金融机构同业产品培训金融机构同业产品培训20212021年年4 4月月1编辑课件一、开展思路一、开展思路一、开展思路一、开展思路同业业务同业业务“银行的银行银行的银行 发挥优势：加强与区域性金融机构、股份制发挥优势：加强与区域性金融机构、股份制银行、外资银行的合作，发挥外汇、资金、国际结银行、外资银行的合作，发挥外汇、资金、国际结算业务优势，积极争揽本外币存款、代理国际结算算业务优势，积极争揽本外币存款、代理国际结算业务、代理清算业务，使我行成为业务、代理清算业务，使我行成为“银行的银行。银行的银行。利用资源：借助区域性金融机构的本地网络利用资源：借助区域性金融机构的本地网络资源，委托代销我行理财产品；加快产品创新、效资源，委托代销我行理财产品；加快产品创新、效劳创新和技术创新，挖掘新的业务时机和增长点劳创新和技术创新，挖掘新的业务时机和增长点2编辑课件二、银行同业产品二、银行同业产品二、银行同业产品二、银行同业产品一代理银行承兑汇票业务一代理银行承兑汇票业务代理银行承兑汇票定义：代理银行承兑汇票定义：是指我行接受同业的委托，为在其开户的企业办理银行承是指我行接受同业的委托，为在其开户的企业办理银行承兑汇票业务。代理承兑业务申请人为同业，出票人为同业的企兑汇票业务。代理承兑业务申请人为同业，出票人为同业的企业客户，承兑人为我行，由同业为企业提供连带责任担保。在业客户，承兑人为我行，由同业为企业提供连带责任担保。在该项业务中，我行为代理行，同业为被代理行。该项业务中，我行为代理行，同业为被代理行。适宜客户：适宜客户：具体包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行及区域性具体包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行及区域性银行机构。其中区域性银行机构包括包括城市商业银行、农村银行机构。其中区域性银行机构包括包括城市商业银行、农村/城市信用社、农村股份合作银行及具有法人资格的县市城市信用社、农村股份合作银行及具有法人资格的县市级及以上的农村信用联社。级及以上的农村信用联社。产品优势：产品优势：品牌优势：中国银行签发的银行承兑汇票，市场认可度高，品牌优势：中国银行签发的银行承兑汇票，市场认可度高，转让畅通。转让畅通。共赢优势：委托银行可为其客户提供银行承兑汇票产品效劳，共赢优势：委托银行可为其客户提供银行承兑汇票产品效劳，留住客户；我行可获得中间业务收入、增加保证金存款。留住客户；我行可获得中间业务收入、增加保证金存款。3编辑课件业务类型：业务类型：我行目前代理银行承兑汇票业务主要有我行目前代理银行承兑汇票业务主要有“100%保证金和保证金和“风风险敞口授信模式两种方式：险敞口授信模式两种方式：一、一、100%保证金模式保证金模式 该种业务方式代理银行承兑汇票业务，由同业在承兑汇该种业务方式代理银行承兑汇票业务，由同业在承兑汇票签发当日向我行移存票签发当日向我行移存100%每笔代理银行承兑汇票的保证金每笔代理银行承兑汇票的保证金以下简称保证金，同业以此笔资金作为每笔代理银行承兑以下简称保证金，同业以此笔资金作为每笔代理银行承兑汇票的担保，并同时向我行移交代理银行承兑汇票业务手续费。汇票的担保，并同时向我行移交代理银行承兑汇票业务手续费。二、风险敞口授信模式二、风险敞口授信模式 在综合评估与同业合作的风险与收益的根底上，须要求同在综合评估与同业合作的风险与收益的根底上，须要求同业按照业务金额缴存不低于业按照业务金额缴存不低于50%的保证金，存入保证金账户。的保证金，存入保证金账户。差额局部占用授信额度，开立承兑汇票合同前，由柜员在核心差额局部占用授信额度，开立承兑汇票合同前，由柜员在核心系统中创立额度，按照出票金额占用授信额度，占用和释放均系统中创立额度，按照出票金额占用授信额度，占用和释放均通过系统实现。授信申请通过系统实现。授信申请4编辑课件业务流程：业务流程：1 1、经省行批准与同业客户签定、经省行批准与同业客户签定?代理银行承兑汇票业务合代理银行承兑汇票业务合作协议作协议?、?最高额保证合同最高额保证合同?、?