2022年初级银行从业考前密押冲刺卷1. 多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A 向中央银行借款B 发行股票C 债券回购D 同业拆借E 发行金融债券答案 A,C,D解析 借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普-金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。B项，发行股票属于权益性 融资，并非借款方式o E项,发行金融债券属于长期借款。2. 多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。3. 多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。4. 单选题 ( )的收益主要来源是价差收益。A 凭证式国债B 实物国债C 记账式国债D 电子式储蓄国债答案 C解析 价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。5. 单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）。A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性D 资产负债率答案 D解析 无解析6. 单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A 股票B 国债C 中央银行票据D 可转换债券答案 B解析 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的彻一般是信用等级高的政府债券。7. 单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。2012年6月真题A 良好的道德规范和股东利益B 良好的内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。8. 单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。9. 判断题 定性信息主要靠理财师收集，定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。（）A 错B 对答案 A解析 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。10. 单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为()亿元。A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本 - 扣除项)/(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=(资本 - 扣除项)/资本充足率 - 信用风险加权资产/12.5=(40/8% - 100)/12.5 =32(亿元)。11. 单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99%）的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。12. 单选题 下列关于商业银行流动性指标分析法的表述，正确的足()。 2012年6月真题A 流动性指标分析属于动态分析B 流动性指标分析法简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况C 流动性指标分析法既能进行短期分析，又能够对未来流动性变动趋势进行分析D 流动性指标能够对商业银行的流动性状况作出准确判断答案 B解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。13. 判断题 如果客户已经违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。()A 错B 对答案 A解析 如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值;如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。14. 判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。15. 单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。16. 多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。17. 判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析18. 单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。19. 单选题 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A 客户利益B 股东利益C 资本D 金融监管机构的要求答案 C解析 资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。20. 单选题 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（)。A 必须每季度披露风险管理政策B 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C 必须提高信息披露的相关性D 必须保持合理频度答案 A解析 无解析21. 判断题 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A 错B 对答案 A解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。发展代理理财产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好地服务满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。22. 单选题 某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年;负债为450亿元，负债加权平均久期为3年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()。 2010年5月真题A 减弱B 不变C 无法判断D 增强答案 D解析 用D表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产的变化为：AVA= - DA VA R(1 +R)= -4 500R/(1 +R)= -2000R/(1 +R);负债的变化为：VL= -DLVLAR/(1 +R)= -3450R/(1 +R)= -1350R/(1+R)。则VA-VL= -650 R/(1 +R)，市场利率下降，即R0，即商业银行的整体价值增加，其流动性因此而增强。23. 多选题 属于压力测试覆盖范围方面监管要求的有()。A 资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险等B 资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合，包括但不限于对公信贷组合、零售信贷组合、债券投资组合等C 商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入到整体资本充足率压力测试中D 商业银行应逐步建立完善的资本充足率压力测试系统，能够实施整体的压力测试，也能实施特定风险的专项压力测试E 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景答案 A,B,C,D解析 E项属于压力测试方法论方面的监管要求。24. 单选题 商业银行应于每年()之前以年度报告的