2019年法考主观题卷案例分析：网络贷款套路深一看二懂三留痕2019年法考主观题卷案例分析：网络贷款套路深一看二懂三留痕 “无担保小额贷款，手续简便立即放款。近年来，告示栏、朋友圈、电 话推销里，可解燃眉之急的小额借贷比比皆是。各种“阴阳合同、暴力 催收、巨额利息的现象屡见不鲜,猖獗的套路贷，严重扰乱了正常的 社会经济秩序，挑战司法权威与司法公正底线。而一些借款人却陷入 环环相扣的还贷“无底洞。披着小额贷款等外衣的“套路贷，实质上是 以民间借贷为名，行非法占有被害人财物之实,陷阱多，危害大,无数人 因此倾家荡产，带来一系列社会问题。法制日报记者选取了 3个典 型案例，通过以案释法，提醒大家，贷款套路深，借钱须谨慎。非法网贷暴力催贷 看懂合同留证防骗浙江温岭的小林是刚踏入社会的小青年,2018年2月中下旬，因一时手 头紧，小林打算贷款撑一段时间。他刷手机时发现了一条网上小额贷 款广告，于是他顺利从网贷公司借到了 1500元，扣除利息400元后，实 际到手1100元。还款期即将到来，小林却拿不出钱偿还贷款，网贷公司 建议小林向其他网贷公司借钱用于偿还前笔借款本息。通过反复借款 平账，截至3月16日,小林累计借款的网贷口子达60余家，本息一共8 万余元，实际已支付给网贷公司2万余元，但虚高的借条已经达20余万 元。2018年3月17日，因小林没能按时还款,网贷公司使用呼死你软件骚 扰他通讯录内人员，推送题为因招嫖还账欠款并PS小林头像的恐吓 信息给小林，扬言要发布到网上，其间还不断骚扰、恐吓小林逼迫其偿 还虚高的本息及逾期费。小林家被迫又支付了 3万余元，但暴力催收 却一直没有停止,小林被债务逼得走投无路。4月26日,痛定思痛的小 林来到公安局报案。接警后，警察确定这是一起新型的“套路贷诈骗案 件。2018年6月1日，温岭市公安局在浙江省公安厅刑侦总队和台州市公 安局刑侦支队的协调指挥下，组织400余名警力在福建省福州市开展 集中收网行动，抓获了涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人 246人，摧毁了以吴某为首的特大“426网络套路贷犯罪团伙。法院查明,2017年8月开始，以吴某（另案处理）为首的恶势力犯罪集团, 在福建省福州市闽侯县先后成立福州威震肆海科技有限公司、福建龙 腾肆海信息服务有限公司,未经有关部门批准非法从事网络放贷活动, 同时采取威胁、骚扰等手段强行催收贷款。该犯罪集团有明确的组织、 领导者，组织成员众多且人员基本固定，为确立巩固地位,获取非法利 益,以龙腾肆海公司为统领发展了下属多支团队实施具体犯罪。涂某 等人分别于2018年3月、4月进入该合众金融团队，负责财务、放贷 催收等工作。至案发时，涂某等人参与敲诈勒索涉案金额52万余元。 法院审理认为，涂某等人参与以吴某为首要分子的较为固定的犯罪组 织，以团队为核心，以滋扰、威胁等为手段在非法网络放贷行业多次实 施违法犯罪活动，欺压百姓、扰乱经济和社会生活秩序，造成恶劣社会 影响，其参与的犯罪组织系恶势力犯罪集团。涂某等12人受犯罪集团 的聘用和指派，共同参与非法网络放贷，并以非法占有为目的，多次对 多人采取滋扰、威胁等方法，强行索要他人财物，数额特别巨大,均已构 成敲诈勒索罪，分别被判处有期徒刑4年2个月至3年不等，并处罚金 4.2万元至3万元不等。承办法官庭后表示,被告人的套路就是骗取被害人签订虚高的借款合 同等,在借款逾期后,通过各种手段向被害人及其亲友施压，迫使借款 人支付高额利息、续期费和逾期费等。因此，如果在民间借贷过程中, 遇到类似贷款条件特别好、签的是阴阳合同、单方面认定违约等情 况,必须提高警惕。对于要签订的合同条款，一要看清,二要弄懂,三要留 痕,提高防范意识，谨防受骗。一旦发现受骗，要保留证据，及时报警。急用钱网借高利贷 被骚扰花圈摆门口2018年2月，浙江临海姑娘小慧因为急着用钱在某网络借贷平台申请 了 3000元借款。经过平台的各项手续，小慧实际拿到手只有2250元。 借款才短短一周，对方就来电催讨。在对方要求下，小慧陆陆续续归还 了本金3000元以及1800元的续期费。借款方却称还款逾期,要求再 交3000元。对这一无理要求,小慧没理会。然而没过多久，可怕的事便接踵而来。先是有运尸车上门骚扰，紧接着 有人送来两个花圈摆在家门口，并扬言要把小慧的头像合成淫秽图片 贴满全村。小慧的亲戚朋友们也被“呼死你软件电话骚扰在这一网络借贷平台背后,是一伙“套路贷犯罪团伙。他们为了追债, 不择手段，气焰嚣张。不少人被他们逼得精神崩溃、妻离子散。从2016 年2月至2018年4月，涉案受害人累计达4000多人次。2018年12月28日上午，浙江省临海市人民法院对被告人任志伟、李 宁等29人“套路贷犯罪案件进行了公开宣判。法院审理查明，被告人任志伟、李宁合伙成立浙江千信网络科技有限 公司，主营网络小额高利贷款。后两被告人为方便非法讨债，成立了义 乌市浙信网络科技有限公司，并纠集被告人申磊磊、李建军等20余人 实施了一系列违法犯罪活动，系犯罪集团。该犯罪集团通过实施辱骂、 恐吓、“呼死你软件滋扰、叫外卖、家政、白事服务上门滋扰、发送 P图等行为，多次进行暴力催收获得非法利益，扰乱社会生活秩序，造成 较为恶劣的社会影响，是恶势力犯罪集团。