关于委托中国银行代理银行承关于委托中国银行代理银行承兑汇票的具体操作协议兑汇票的具体操作协议?。2 2、同业客户在我行开立同业往来帐户和承兑保证金帐户。、同业客户在我行开立同业往来帐户和承兑保证金帐户。3 3、同业客户对申请人所提交的材料进行审核，通过后向、同业客户对申请人所提交的材料进行审核，通过后向我行出具我行出具?代理承兑银行承兑汇票委托书代理承兑银行承兑汇票委托书?、?银行承兑汇票担银行承兑汇票担保函保函?，同时提交相关材料。，同时提交相关材料。4 4、我行审核其印鉴及材料要素是否齐全，假设无误，按其、我行审核其印鉴及材料要素是否齐全，假设无误，按其要求开立承兑汇票，并将同业客户往来帐户上资金转入保证金要求开立承兑汇票，并将同业客户往来帐户上资金转入保证金帐户。帐户。5 5、在当日营业终了时，我行填写一式二联的、在当日营业终了时，我行填写一式二联的“代理银行承代理银行承兑汇票清单兑汇票清单 一联留存，另一联加盖公章后交予客户。一联留存，另一联加盖公章后交予客户。6 6、每月与同业客户对账。、每月与同业客户对账。5编辑课件收费标准：收费标准：“代理银行承兑汇票业务实行有偿效劳，收费标准及工程代理银行承兑汇票业务实行有偿效劳，收费标准及工程可由合作双方协商确定，报省行审批，原那么上不得低于中国可由合作双方协商确定，报省行审批，原那么上不得低于中国人民银行人民银行?支付结算方法支付结算方法?规定的承兑手续费标准票面金额规定的承兑手续费标准票面金额的万分之五。或有账户的万分之五。或有账户CTA记帐成功后收取承兑手续费，记帐成功后收取承兑手续费，手续费手工收取。代理承兑业务系金融机构中间业务，应严格手续费手工收取。代理承兑业务系金融机构中间业务，应严格按总行有关会计核算规定准确记入按总行有关会计核算规定准确记入“5308手续费收入。手续费收入。风险提示：风险提示：信用风险信用风险一委托我行代其客户办理银行承兑汇票业务的同业，必须具一委托我行代其客户办理银行承兑汇票业务的同业，必须具备以下条件：备以下条件：1、管理标准、经营良好、支付能力强；、管理标准、经营良好、支付能力强；2、与我行保持较为密切合作关系，在我行开立存款往来结算、与我行保持较为密切合作关系，在我行开立存款往来结算账户及保证金账户。账户及保证金账户。6编辑课件 3、符合我行符合我行?银行类金融机构客户授信管理方法银行类金融机构客户授信管理方法?规定的同业客户授信准入标准。规定的同业客户授信准入标准。二须注意客户申请签发的银行承兑汇票的贸易二须注意客户申请签发的银行承兑汇票的贸易背景真实性。有风险敞口的业务中，虚假贸易背景背景真实性。有风险敞口的业务中，虚假贸易背景或申请人资质问题有可能造成我行垫款。或申请人资质问题有可能造成我行垫款。操作风险操作风险 代理银行承兑汇票业务保证金帐户，应在核算码代理银行承兑汇票业务保证金帐户，应在核算码代号代号8411项下开立保证金帐户；在生产环境中已新项下开立保证金帐户；在生产环境中已新增增“54940023-金融机构保证金按天人民币定存，金融机构保证金按天人民币定存，“54950023-金融机构保证金按月人民币定存产品。金融机构保证金按月人民币定存产品。在代理银行承兑汇票到期兑付之前双方均不能以任在代理银行承兑汇票到期兑付之前双方均不能以任何理由动用该帐户内资金，只能作为到期兑付代理何理由动用该帐户内资金，只能作为到期兑付代理银行承兑汇票，不得用于其它用途。银行承兑汇票，不得用于其它用途。7编辑课件属于总行发起并审批属于总行发起并审批 1.1.国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行授信额度。行授信额度。-每年定期审批每年定期审批 2.2.区域性金融机构除代理银行承兑汇票业务之外的区域性金融机构除代理银行承兑汇票业务之外的其他授信工程。其他授信工程。-分行根据需要随时上报分行根据需要随时上报 3.3.区域性金融机构代理银行承兑汇票业务超出分行区域性金融机构代理银行承兑汇票业务超出分行风险总监审批权限的工程。风险总监审批权限的工程。-分行根据需要随时上报分行根据需要随时上报属于分行发起并审批属于分行发起并审批 1.1.