2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题商业银行不可以通过（ ）销售理财产品。问题1选项A.本行集团下属村镇银行代理销售B.本行手机银行C.与本行没有关联关系的农村合作银行代理销售D.互联网平台公司【答案】D【解析】商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。2. 判断题监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：1.业务连续性。保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。2.信息安全。保证各类数据的保密性、完整性、可用性，就是数据“不能丢、不能错”。3.公众满意度。即保证公众对银行服务满意，确保公众利益未受到损害。4.合法合规。即银行的信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求，就是“合法合规”。银行业信息科技事件可以归属到信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致；同时，在银行业经营和信息科技风险管理过程中，其行为和操作是否符合国家法律法规和相关监管要求，是监管部门实施监管的重要目标。3. 单选题下列不属于商业银行关联方的是（ ）。问题1选项A.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人B.可间接控制商业银行的法人C.商业银行的主要自然人股东D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属【答案】D【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。这些关联方主要是依据其与商业银行实际存在的客观关联关系来直接确认。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。例如，商业银行内部人的好友、熟人等虽然与内部人不存在近亲属关系，但他们如因与商业银行内部人存在着密切关系而影响了商业银行的经营行为，其本人或所控制的企业与商业银行发生过上述情形的交易行为，则此种人或由其控制的企业应当由商业银行确认视其为关联自然人或关联法人或其他组织。同时银保监会有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。4. 单选题下列关于商业银行接管问题说法正确的是（ ）。问题1选项A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力B.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但延期不得超过两次，每次不得超过一年C.接管由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施D.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管【答案】A【解析】当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可决定对该商业银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。接管商业银行的法律后果，自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理权力，接管组织的组成人员由银监会指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管发生变化。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，以维持金融行业的稳定。5. 单选题以下选项中不属于行政处罚的是（ ）。问题1选项A.吊销金融许可证B.没收违法所得C.移送司法机关D.责令停业整顿【答案】C【解析】根据行政处罚法银行业监督管理法等规定，行政处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：一、警告；二、罚款；三、没收违法所得；四、责令停业整顿；五、吊销金融许可证；六、取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作；八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。6. 多选题下列关于遗嘱继承和法定继承的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人B.遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的法定继承人保留必要的遗产份额C.遗嘱只有经过公证才优先于法定继承D.法定继承优先于遗嘱继承E.遗嘱继承优先于法定继承【答案】A;B;E【解析】遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。遗嘱继承的效力优于法定继承。在遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人。7. 单选题在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。8. 单选题商业银行应加强固定资产贷款合同管理，下列关于借款人须在合同中作出的承诺，表述错误的是（ ）。问题1选项A.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料B.配合贷款人对贷款的相关检查C.发生影响其偿债能力的不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项后，应及时通知贷款人【答案】D【解析】固定资产贷款管理暂行办法主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，强化贷款的全流程管理，主要监管要求如下：（一）全流程管理；（二）加强风险评价；（三）强化合同管理；商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。商业银行应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（四）加强贷款发放和支付审核；（五）强化法律责任。9. 判断题某商业银行资产总额5000亿元人民币，理财产品净资产1000亿元，其全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额不得超过300亿元。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：（1）确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；（2）商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；（3）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。即1000亿35%=350亿；5000亿4%=200亿。所以应该不能超过200亿。10. 多选题根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。问题1选项A.压力测试B.流动性风险识别、计量和监测C.应急计划D.融资管理E.流动性风险限额管理【答案】A;C;D;E【解析】流动性风险管理要求：一、流动性风险管理的治理结构；二、流动性风险管理策略、政策和程序；商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。其中，流动性风险管理策略应明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序；流动性风险管理政策和程序主要包括现金流测算和分析、早期预警、流动性风险限额管理、融资管理、日间流动性风险管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、并表及重要币种的流动性风险管理等内部管理制度。三、流动性风险识别、计量、监测和控制；四、管理信息系统。11. 单选题商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。问题1选项A.不存在多元化的买卖方、市场集中度高的资产B.风险高且与低风险资产的相关性低的资产C.不易定价且价值不稳定的资产D.无变现障碍资产【答案】D【解析】合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现