第八章第一节 储蓄管理条例（from 1993.3.1）一、储蓄机构1. 改变反洗钱工作：公安部央行监管金融机构银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚2. 储蓄机构设置原则统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员 4人） 二、储蓄业务1. 人民币储蓄业务 起存金额2. 外币储蓄业务 本息支付外币 手续费RMB3. 其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）存单质押+代发工资+代缴水电费三、储蓄存款利率和利息1. 拟定和实施 A央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布2. 活期储蓄存款计息存入期间结息日（每月20日）全部支取清户日3. 定期储蓄存款计息全部提前支取支取日活期利率部分提前支取支取部分支取日活期利率 其余部分存单开户日定期利率逾期支取超过原存期的部分支取日活期利率（约定自动转存转存日活期利率）自动转存&约定转存利率调整存单开户日定期利率四、特殊情况处理1. 提前支取2. 挂失 正式挂失&临时挂失3. 查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）4. 存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书 by人民法院第二节 存款实名制（from 2000.4.1）1. 适用于境内2. 实名身份证件3. 开立账户要求：他人两证+电话核实被代理人意愿 单位代理（营业执照+机构信用代码证）复印件（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4. 实名制实施前延续使用出示证件+账户重新确认不再使用请户+确认签字5. 证件信息不符A.旧证15位新证18位：实名证件变更业务（NO代办）B.临时/户口本新证：同上C.临时视同身份证办理授课：XXXD军人证身份证：当地机关证明+新证6. 客户身份识别范围开户+修改户名+实名证件变更存取5万及以上+现金账户1万及以上+账户账户5万及以上无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定不可代办业务挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）7. 联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）公安部一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端8. 特殊原因无法亲自办理委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实第三节 客户、账户管理1. 储蓄账户分类2. 个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡3. 发证机关：港澳台/外国北京，武警重庆，军人天津4. 无密户存款、补登折、密码加办at开户网点 其他同县市有密户&无密户&印鉴户must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5. 密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）三次错误锁定三次错误挂失人工解挂失密码重置6. 长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年 定活两便：起息日起3年未发生业务 存单式整存整取：到期日起三年未发生业务第四节 个人大额交易管理1. 授权分级存种综柜支行长开销、存取、行内现账、行内账账10WX50WX50W无密户定期提前支取5KX10WX10W跨行现账5WX20WX20W跨行账账10WX50WX50W 10万以上存单，盖授权章2. 大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W 3. 限额规定： 每日每户最高（含）异地取款200W境内ATM 取款2W急付款异地取款5W境外ATM取款1W绿卡取款1W商易通行内汇款200W紧急折取20W商易通跨行汇款5W（不含）ATM汇款5W电话银行汇款5W个人网银短信客户（单笔）5W手机银行普通客户（单笔）2WUK+短信金卡（单笔）500W手机银行万能版客户（单笔）200W授课：XXXUK+短信白金卡、钻石卡（单笔）1000W无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金第六节 协助查询、冻结、扣划管理有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位全额扣划=清户，限额扣划可改（账账，不存在取现）第七节 网点重要单证管理一、重要单证的管理1. 设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家2. 管理原则：统一管理、分级负责、有效控制手续严密、核算准确、账实相符、确保安全3. 执行制度：双人管理、证印分管、账实分管4. 实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作 二、重要单证的类别1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证3. 重要空白凭证4. 支行级别三、重要单证的发售、签发 原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】四、重要单证的丢失、作废1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告2.网点24小时内逐级书面上报一级分行第八节 业务印章管理1.定义：印信凭证2.设计刻制总行和一级分行，保管谁使用谁保管，收缴销毁谁发放水收缴，谁用谁销毁3.业务印章类别业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行5. 印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部第九章 邮储储蓄基本业务处理第一节 窗口基本规定1. 检验存款凭证真伪：（长短波灯防伪特征存折/单户名、印刷号、账号）存折取款、销户、汇款金额1万及以上 紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折2. 通存通取及销户范围绿卡全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）预留密码的活折+本外币活/定期一本通全国预留密码的其他凭证省内无密户开办网点（BUT存、加、补）异地存取款手续费0.5%，存款max20，取款max50，min2授课：XXX（活期异地账户扣收，其他现金扣收）3. 免填单三个条件：存折/卡，金额5万，活期第二节 窗口基本业务一、活期存款1.挂失账户止付冻结密码锁定可疑凭证锁定未激活不动户取款存款(可批存)2.活期存款分类：（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户3.紧急折取款：刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+手工输入账号（证件+综柜授权，可代办）4. 正常销户：先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）5. 卡折合一户销户时若只有一样，挂失（挂失撤销凭证）销户二、整整存款0102011.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年2.特种存单：10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权3.提前支取：至多5次4.保值储蓄：存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴 1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止5.开户，部分支取，清户5万，证件（省内异地清户手续费收据）三、零存整取&存本取息&整存零取1. 零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期2. 存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清3. 整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次四、定活两便01041.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提2.存期利率X3m活期3mX6m定期3月60%6mX12m定期6月60%X12m定期12月60%若低于支取日活期，按活期利率计五、通知存款01051.起存5W，单笔最高500W2.部分支取，最低支取5W，留存5W新开立，否则销户；支取需证件+存单省内3.2008.1.12后自动转存第三节 一本通业务01061. 本外币活期一本通包括：RMB活+外币活；本外币定期一本通包括：RMB整整+定活+通知+外币整整2. 统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出06授课：XXX3. 移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可(证件+存单+一本通+密码，省内，可代办)单据：存单+一本通+通用第四节 入账汇款业务一、入账汇款1.分类按汇入方账户类型按汇出方式向个人账户入账汇款现金到个人账户入账汇款账户到个人账户入账汇款向单位账户入账汇款个人现金/支票到单位账户入账汇款个人账户到单位账户入账汇款2.汇款不成功长期不动户未激活挂失冻结止付吞没余额不足副卡储蓄账户汇出账户汇入个人账户汇入单位账户：睡眠、双向冻结未激活can do :批量存入，改密，挂失二、预约汇款1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内2.连续两次汇款不成功，自动撤销3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系5.可变更项：手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期（汇出/汇入账/卡号变更原预约撤销后，重新申请）6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误汇款不成功，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内第五节 个人存款证明04071.分类：时点/时段存款证明2.存款凭证+证件，可代办，全国3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20（同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02）4.授权金额授权X10W普柜10WX50W综柜X50W支行长5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内（时点证明不允许增开或撤销）授课：XXX第七节 对账单、对账簿业务1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单内容：本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息2.对账单寄送：批量加办、修改、撤销3.申请后，按月度周期发总上