公司客户经理管理办法 文件编号： 银行公司客户经理管理办法1.目的为进一步适应XX行（以下简称“本行）业务发展需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，加强对公司客户经理工作的考核与评价,通过引入竞争激励机制,促使全辖各项业务的可持续发展,特制定本办法。2.适用范围本文件适用于本行公司客户经理的日常管理工作。3.定义、缩写和分类3.1定义公司客户经理：是指本行设置的面向农村金融市场公司客户的服务和营销人员。 3.2缩写无3.3分类无4.职责与权限部门/岗位职责与权限公司银行部/总经理岗组织对本部门客户经理的管理，协助人力资源部做好公司客户经理准入、考核、培训和退出。人力资源部/总经理岗负责公司客户经理准入、考核、培训和退出。5.原则与基本规定5.1原则1）客户经理产生坚持“竞聘上岗、双向选择”的原则。把热爱本质工作、坚持原则、事业心强的员工聘用到客户经理岗位，积极引进竞争、激励机制，体现能者上、平者让、庸者下的用工制度。2）客户经理评聘坚持“绩效优先、能力并重”的原则。按照分配与绩效紧密挂钩原则，将客户经理薪酬待遇标准与其绩效和等级相结合，享受对应的等级及实现业绩并实行动态管理。5.2基本规定1) 实行分管领导负责制。客户经理制实行本行分管领导负责制，统筹人、财、物等资源，落实各个业务条线的责任，切实抓好客户经理的管理工作。2) 实行客户经理等级管理制度。客户经理等级的划分以创造个人晋升机会和调动积极性为出发点，本行根据地域经济发展情况，结合资产业务、负债业务、中间业务及工作效率、风险控制程度、工作能力等方面，将客户经理划分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理三个级别，不同级别的客户经理享受不同的薪酬待遇和业务权限。客户经理的等级每年调整一次。3)客户经理等级评定的具体程序：a.公司银行部每年初根据客户经理上年工作业绩，对照各级别的基本条件，提出初评意见；b.人力资源部进行复审并上报本行分管领导审批； c.客户经理对等级评定结果有异议的，可向人力资源部申请复议。4) 客户经理考核方式。客户经理考核分为业绩考核和综合素质考评两部分，业绩考核按月进行，综合素质考评按年进行。6. 管理操作规定阶段管理/操作要求风险提示6.1任职客户经理的选聘任职竞聘基本条件：1、具有较高的政治思想素质和业务管理水平，能正确贯彻执行金融方针政策。2、热爱信合工作、坚持原则、有较强的事业心和责任感、作风正派。3、具有与担任职务相应的专业知识和业务工作能力。4、在近二年来的工作中没有违规违纪现象或受到处理。5、凡参加竞聘人员必须无自贷、担保介绍形成的不良贷款，无冒名贷款，无违规发放贷款和不良负债。准入基本程序：报名；资格审查；笔试和面试；考核；公示；试用（试用期三个月）；正式录用。6.2培训客户经理培训的内容1)对不同等级的客户经理设计不同的培训方案，一级以下客户经理的岗位技能培训以部门内部短期培训为主；一级客户经理的培训主要以定期进行脱产学习为主，同时为其制定素质与能力提升计划。2)客户经理必须坚持参加本行经常性组织的业务培训，提高业务素质和工作能力。3)客户经理日常培训的内容包括国家有关金融方面的法律法规、监管规定、省联社制度以及授信业务知识、新产品的应用和推广、市场营销技巧等。4)客户经理的日常培训由公司银行部组织，实行登记制度，对不参加培训的客户经理，将在考核中扣分。5)为促进客户经理不断提高个人素质，提高业务技能，全辖在册客户经理每年必须参加客户经理考试，对未通过考试的，给予客户经理下调一个等级。6.3分级客户经理实行等级管理一级客户经理（日均存款300万元，年收入400万元）：1、有强烈的敬业精神和职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；2、有丰富的经济金融知识和实践经验，有很强的政策水平、营销能力和创新能力，具有很强的业务督导、组织协调能力；熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价；具有综合化服务方案设计能力；3、无自贷、介绍、担保、责任贷款，无不良行为记录；近三年到期贷款收回率达98%以上。4、身体健康，专科（含）以上学历；从事本专业工作五年（含）以上。二级客户经理（日均存款100万元，年收入200万元）：1、有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；2、有一定的经济、金融基础理论，熟悉产业政策，有较强的市场拓展能力。有一定的业务督导能力；熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价；具有综合化服务方案设计能力；3、无自贷、介绍、担保、责任贷款，无不良行为记录；近三年到期贷款收回率达98%以上。4、身体健康，大专（含）以上学历；从事本专业工作四年（含）以上。三级客户经理（日均存款50万元，年收入100万元）：1、有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；2、有一定的金融基础理论知识和良好的业务技能，有一定的市场拓展能力，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价；3、无自贷、介绍、担保、责任贷款，无不良行为记录；近三年到期贷款收回率达98%以上。4、身体健康，大专（含）以上学历；从事本专业工作二年（含）以上。6.4职责客户经理岗位职责1、客户营销：依据本行公司业务品牌战略和营销方案，对辖内市场进行细分，按照客户需求差异化，大力开展公司客户资产、负债及中间业务营销公关。2、客户管理：负责公司客户的评级调查、日常管理；负责受理公司客户申请，并做好贷前调查；负责接收公司客户批复意见书；负责为公司客户办理抵押登记等担保手续，落实审批条件；负责公司客户的面谈面签；负责公司信贷业务发生前的信贷档案收集、整理及信贷业务发生后在贷后管理中产生的资料档案移交工作。3、风险管控：严格实行贷款第一责任人制度，做到贷款包放、包收、包效益；实行贷款全流程管理，负责贷款支付和使用，贷后检查形成书面报告，及时发出风险预警，按规定及时发放到逾期催收通知单并收回回执（包括担保人）；对形成风险的贷款承担第一责任人，并及时书面报告风险形成的原因及对策，负责落实包括诉讼在内的催收工作，直至贷款本息全部收回为止。4、其他：客户经理调离时，按规定接受审计和移交正在办理中的客户资料和客户信息。6.5退出客户经理被取消任职资格情况（一）连续三个季度不能达到客户经理考核基本要求；（二）违背诚信原则，使信用社的形象和利益受到严重侵害；（三）发放贷款形成不良的。（四）因工作需要，调离客户经理岗位。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用人力资源部对客户经理绩效进行考核每季度至少一次经营管理层作为对客户经理考核、任免依据内部审计部对客户经理执行内控制度情况进行检查、评价每季度至少一次审计委员会作为对客户经理工作的评价依据合规与风险管理部对客户经理履职合规性及风险管控情况进行检查监督每半年至少一次风险管理委员会作为对客户经理履职情况的评价依据8附件附件一附件二附件三附件四附件五附件六第 4 页 共 5 页