知其背后隐藏着巨大的风险。这个逻辑其实很好理解,如果投资人能够拿到高收益,就意味着借款人要承担的还款压力就会大,借款人的还款压力越大,逾期的风险就会越高。只有处在合理的预期年化收益率水平区间,才能兼顾借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性。宜信宜人贷的预期年化收益率在7%12.5%之间,让借款用户无需承担过重的经济压力,同时也让投资人能够获得比较理想的收益水平。可以预见的是,2017年p2P行业还将继续迎来一轮新的成长与爆发,提升产品与服务水平,加强信审与风控能力,是p2p平台保证自身健康发展的不二法门。那么除了选择大平台以外,还有什么因素可作为选择p2p的指标呢?有人说,排名!“排名可以说是大家最喜欢也最常见的参考投资标准,但如果认为排名靠前就安全,显然容易被误导。毕竟,不同机构评级的侧重点是不一样的,有的是侧重发展系数、有的是侧重规模的评级,还有侧重投资性价比的,更有综合性的评级,但是目前还没有一家评级榜单是侧重安全系数的榜单。”姚太太说。此外,看好某一项因素,就进去投资也是要不得。比如前几年,有些投资者看见平台老板上cctv新闻或其他较权威性的机构,就信心十足进去投资。还有些人看到明星代言,就觉得可以买。结果,后来平台出了问题还不敢相信。而另一种逆向思维是,凡是有不良信用记录或请明星代言的平台就是不安全的。这个其实和上一种情况一样,都是因为对行业了解不够深、对行业一知半解,而导致错误的定向思维。
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