应收保费管理办法（2008年修订版）目 录第一章 总 则第二章 应收保保费定义义第三章 管理组组织第四章 应收保保费管理理第五章 系统关关停第六章 超长期期应收保保费及离离司人员员应收保保费清理理第七章 考核及及奖惩第八章 附 则第一章 总 则第一条 为加强销销售队伍伍诚信建建设，规规范销售售行为，改改善公司司资产质质量，有有效管控控经营风风险，特特制订应应收保费费管理办办法（220088年修订订版）。第二条 应收保费费的管控控针对不不同的业业务环节节明确管管理责任任部门，实实行全流流程管理理。第三条 应收保费费管理采采取事前前、事中中过程监监控以及及事后考考核相结结合的管管控方式式，重点点防范自自然人交交费业务务、渠道道业务、分分期付费费业务、个个人代理理业务的的应收风风险。第四条 应收保费费带来的的经营管管理风险险：（一）存在在机构资资金断流流的危险险；（二）掩盖盖真实赔赔付率、费费用率状状况；（三）降低低公司资资金运用用效率；（四）不符符合规定定的交强强险应收收存在外外部监管管风险；（五）易于于造成销销售员工工坐支或或挪用、侵占保费的行为，存在巨大的法律风险。第二章 应收保费费定义第五条 应收保费费是指保保险公司司在规定定的期限限内应向向投保人人收取而而尚未收收到的保保险费。第六条 保费应收收率应收保费余余额保费应收率率 1000%滚动12个个月的保保费收入入 其中：“应应收保费费余额”指财务务报表期期末应收收保费余余额；分分母“滚动十十二个月月的保费费收入”系指滚滚动十二二个月财财务报表表保费收收入。第七条 超期应收收保费：超过约约定缴费费期限的的应收保保费；长长期应收收保费：帐龄超超过900天的应应收保费费；超长长期应收收保费：帐龄超超过3665天的的应收保保费。应收保费的的账龄自自保单的的起保日日或核保保日按属属后原则则计算。第八条 应收保费费坏帐准准备,是是根据应应收保费费帐龄提提取的准准备金，应应收保费费坏帐准准备冲减减机构变变动费用用预算可可使用额额度。第三章 管理组织织第九条 总公司应应收保费费主管部部门为财财务部，销销售管理理部为共共管部门门，合规规法律部部、各产产品部门门为协管管部门。总公司财务务部管理理职责：（一）组织织完善应应收保费费管理办办法；（二）全系系统应收收保费关关键指标标的确定定及监控控； （三）应收收保费异异常机构构指标监监控； （四）保费费应收率率考核结结果的计计算、公公布；（五）系统统垃圾数数据的审审核，并并上报集集团信息息技术中中心进行行清理；（六）应收收保费超超标机构构系统关关闭开启启审核。总公司销售售管理部部管理职职责：（一）协助助完善应应收保费费管理制制度；（二）负责责应收保保费分机机构计划划控制率率的确定定； （三）负责责对全系系统应收收保费状状况的分分析及预预测；（四）负责责全系统统应收保保费管理理的过程程控制；（五）应收收保费超超标机构构系统关关停初审审；（六）负责责系统应应收保费费垃圾数数据处理理的初审审；（七）参与与对机构构应收保保费情况况检查。总公司合规规法律部部管理职职责：（一）对超超长期应应收保费费及确需需启动法法律程序序进行清清理的超超长期应应收保费费组织清清理；（二）为应应收保费费清理中中的诉讼讼、法律律问题提提供支持持。总公司产品品部门管管理职责责：（一）分期期付款业业务承保保审核、监监控；（二）参与与审核、处处理应收收保费有有关工作作；（三）负责责系统应应收保费费垃圾数数据的核核实。第十条 各二级机机构应指指定销售售管理部部或财务务部中为应收收保费的的主管部部门，指指定主管管部门外外的销售售管理部部或财务务部、产产品部门门等部门为协管管部门。应应收保费费主管部部门和应应收保费费管理岗岗为应收收保费管管理的牵牵头责任任部门/人。二二级机构构负责人人和三级级机构负负责人为为本机构构应收保保费管理理工作的的第一责责任人，负负责监督督本机构构应收管管理工作作，将保保费应收收率控制制在上级级公司下下达的管管控指标标范围内内。分公司应收收保费主主管部门门职责：（一）负责责落实执执行总公公司的应应收保费费管控政政策； （二）根据据实际情情况，制制定分公公司的应应收保费费管理办办法，明明确具体体的管控控措施、操操作流程程和处罚罚规定； （三）将保保费应收收率控制制在总公公司下达达的管控控指标范范围内； （四）组织织和协调调各部门门加强应应收保费费管理； （五）指导导、检查查所属各各分支机机构及销销售团队队应收保保费管理理工作； （六）负责责对所属属各分支支机构及及销售团团队应收收保费指指标考核核；（七）负责责提交系系统应收收保费垃垃圾数据据清理申申请；（八）负责责分公司司应收保保费状况况的分析析及预测测，为总总公司提提供应收收保费统统计数据据及相关关情况。 