学 号： 课 程 论 文题 目银行基金产品营销策划书学 院财政金融学院专 业金融学班 级学生姓名指导教师职 称2012年6月1日学院： 班级：学生姓名： 学号题目：银行基金产品营销策划书项目分值优秀(100x90)良好(90x80)中等(80x70)及格(70x60)不及格(x60)评分参考标准参考标准参考标准参考标准参考标准学习态度15学习态度认真，科学作风严谨 学习态度比较认真，科学作风良好 学习态度较好学习态度一般学习马虎，纪律涣散， 论证能力50论点鲜明，论据确凿，能综合运用和深化所学知识，有很强的分析能力和概括能力，文章材料翔实可靠，说服力很强论点正确，论据可靠，能较好地运用所学知识，有较强的分析能力和概括能力，文章材料比较翔实可靠，有一定的说服力观点正确，论述有依据，对所学知识能进行一定的运用，有一定的分析能力，材料能说明观点观点正确，有一定的分析能力，材料基本能说明观点在运用知识上存在概念性错误或主要材料不能说明观点创新10有独特见解，学术水平或价值高有较新颖的见解，学术水平或价值较高有一定的新见解有一定见解缺乏见解观念陈旧论文撰写质量及规范化25结构严谨，逻辑性强，层次清晰，语言准确，文字流畅，语言准确、生动，完全符合规范化要求，书写工整或用计算机打印成文结构合理，符合逻辑，文章层次分明，语言准确，文字流畅，符合规范化要求，书写工整或用计算机打印成文结构合理，层次较为分明，文理通顺，用词比较准确，达到规范化要求，书写比较工整或用计算机打印成文结构基本合理，逻辑基本清楚，文字尚通顺，达到规范化要求内容空泛，结构混乱，文字表达不清，错别字较多，达不到规范化要求指导教师评定成绩：指导教师评语：指导教师签名： 年 月 日一、产品介绍1、产品名称 成长型混合式基金2、业务类型： 混合型基金3、产品特点：1.低风险。证券投资基金是专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。2证券投资基金是一种间接的证券投资方式。投资者是通过购买基金而间接投资投资于证券市场的。3.投资小、费用低。在我国，每份基金单位面值为人民币1元。基金的费用通常较低。4.组合投资、分散风险。根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10个左右的股票。然而，中小投资者通常无力做到这一点。证券投资基金通过汇集众多中小投资者得小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票。5.流动性强。基金的买卖程序非常简便。6.注重当期收益。基金增值空间较小，适合不愿过多冒险，谋求当前稳定收益的投 4、相关说明 让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。本基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品。潜在产品延伸产品期望产品形式产品核心产品具有一定收益率的基金混合型基金高收益基金带来一定储蓄带来基金投资二、营销环境分析1、SWOT分析优势劣势1) 专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘走势。2) 组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。3) 方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。4) 我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益。1) 周期较长：一般投资基金是一个长期投资的品种，一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益。2) 巨额赎回风险：投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。这时对基金也会产生比较大的赎回，如果情况发生比较统一，就会出现发行开放式基金的挤兑现象，可能造成无法正常赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。3) 赢利较慢：如果在有大行情的市场时，你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。机会威胁如今，债券型基金动则20多亿元的发行规模，是目前股份型基金所不能及的。业内人士认为，证券市场震荡走势，投资者避险情绪催生了证券投资基金的热情。分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一，尽管该项数字包含的是前一周的情况，但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。一旦开户数大幅增加，将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。从近期偏股型基金发行来看，指数型基金单日发行重现近亿元的销售量，其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量，个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。