被告人任志伟、李宁纠集 他人为谋取高利贷非法利益，组织、纠集人员多次采用滋扰、纠缠、 恐吓等手段进行高利贷逼债，扰乱正常的工作、生活秩序，使他人产生 心理恐惧或者形成心理强制，属于恐吓他人，严重破坏社会秩序，其行 为均已构成寻衅滋事罪。临海法院最终判决，被告人任志伟犯寻衅滋事罪,判处有期徒刑六年。 被告人李宁犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑五年八个月。其余27名被告 人分别被判处有期徒刑十个月至五年不等的刑罚。五万还是两万成疑借条引出贷款骗局一起看似简单的民间借贷案件，起诉5万元却最终按两万元调解，合法 权益受保护的申请执行人为何放弃部分诉请?又是如何写下悔过书受 罚呢?办案法官从案件细微处入手，抽丝剥茧，揭开了套路贷的“面纱。 “对于本案，我并非全部了解，出于朋友的信任，我乱用身份信息,没有考 虑到事情的后果，以后对于放高利贷等行为，我坚决不参与”1月初, 案件的申请执行人丁某向浙江三门法院院长汪勇钢提交了这份悔过书。2018年5月,丁某向三门法院起诉，请求判令戴某返还借款5万元并支 付利息，并由符某承担连带清偿责任。案件审理过程中,丁某撤回对担 保人符某的起诉,经法院调解,双方达成调解协议，由被告戴某返还借 款两万元并支付利息，借款分八期付清。协议生效卮戴某未及时还款, 丁某向法院申请强制执行，案件分到了院长汪勇钢手上。汪勇钢收案后，觉得起诉5万元调解却变成了两万元有些蹊跷,针对这 个疑点，他调阅了原卷宗，发现借条笔迹与借款人笔迹书写不一致,于 是联系了被执行人戴某做调查笔录。戴某反映自己不认识丁某，只向 江某借过两万元，截至起诉之日,已向江某还款1.81万元。后查实，实际出借人江某与戴某约定借款两万元，利息按月利率7%计 算，预扣利息1400元，实际交付借款仅1.86万元。应江某要求，戴某出 具了一张借款金额5万元、月息3%、出借人与日期均为空白的借条 一张。实际出借人江某与名义出借人丁某串通，在借条出借人一栏补 填了丁某姓名，并以其名义提起诉讼。套路贷实情浮出水面后,丁某和江某分别向法院提交了悔过书，承认 自己的违法行为,丁某随即撤销执行申请，本案终结执行。经法院审理,丁某和江某双双被罚,丁某被罚4.5万元，江某被罚9万元。刑法相关规定第二百七十四条【敲诈勒索罪】敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒 刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节 的,处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其 他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑，并处罚金。第二百九十三条【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的,处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人,情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物,情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事。造成公共场所秩序严重混乱的。纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。民事诉讼法相关规定第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法 院可以根据情节轻重予以罚款、拘留;构成犯罪的，依法追究刑事责任: （一）伪造、毁灭重要证据,妨碍人民法院审理案件的。近年来,“套路贷犯罪越发猖獗，不仅直接侵害被害人的合法财产权益, 而且其中掺杂的暴力、威胁、寻衅滋事和虚假诉讼等索款手段又严重 危害社会稳定，因此必须予以严厉打击。所谓“套路贷,是指以各种名目骗取被害人签订虚高的借款合同，虚高 金额达一倍甚至数倍，随后利用被害人无力还款的困境，迫使其以新的 借款进行平账,大幅度地抬高借款金额。从本期案例中我们可以看 到厂套路贷的“借款只不过是被告人侵吞被害人钱财的借口，是以“借 款为名行非法占有被害人钱财之实。“套路贷大多是团伙犯罪，数人以至于数十人纠集一起,采取各种违法 手段侵占被害人的钱财。有的敲诈勒索,有的侮辱谩骂、还有的大打 出手，只要达到侵占被害人钱财的目的，在手段上无所不用其极。因此, 确有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有 计划地实施套路贷犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团, 对主犯从重处罚。尽管套路贷的目的都是侵吞被害人钱财，但由于手段不同，可能涉及 不同罪名。有的可能涉及敲诈勒索罪，有的可能涉及虚假诉讼罪，有的 还可能涉及寻衅滋事罪,有的甚至牵连两种以上犯罪。因此，司法机关 应当查清犯罪的性质和各种情节，按照刑法的规定，准确适用罪名和刑 罚，坚决遏制套路贷违法犯罪的发展蔓延。