-摘要1ABSTRACT2一、导论3一研究问题的提出3二研究意义3二、我国利率市场化演化进程4一利率市场化演化4二利率市场化的影响5三、利率市场化对商业银行影响5一利率市场化带来的机遇5二利率市场化给商业银行带来的挑战7四、利率市场化进程中商业银行的应对策略8一尽快提高市场风险计量水平8二深化商业银行改革,加强监管体系建立9三大力开展中间业务9四培养高素质的金融人才9五建立统一有序的同业拆借市场10六强化部收益管理11参考文献11. z-利率市场化对商业银行的影响及对策摘 要始于1996年的利率市场化变革是当前我国金融畴的一项严重变革。我国的利率市场化变革历经十来年探究之路，目前已进入全面冲刺阶段。利率市场化变革给商业银行带来了机遇的同时，对商业银行管理和顺应才能也带来了宏大应战，商业银行要正确面对这一趋向，必需积极寻觅对策和顺应措施，以促进商业银行稳健蓬勃地开展,这是商业银行迫切需求处理的问题。利率市场化变革是一项严重的战略性、宏观性和全局性的决策。我国商业银行只要认真研讨应对措施，制定相应战略，才干在竞争中立于不败之地。在2006年年底，我国参加WTO时享用的金融业5年的维护期曾经完毕，中外资银行的同台竞争使竞争才能弱的银行驱赶出竞技舞台。国外金融市场大多数国度的利率曾经实行市场化，这就请求我国必需进一步加快利率市场化的步伐，进一步将我国商业银行推向市场，使银行业逐渐成为高度竞争性的行业，加速我国银行业的成熟与国际银行业接轨。我国商业银行与外资银行相比，对利率风险的控制和应对措施仍停留在初级阶段。正是在这种背景下,为提升我国商业银行的竞争力，顺应与外资银行的剧烈竞争，本文研讨在利率市场化条件下，我国商业银行所面临的机遇和应战，并提出应对战略，有一定的理论和实践意义。关键词：利率市场化 商业银行 影响 对策The influence of interest rate marketization of mercial Banks and countermeasuresABSTRACTMarket-oriented interest rate reform began in 1996 as a major reform in the field of finance in China at present. Interest rate marketization reform in our country after ten years e*ploration, at present has entered the stage of full sprint. Market-oriented interest rate reform brings to the mercial bank the opportunity at the same time, the management of mercial Banks and the ability to adapt has brought enormous challenges, mercial Banks should correct facing this trend, must actively seek countermeasures and adaptation measures, so as to promote vigorously developed robust mercial Banks, this is mercial Banks urgently need to solve the problem. Market-oriented interest rate reform is a major strategic, macroscopic and overall decision-making. Our country mercial bank only serious study of countermeasures, formulate corresponding policies, can be in an impregnable position in the petition. At the end of 2006, when Chinas accession to the WTO, enjoy the financial industry is over 5 years of protection, allows foreign Banks pete to make the petition ability of weak Banks out of the arena. Foreign financial market interest rates of most countries have a market-oriented, this requires that must further accelerate the pace of interest rate marketization in our country, further to our country mercial bank to the market, the banking industry gradually bee one of the highly petitive industries, accelerate the maturity of the banking industry in our country and international banking. mercial Banks in China pared with foreign Banks, the interest rate