5月12日出台的经济数据，再次使得机构投资者的通胀预期升温。这时，我们要把握好波段性的机会，获取一些适当的回报和收益。1） 回报不确定。同许多投资产品一样，共同基金不会承诺你固定的回报。而股票型基金有存在着很高的投资损失风险。所以，投资者在介入基金是应该进行充分分析，选着适合自己风险能力的基金。2） 资金闲置。共同基金管理的资金来源于成千上万的投资者，每天需应对投资者的买入和赎回，应有一定规模的闲余资金来应对。这就要求有个度。因为大量的闲余资金虽能满足顾客的需求，但也不利于购买者的利益收入。3） 难以评估。投资者无法用分析股票的方法来评估一只股票的好坏，评价基金的方法很少。而基金的净值仅表示资产减去负债后的一个结果，不能评价基金的优劣。证券市场上公布的排名与评级，只能代表基金的过去。所以，多数投资者是以基金过去成果选基金的。2、营销战略选择市场细分战略集中性目标市场策略三、营销调研1、调研方法选择问卷调研电话访问观察法2、调研工作计划调查人群：来银行办理业务的人群，储户在银行及金融企业聚集的街道随机选择问卷调查对象在银行中对于排队办理业务的人，进行业务调研电话咨询选取黄页中的公司进行调研3、调查问卷表您是否有过基金理财的经历？您如何看待目前的基金理财产品？您希望得到什么样的理财服务？您的年龄：A：25岁以下B：25-35岁C：35-55岁D：55岁以上您的性别A:男B：女如果您有闲置资金，你会选择以下哪种投资方式A：储蓄B：债券C：基金D：股票E：期货您拥有多久的基金投资经验A：无B：有一些C：很久您目前基金投资金额的比重A：0%B：10%-30%C：50%D:80%以上您是如何了解基金的A：网站宣传B：电视宣传C：银行介绍D：别人介绍如果选择混合型基金，您最看重的因素是什么A：基金公司品牌B：管理资产规模C：基金业绩D：服务费用目前基金投资中，最困扰你的问题是A：不知如何挑选出适合自己的基金进行投资B：在购买基金时，不知如何评判一只基金的优劣C：不能方便及时地了解所关心基金产品的净值、重要公告等信息D：不能对从不同渠道、不同基金公司购买的基金资产进行统一、有效的管理（如持有份额、市值变动、收益情况、盈亏分析; 等）您的投资目标A：不愿承担任何风险，本金安全即可B：可承担少量风险，本金基本安全，并获得略高于银行存款的收益率C：为了获取一定的收益（如15%），可承担一定的风险，但要控制在可接受的范围内D：如果能获取相当高的收益（如50%以上），再大的风险也愿意承担购买基金后的态度A：放心的交给专家打理，注重长期收益B：偶尔查看一下自己的帐户盈亏，觉得差不多了就赎回C：很紧张投资的盈亏，每天都要查看基金净值或收益率D：频繁的申购、赎回或转换，以短期套利四、产品市场细分和定位1、市场细分关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔波特提供了四类细分市场的变量。1.产品种类。为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构雷同，产品无差异。对此，理论界和业内都寄希望于通过提供证券增值服务来形成产品差异。由此，我们把基金产品分为两类：有增值服务和无增值服务，简称“有增”和“无增”。2.买方类型。即考察产业最终买方的所有不同类型。经纪业务的买方是投资者，通常营业部从投资者的规模一一成交量大小来区分买方的类型。由此，我们把买方类型分为：“量大”、“量中”和“量小”。具体的划分标准应当根据各地区市场的实际情况而定。3.销售渠道。基金业务目前的销售渠道有两种：营业部直接销售和经纪人代销，简称直销和代销。4.买方的地理位置。地理位置可以作为成本驱动因素而对市场细分具有直接的重要性。我们简单地将买方的地理位置划分为中心城区和周边地区。这里的中心城区一般指地级市以上行政区域，营业部数量众多，投资者聚集；而周边地区一般指县级市、乡镇、农村等。 在辨识出上述相应的细分变量后，接下来是把它们组合起来完成对市场的总体细分。为此，我们运用的基本工具是市场细分矩阵。经过对上述四变量的筛选、类别确定和组合，我们得到的证券经纪业务市场细分矩阵如下图所示。 上图显示市场被细分成14个子集。以子集1为例，它代表着这样一个子市场客户成交量大，且居住在市区，营业部通过直销方式服务客户，且向客户提供增值服务。 在被细分的市场中，每家营业部都可以根据自身的特点和优势，从中选择在哪一个子市场展开竞争。2、产品的目标市场 一般有三种目标市场的选择策略：1.无差异性目标市场策略。这要求基金公司在市场细分后，不考虑个子市场的特征，而知重视市场的共性，决定只推出单一产品，运用单一的市场营销组合，力求在一定程度上适合尽可能多的顾客的需求。这样可以节约成本，相应地降低消费者的购买价格实现经济规模。如基金公司可以正对特定年龄的人直接推广基金。但该种策略不利于发挥竞争优势，市场针对性不强。2.差异性目标市场策略。这要求基金公司同时为几个子市场服务，设计不同的产品，并在渠道、定价和促销等方面都加以相应的改变，以适应各个子市场的不同需要。适合大企业，较为雄厚的财力、较强的技术力量和素质较高的管理层。这样的基金公司，对于大众市场，可提供各种低成本的电子服务；对于收入较高的客户，可提供广泛的私人服务；对于富裕的上层客户，可提供更加个性化的服务。这样可提高基金的适销率和竞争力，减少经营风险，但随着产品品种的增加、销售渠道的多样以及市场调研及宣传活动的扩大与复杂，公司经营成本必将增加。3.集中性目