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风险经理资格认证考试风险管理专业题题库注:单项选择题200题,多项选择题200题,判断题110题,案例和问答题10题一、单项选择题(共200题)1、信贷资产风险分类,是指中国农业银行(以下简称“农业银行”)按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程,其实质是判断债务人及时足额履约的(B)。A、充分性B、可能性C、必要性D、保障性2、“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业,即单户授信总额( )万元(含)以下和企业资产总额( )万元(含)以下,或授信总额( )万元(含)以下和企业年销售额( )万元(含)以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户(A)。A、500、1000、500、3000 B、500、3000、500、1000 C、300、1000、500、3000D、500、1000、300、20003、关注类贷款的核心定义:尽管债务人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,但是依靠其正常经营收入,必要时通过执行担保,能在规定期限内( )收回信贷资产本息(C)。A、大部分B、90%以上C、足额D、绝大部分4、法人客户信贷资产十二级分类法下,可疑类贷款分为( )级。(B)A、1B、2C、3D、45、关注二级贷款的核心定义:尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,但尚具备一定的还款能力,依靠其正常经营收入,必要时通过执行担保,可以在信贷资产到期后()天内足额收回信贷资产本息(B)。A、30B、60C、90D、106、在十二级分类法下,办理总行年度授权书中规定的低风险业务而形成的信贷资产,风险分类可直接认定为(A)。A、正常一级B、正常二级C、正常三级D、正常四级7、由于债务人和担保人不能偿还到期债务,农业银行诉诸法律,债务人和担保人虽有财产,经法院对债务人和担保人强制执行超过( )天以上仍未收回的债权,或债务人和担保人均无财产可执行,法院裁定终结、终止或中止执行后,未能收回的债权,其风险分类认定为损失类(B)。A、360B、540C、720D、1808、符合国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局关于印发中小企业标准暂行规定的通知(国经贸中小企2003143号)规定标准的中小企业客户及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立的通知(银发2007246号)规定标准的涉农贷款,单笔贷款金额在500万元(含)以下,经追索( )以上,未能收回的债权,其风险分类认定为损失类(B)。A、540天B、1年C、2年D、3年9、法人客户十二级分类法下,客户评价是以客户年度( )及得分为基础,通过即期财务指标调整与风险信号调整,对客户违约风险进行量化评估(D)。A、年度财务报表B、客户分类C、违约记录D、信用等级10、法人客户十二级分类法下,对转贴现(买断式),如交易对手或承兑人信用等级为( )级(含)以上的,直接认定为正常类(D)。A、AA+B、AAAC、A+D、AA11、担保方式为抵押的农户贷款,出现45天逾期,其风险分类应归为(A)。A、关注B、次级C、可疑D、损失12、担保方式为保证的农户贷款,出现45天逾期,其风险分类应归为(B)。A、关注B、次级C、可疑D、损失13、现行风险分类办法中,采取分期还款方式的法人客户贷款,如未能严格执行分期还款计划,应将纳入计划的( )贷款作为逾期贷款(C)。A、未逾期部分B、已逾期部分C、所有D、利息出现逾期的14、对关系人发放的信用贷款,或以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款,风险分类级次不得高于(C)。A、正常三级B、正常四级C、关注一级D、关注二级15、在我行存在不良信用余额的客户,除低风险业务外的其他信贷资产,其风险分类级次不得高于(A)。A、关注三级B、正常四级C、关注一级D、关注二级16、存在虚假贸易背景的表外信贷资产,其风险分类级次不得高于(C)。A、关注三级B、关注二级C、次级一级D、次级二级17、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,其风险分类应至少归为可疑类(D)。A、关注三级B、次级一级C、次级二级D、可疑一级18、重组贷款的风险分类级次在至少( )的观察期内不得调高(A)。A、6个月B、三个月C、一年D、9个月19、信贷资产风险分类采取“()”的方式(D)。A、以户为单、逐户认定B、以凭证为单位,逐凭证认定C、以机构为单位,逐户认定D、以户为单位,逐凭证认定20、风险分类实施十二级分类管理的法人客户信贷资产,至少( )进行一次分类(B)。A、每月B、每季度C、每年D、每天21、信贷资产风险分类分为贷时分类和贷后分类,贷时分类与信贷业务贷前决策相结合,( )时,应对拟发放信贷资产进行风险分类测评(D)。A、业务审批B、业务审查C、信用发放D、业务调查22、审计部门及各级行风险管理部门、内控合规部门认为信贷资产风险状况与分类结果不符的,自接到正式通知起的( )个工作日内,经营行客户部门应确认有关风险信息,进行分类发起,并按程序、按权限认定分类级次(C)。A、3B、4C、5D、623、十二级分类指标体系由客户评价指标与债项评价指标构成,均采用打分卡方式进行测评,总分各为( )分(B)。A、500B、1000C、800D、200024、十二级风险分类法下,借新还旧贷款或发生展期的贷款,风险分类最高级次为(A):A、关注一级B、关注二级C、次级一级D、次级二级25、十二级风险分类法下,分类结果属对系统测评结果进行向上调整的,向上调整的认定有效期为(B)。