初级银行从业个人理财试题含答案1. 【单选题】理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A.5%B.6%C.10%D.15%【正确答案】C2. 【单选题】远期利率协议的卖方是名义_，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险_。()A.借款人；上升B.借款人；下降C.贷款人；上升D.贷款人；下降【正确答案】D3. 【单选题】金融市场的客体包括（）。A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品【正确答案】D4. 【单选题】【真题】下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督【正确答案】C5. 【单选题】期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度【正确答案】C6. 【单选题】()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡【正确答案】D7. 【多选题】下列关于同业拆借的表述中，正确的有()。A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小【正确答案】ACD8. 【单选题】已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【正确答案】A9. 【单选题】林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：()A.没有违反B.电子信息设备使用C.利益冲突D.忠于职守【正确答案】D10. 【单选题】以下关于债券的分类不正确的是（）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【正确答案】C11. 【单选题】量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者【正确答案】A12. 【单选题】【真题】?商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【正确答案】B13. 【多选题】在财务函数中选择需要用的函数包括()。A.FVB.NPVC.PVD.PMTE.IRR【正确答案】ACD14. 【多选题】【真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估【正确答案】ABCDE15. 【多选题】从业人员不得对外披露的信息有()。A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定【正确答案】ABCDE16. 【单选题】【真题】甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理下列表述正确的是()。A.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保【正确答案】D17. 【多选题】根据挂钩资产的属性，下列选项中属于结构性理财产品的是（）。A.外汇挂钩类B.债券挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.股指挂钩类【正确答案】ABCD18. 【多选题】与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的()会大大影响电话沟通的结果。A.语速B.语调C.声音D.语气E.用词【正确答案】ABCE19. 【多选题】下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险【正确答案】ABDE20. 【单选题】下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入【正确答案】A21. 【多选题】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【正确答案】ABCDE22. 【单选题】真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【正确答案】B23. 【单选题】以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【正确答案】D24. 【多选题】下列属于信托产品风险的有（）。A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险【正确答案】ABDE25. 【多选题】按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立、资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况【正确答案】AD26. 【多选题】以下关于信托受益人的说法错误的有()。A.受益人只可以是自然人B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人【正确答案】ACE27. 【单选题】在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【正确答案】D28. 【单选题】下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【正确答案】B29. 【单选题】根据不安抗辩权，当对方有下列()情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金【正确答案】A30. 【单选题】（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【正确答案】C31. 【单选题】金融市场的主体是指（）。A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【正确答案】C32. 【单选题】金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【正确答案】A33. 【单选题】下列关于看涨期权和看跌期权的说法中，错误的是()。A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格，则应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限【正确答案】B34. 【多选题】资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。A.股票B.债劵C.证劵投资资金D.银行承兑汇票E.商业票据【正确答案】ABC35. 【单选题】从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【正确答案】D36. 【单选题】理财业务的出发点是()。A.银行利润最大化B.客户需求C.客户盈利D.银行供给【正确答案】B37. 【多选题】一般情况下，市场利率上升会引起()。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇【正确答案】ABDE38. 【单选题】下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台【正确答案】D39. 【单选题】【真题】投资型保险产品的最大特点是（）。A.产品的费用低流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来?【正确答案】D40. 【单选题】假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%【正确答案】A