分公司应收收保费管管理岗职职责：（一）负责责具体实实施应收收保费管理理制度；（二）负责责分公司司所属各各分支机机构及销销售团队队的应收收保费管管理和协协调工作作；（三）每月月5日、115日、225日前前通过财财务部门门收集并并下发应应收保费费清单给给所属各各分支机机构及销销售团队队进行核核对；（四）每月月5日、115日、225日前前向分公公司两核核部门提提供暂时时停止出出单权限限的销售售人员名名单、代代理点清清单；并并在每月月10日日前向财财务部门门提交应应收保费费管理工工作处罚罚清单； （五）定期期通报应应收保费费情况，对对应收率率高、账账龄结构构不合理理的所属属各分支支机构及及销售团团队进行行通报批批评，并并限期整整改； （六）及时时对超期应收收保费的的客户寄寄发催收收函，接接受并处处理客户户反馈意意见； （七）落实实对离司司人员的的应收清清理、追追缴工作作； （八）根据据总公司司要求，每每月3 日前上上报应应收保费费情况分分析表； （九）对于于应收保保费管理理工作中中出现的的重大问问题，及及时反馈馈给分公公司相关关领导，并并及时上上报总公公司。各分支机构构经理室室职责 （一）认真真落实并并执行总总、分公公司应收收保费管管控措施施；（二）根据据本单位位的情况况，制定定应收保保费管控控处罚措措施，将将保费应应收率控控制在分分公司下下达的管管控指标标范围内内；（三）及时时对超期应应收保费费的客户寄寄发催收收函，接接受并处处理客户户反馈意意见；（四）为上上级公司司提供应应收保费费数据和和相关情情况。 销售团队主主管职责责 （一）认真真执行公公司应收收保费管管控制度度，并及及时在团团队中宣宣导，将将保费应应收率控控制在公公司下达达的管控控指标范范围内；（二）在收收到应收收保费清清单的两两个工作作日内核核实应收收保费清清单，根根据应收收清单，督督促和陪陪同销售售人员催催收保费费；（三）建立立应收保保费台账账，制定定详细催催收计划划，并通通过日会会、周/月例会会予以落落实；（四）周（月月）例会会必须通通报上周周（月）应应收保费费清收情情况并安安排下周周（月）的的清收计计划；（五）每日日下班前前到财务务部门确确认当天天团队成成员借单单情况，督督促团队队成员及及时缴交交所收到到的保费费；（六）对超超期时间间超过330天的的，团队队主管必必须拜访访客户，对对重点难难点等异异常情况况，要及及时以书书面形式式向上级级部门汇汇报；（七）及时时向上级级领导报报告拟离离司人员员动向及及应收保保费情况况；（八）配合合分公司司的销售售管理部部门、两两核部门门以及财财务部门门及时解解决长账账龄应收收保费。 销售人员职职责 （一）严格格执行公公司的应应收保费费管理相相关制度度；（二）每天天应首先先检查是是否有应应收保费费，合理理安排当当天催收收工作。对对应收账账龄超过过30 天的，应应每周一一访，应应收账龄龄超过660 天天的，每每周两访访，直至至收回保保费；（三）将保保费催收收情况及及时反馈馈给销售售团队主主管，如如不能及及时清收收，应说说明原因因，对于于确实难难以收回回的，应应及时收收回相关关保险单单证或采采取相关关措施进进行追缴缴；（四）收到到保险单单项下的的保费后后，现金金保费应应于当天天交回公公司或存存入公司司指定的的银行账账户，支支票不得得超过一一个工作作日；（五）应将将每日收收取保费费工作的的进展情情况当天天记入工工作日志志中。第十一条 各环节应应收保费费管理责责任部门门对该环环节的应应收保费费控制负负有不可可推卸的的责任，应应收保费费管理各各环节责责任部门门为：（一）销售售环节管管理责任任部门为为销售管管理部；（二）出单单、核保保环节管管理责任任部门为为相关业业务部门门；（三）财务务环节管管理责任任部门为为财务部部；（四）数据据管理环环节管理理责任部部门由机机构自定定；（五）渠道道管理环环节管理理责任部部门为销销售管理理部或中中介/渠渠道部。第十二条 二级机构每每月必须须对应收收情况写写出完整整翔实的的分析报报告，每每季度结结束后110日内内必须向向总公司司财务部部、销售售管理部部上报上上季度应应收保费费情况分分析表。第四章 应收保费管管理第十三条 应收保费管管理应切切实落实实到日常常工作，从从应收保保费产生生的各个个环节实实施“过程”管控。第十四条 对以下业务务严禁产产生应收收保费，各各二级机机构结合合当地情情况适当当调整的的，必须须作出明明确的规规定并报报备总公公司：（一）自然然人交费费的业务务；（二）定额额保单业业务；（三）客户户资信不不好，需需严格控控制的业业务；（四）法定定保险业业务；（五）保险险期限不不足一年年的短期期业务； （六）签单单保费在在人民币币2万元元及以下下的责任任险、新新险种和和各种分分散性业业务；（七）年度度签单保保费不足足50万万元的法法人车险险业务；（八）航次次业务；（九）货运运险业务务（预约约货运除除外）；（十）签单单保费在在人民币币10万万元（或或等值外外币）及及以下的的企财险险、工程程险业务务；（十一）储储金型、投投资理财财型业务务；（十二）仍仍有欠费费的客户户。 以上业务属属于渠道道业务的的，按照照渠道道业务管管理办法法执行行。第十五条 分期付费的的相关要要求（一）做分分期付费费安排的的保单要要按权限限履行报报批程序序，必须须签署分分期付费费协议并并在系统统录入时时完整录录入相应应的付费费期及金金额；分分期付费费的审批批采取KKOA签签报的形形式进行行，审批批流程为为：三级级机构提提交分公司司产品部部门审批批分公司司审批。预定缴费期期限超过过一年的的需上报报总公司司产品部部门审批批。（二）分期期付费安安排必须须遵循下下面的业业务原则则：1.一年期期保单的的分期付付费一般般不超过过四次，首首期保费费应在签签单时交交纳，最最后一期期交费应应不迟于于责任期期满前三三个月；2.企财险险、车辆辆险业务务首期交交费比例例不得低低于300%，