A、六个月B、一年C、两年D、三个月26、十二级风险分类法下,具备第二还款来源信贷资产,客户评价得分860分,债项评价得分750分,该贷款应归为(B)A、正常三级B、正常四级C、关注一级D、关注二级27、担保方式为质押的自然人贷款,逾期200天,其风险分类形态应归为(D):A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类28、十二级风险分类法下,业务合同存在重大法律缺陷,或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产,其风险分类形态最高为(C)。A、关注一级B、关注二级C、关注三级D、次级一级29、十二级风险分类法下,业务合同存在重大法律缺陷,或者银行重要债权凭证遗失,且本金或利息已逾期的信贷资产,其风险分类形态最高为(D)。A、关注一级B、关注二级C、关注三级D、次级一级30、符合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立的通知(银发2007246号)规定标准的涉农贷款,单笔金额在500万元(含)以下的自然人信贷资产,经追索1年以上,未能收回的债权,其风险分类形态应归为(A)。A、损失B、可疑C、次级D、关注31、自然人办理的表外信贷资产,债务人在我行同时有其他信贷资产的,按照其分类结果中( )级次确定分类结果(B)。A、最高B、最低32、审计部门及各级行风险管理部门、内控合规部门认为信贷资产风险状况与分类结果不符的,自接到正式通知起的( )个工作日内,经营行客户部门应确认有关风险信息,进行分类发起,并按程序、按权限认定分类级次(B)。A、3B、5C、10D、1533、对正常四级信贷资产,要按照( )的贷后管理要求实施管理,防范资产形态进一步恶化(B)。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类34、在十二级风险分类下,关注一级的核心定义是:尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,但其还款能力尚可,考虑债项的保障作用后,可以依靠其正常经营收入使信贷资产本息在到期后( )天内得到及时足额偿付(A)。A、30B、60C、90D、12035、在十二级风险分类下,关注二级的核心定义是:尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,但尚具备一定的还款能力,依靠其正常经营收入,必要时通过执行担保,可以在信贷资产到期后( )天内足额收回信贷资产本息(B)。A、30B、60C、90D、12036、在十二级风险分类下,关注三级的核心定义是:债务人存在的不利因素已对债务偿还产生了实质性不利影响,但银行认为通过追偿担保等手段,可以在信贷资产到期后( )天内足额收回信贷资产本息(C)。A、30B、60C、90D、12037、在十二级风险分类下,可疑一级的核心定义是:债务人无法足额偿还信贷资产本息,即使执行担保,也会造成很大损失,预计损失在( )之间(B)。A、20%至40%(含)B、40%至60%(含)C、60%至90%(含)38、在十二级风险分类下,可疑二级的核心定义是:债务人无法偿还信贷资产本息,即使执行担保,也会造成极大损失,预计损失在( )之间(C)。A、20%至40%(含)B、40%至60%(含)C、60%至90%(含)39、中国农业银行法人客户信贷资产( )是第二还款来源风险评价的操作平台,通过该系统实现第二还款来源保障度测评的电子化(B)。A、信贷管理系统B、第二还款来源保障度评价系统C、十二级分类管理系统40、在第二还款来源保障度评价中,对担保有效的抵押担保信贷资产,量化测评总分在( )之间为不足级(C)。A、80分(含)以下B、60分(含)至80分C、30分(含)至60分D、30分以下41、在第二还款来源保障度评价中,对担保有效的抵押担保信贷资产,量化测评总分在( )严重不足级(D)。A、80分(含)以下B、60分(含)至80分C、30分(含)至60分D、30分以下42、在第二还款来源保障度评价中,保证担保的信贷资产,保证人涉及重大不利事件,严重影响担保责任履行。包括但不限于:涉及重大经济纠纷或重大案件;因转制、核心层更替、重大经营变故等导致保证意愿下降;信用担保公司出现重大投资失败;个人保证人遭受重大损失或丧失主要收入来源等,直接认定为( )级(D)。A、充足级B、基本充足级C、不足级D、严重不足级43、在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的,还款承诺未纳入当地财政预算计划的认定为(D)。A、充足级B、基本充足级C、不足级D、严重不足级44、在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的,虽纳入财政预算计划但不足以覆盖主债权的,认定为(C)。A、充足级B、基本充足级C、不足级D、严重不足级45、在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的,财政还款承诺已纳入当地财政预算且足以覆盖债权的,认定为(A)。A、充足级B、基本充足级C、不足级D、严重不足级46、在第二还款来源保障度评价中,对银行承兑汇票贴现,视同( )担保进行测评(C)。A、保证B、抵押C、质押D、信用47、在第二还款来源保障度评价中,同一借款人的多笔业务第二还款来源完全相同的,应进行( )测评(B)。A、逐笔B、合并48、根据总行2009年经济资本计量方案,信用风险经济资本的计量公式中,正常贷款经济资本计量基数(含正常、关注类,下同
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