risk control and response is still in primary stage. It is in this conte*t, in order to promote the petitiveness of Chinese mercial Banks, foreign Banks to adapt to the fierce petition, in this paper, we study under the condition of interest rate liberalization, Chinese mercial Banks facing the opportunities and challenges, and put forward coping strategies, have certain theoretical and practical significance.Keywords: mercial bank interest rate liberalization impact countermeasures一、导论一研究问题的提出利率是资源配置的重要规，被视为资金的价格是当代金融和经济的核心。20 世纪 70 年代，随着金融深化理论和金融次序理论的不时开展，金融自在化在全世界围展开。时至今日，世界上简直一切的兴旺国度和大局部的开展中国度都纷繁停顿了利率市场化的变革，在这个过程中，有胜利也有失败。利率市场化是金融围的一次重要革新，把对金融产品的自主定价权赋予商业银行，极大优化配置了市场中的资金，有力的推进了经济的开展。但同时，也给银行业带来了宏大的应战，使得银行业面临更多的风险。在很长时间我国都在实行方案经济体制，对于利率采取直接收制，所以我国的利率长久以来都是一项以行政定价为主导的管制利率。在一定的历史时期，利率管制关于我国经济的开展和金融稳定发挥了积极的作用。但随着我国经济体制的变革，这种行政管制利率限制了我国经济的开展。利率管制会让利率错误地反映资金的供求关系，使资金的活动和配置缺少市场供需的引领和指导。在这样的大环境下，推进利率市场化的进一步变革关于我国的金融体制变革和深化就显得非常的重要。利率市场化是当前我国金融变革的重要容之一。在进入21世纪以后，我国的利率市场化改革开场步入本质性的启动阶段，很多改革想法和举措经常的提出和试行，可以看到我国利率市场化改革是历史的必然形势。特别是在 2006 年 12 月 11 日，我国参加世界贸易组织 5年的维护期完毕，随即取消了外资银行在我国展开钱业务的全部地域限制，并允许外资银行对中国居民提供钱业务，这使得我国银行业直接面临外资银行的冲击。中国人民银行在2007年曾经连续加息6次，但在2021年却降息5次，2021年加息2次，2021年又先后加息3次,2021年则降息2次。在2012年6月7日，央行又对存贷款利率的浮动区间进展了调整，把商业银行贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 0.8 倍，又把商业银行存款利率的浮动区间的上限调整为基准利率的 1.1 倍。中国人民银行的举动说明其加快了调整利率的脚步，我国银行业也因利率的频繁变动面临宏大的应战。伴随着我国在利率市场化的更深层次变革，逐步放开了利率管制，而存贷利差收入作为我国商业银行主要停业收入，将会大幅减少。在新形势下，我国商业银行抵御风险的才能就显得非常的缺乏。另一方面，对商业银行的运营影响更大的市场利率的不肯定性和多变性，增加了我国商业银行所面对的利率风险。这就请求我国银行业的运营方式和管理理念必需做出改动以顺应这种大环境的变化。二研究意义兴旺国家的利率市场化开场时间早于我国，而且市场化水平也比我国高出很多。国外先进的经历说明，实现利率市场化有利于优化资金分配，增加资金的利用率。同时，通过选拔职员前往国外学习深造或者聘用国外相关的高素质人才，可以增加企业在同行业之间的竞争筹码。二、我国利率市场化演化进程一利率市场化演化我国按照利率市场化的步骤是先贷款，后存款；先外币，后本币；先大额、长期，后小额、短期，促进利率市场化变革的过程有条不紊，主要经历了下面几个阶段：1、银行同业拆借利率市场化。1996年我国银行业联网运行同业拆借市场，并且形成了全国统一的银行业同业拆借市场利率，拆借双方可以根据市场资金供需来自己确定拆借利率。拆借利率的出现翻开了我国利率市场化变革的篇章。2、国债利率的市场化。在1997年，我国又陆续将银行间政策性金融债与市场国债的发行利率和债券市场利率开放。3、上限放开、下限浮动的市场化试点。而到了1999年，我取扩大县以下金融机构贷款利率的浮动幅度，并提升了向中小企业贷款利率的浮动幅度。2004年1月1日，中国人民银行又一次将金融机构的贷款利率浮动区间扩大；3月25日起推行再贷款浮息制度；10月29日把商业银行贷款利率的上限放开，扩大信用社贷款利率浮动上限为基准利率的 2.3 倍，推行人民币存款利率下浮的制度， 存款利率管上限、贷款利率管下限的阶段性目标成为现实。4、利率市场化稳步推进。2005年，中国人民银行把超额准备金存款利率大大调低，而且将金融机构同业存款利率完全放开，并授权金融机构自己决定计结息规则除活期和定期整存整取存款外的存款种类。2007年1月，银行间同业拆放利率在正式运行，为市场利率体制和市场化定价机制的建立制定了标准，并且为一步推动存贷款利率变革提供了保障。以此为标志，票据市场转贴现利率、债券回购利率、银行同业拆借市场利率、国债与政策性金融债发行利率以及二级市场的利率全部实现市场化。2021年，我国的利率市场化因为全球性金融危机的爆发和欧债危机持续发酵而暂停。2012年6月8日，金融机构存款利率浮动区间的上