区域性金融机构代理银行承兑汇票区域性金融机构代理银行承兑汇票 2.2.我行风险总监审批权限：我行风险总监审批权限：1500015000万元万元总行、分行授信权限总行、分行授信权限8编辑课件国内银行需同时满足以下条件：国内银行需同时满足以下条件：一县市级以上的金融机构法人；一县市级以上的金融机构法人；二注册资本二注册资本2000万元以上；万元以上；三资本充足率不低于三资本充足率不低于8%；四五级分类不良贷款比率不高于四五级分类不良贷款比率不高于8%；五上年度与当期盈利水平为正值；五上年度与当期盈利水平为正值；六最近三年无重大违规记录。六最近三年无重大违规记录。省级联社可不受上述标准限制。省级联社可不受上述标准限制。在我行仅叙做代理业务的城市信用社、农村信用社及其他新在我行仅叙做代理业务的城市信用社、农村信用社及其他新型农村金融机构，第三、四项条件可放宽至资本型农村金融机构，第三、四项条件可放宽至资本充足率不低于充足率不低于4%、资产五级分类不良贷款比率不高于、资产五级分类不良贷款比率不高于15%。9编辑课件二存放同业二存放同业中国银行与银行同业之间按约定的利率、期限及金额，以协议的中国银行与银行同业之间按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将我行本外币资金存放同业的一种业务。方式将我行本外币资金存放同业的一种业务。对象：在我行有同业存放授信额度的同业客户。对象：在我行有同业存放授信额度的同业客户。适宜客户：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资适宜客户：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行、城市商业银行、邮政储蓄银行银行、城市商业银行、邮政储蓄银行交易货币：本、外币交易货币：本、外币10编辑课件业务流程：业务流程：1 1、各行与同业客户洽谈确定利率、期限、币种后上报、各行与同业客户洽谈确定利率、期限、币种后上报省分行。省分行。2 2、省分行报总行审批，在总行批准后，与客户签订协、省分行报总行审批，在总行批准后，与客户签订协议。议。价格价格 金融机构下借利率金融机构下借利率+30BPS,(+30BPS,(原那么上仅能用来叙做三原那么上仅能用来叙做三个月含以上期限的存放同业业务个月含以上期限的存放同业业务),),如果确有维护客户如果确有维护客户关系等需求，需要申请短期限的存放同业业务，请按此价关系等需求，需要申请短期限的存放同业业务，请按此价格报价：格报价：1 1个月个月下借下借+40BPS+40BPS，1 1个月以下个月以下下借下借+45BPS+45BPS。收益收益 利差收益利差收益本卷须知：本卷须知：1 1、在未获总行批准前不得叙做；、在未获总行批准前不得叙做；2 2、同业客户在我行有授信额度。、同业客户在我行有授信额度。11编辑课件 三代理清算产品三代理清算产品 1、代理同城票据交换如村镇银行、股份制银行、代理同城票据交换如村镇银行、股份制银行 2.代理人行大小额汇兑如村镇银行代理人行大小额汇兑如村镇银行)3.代理外币清算代理外币清算12编辑课件目标客户：目标客户：代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理要求高、代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理要求高、收付需求大，但清算渠道缺乏的国有商业银行、政策性银行、收付需求大，但清算渠道缺乏的国有商业银行、政策性银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等已具有外汇经营权的股份制银行、城市商业银行、外资银行等已具有外汇经营权的同业客户同业客户代理协议代理协议 一同城票据交换业务代理协议川中银运一同城票据交换业务代理协议川中银运202186号号二汇兑业务代理协议川中银运二汇兑业务代理协议川中银运2021199号号三外币代理清算协议川中银运三外币代理清算协议川中银运202