反洗钱系统操作手册第一部分 我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于 2003年初发布了反洗钱20031、2、3 号令，要求金融机构 上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。为贯彻执行人民银行的 3 号令（金融机 构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法），国家外汇管理局规定各金融机构从 2003年 4月起，按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序，每 月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度 化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性,准确性，对内减轻 一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了外汇大额和可疑资金交易反洗钱系 统，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。我行参照江苏行反洗钱系 统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1）要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无 法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准 金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。2）要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准 确性。3）要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4）对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生 出大额、累计大额、可疑的金融交易。保证处理结果严格满足量化标准。2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度 地减少手工劳动、提高工作效率。1）在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。2）在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金 融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。3）在下发填补环节中。要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由 业务人员方便地填补交易数据项。此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免 误修改造成的错误.4）在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单中的交 易，确保报送数据的质量.（此功能,我行暂不开放）5）在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可 以进行自动验平.6）在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动7）在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。3、保证系统的前瞻性1）系统要能迅速地满足人行的反洗钱工作的变化要求。例如量化标准的改变。2）系统不但要能满足外汇反洗钱的要求，而且要为人民币反洗钱预留接口。甚 至可以为其他金融监管系统预留接口。（现在我行的洗统可以报送人民币大额的 了。）3）系统不但要满足各分行产生反洗钱数据报表的需求，而且要满足总行反洗 钱数据报表汇总的要求。4、系统具有实用性和易用性系统要能满足反洗钱对外对内工作的要求，功能齐全,处理时间短，数据保存 时间长,操作方便。三、我行反洗钱系统的主要功能及常用术语（一）、本系统的功能包括:数据采集、信息查寻、交易录入（含交易维护）、 可疑甑别、信息填补、数据验平、报表生成、红名单确认和维护、黑名单下载、发 布维护及系统维护等功能.数据采集是指本系统从零隔业务系统采集交易数据进入标准金融交易库.手工录入是指业务发生当天电脑不能自动采集的交易数据由业务操作柜员手工 录入.交易维护是指手工录入交易如果填报项有错误，必须在手工录入的当天通过手 工交易维护以修改错误填项。信息填补是指个人及企业业务操作柜员每日登录反洗钱系统，使用信息填补功 能，核对上一个工作日本系统统计的个人和企业大额交易，对交易方向、交易对方 信息、交易编码、报告标准等报告内容进行检查，内容错误的要修正,内容不全的 要填补，对于交易金额、交易日期等重要报告内容系统不允许更改。数据验平是指反洗钱系统每日对大额企业数据和大额个人数据进行验平，每月 对上月企业可疑数据和个人可疑数据验平，验平内容是所有填报项目。报表生成含大额及可疑报表。红名单是指业务部门依据“了解你的客户原则”，对客户资料进行分析决定不 统计其可疑交易的客户名单。黑名单是指我国、联合国及其他国家、地区、国际组织公布并经总行法律与合 规部确认的，必须统计其每笔交易的可疑客户名单。黑名单由总行法律与合规部确 认和维护。（二）、常用术语个人及企业业务操作柜员：指各营业网点的反洗钱岗位业务人员，分行本部、 管辖支行及其辖属网点都设。标准金融交易:指经过反洗钱系统的处理将各种金融交易规范在统一格式中的 交易。大额、累计大额、可疑：大额是指某种交易金额的一个限度， 例如，企业单 笔交易达到30 万美元，这笔交易就是大额；累计大额是指某种交易金额累加起来 的一限度。例如企业 4 笔交易累计达到30万美元，这 4 笔交易就是累计大额;可疑是指某种金融交易在连续几天中交 易金额累积到一个限度的情况或某种金融交易在一天连续发生次数.例如，企业连 续五天交易金额累积超过 48万美元的交易称之为可疑。可疑甄别:对可疑的交易要进行甄别，甄别就是对可疑交易定义出其反洗钱规 定中的种类编号。可量化标准：可量化标准是指人民银行为反洗钱制定各种大额或可疑金融交易 定量上的标准。报送:最终的大额和可疑外汇资金报表要报送当地外汇局，同时要向上级行上 报。四、业务流程图应用系统采集数据及手工录入采集数据生成标准金融交易文本后台预 处理一一日批处理及月批处理一一产生大额、可疑（可疑的接着需要甑别）一一填 补一一验平一一产生日报表（每日送总行）和月报表（每月送总行及当地外管局）基本上分为前台与后台:前台：1、手工录入2、交易查询3、企业个人交易填补4、可疑甑别5、验平6、报文生成7、上报、8、红名单管理9、手工批处理10、系统维护后台:预处理 日批处理（含黑名单处理） 月批处理（含红名单处理）五、反洗钱系统操作要强调的两点（操作柜员要特别注意）当天任务就是补录前一天的数据，第二天的任务则是手工录入当天系统采集不 全的数据、并通过交易维护修改当天错误填项及补录前一天的数据.以后每天所要 做的工作基本上就是这这些。但每天的事必须当天完成，否则，过了日期,数据是 修改不了的，因为日期是更改不了的。第二部分 电脑界面的具体操作说明（注意:此为深圳行的操作说明,仅供学员 参考）一、结算部分系统前台功能标准金融交易查询点击左边菜单列表中的“信息查询”？“标准金融交易查询，进入以下页面: 在该页面中用户可根据需要输入查询条件,其中“交易日期”、“交易单 位”、“国籍”、“交易方向”栏位，点击框右边的图标，将跳出新的窗口供用户 进行选择。其他，如“证件类型栏位这样的下拉框,用户可直接点击选择。 查询条件输入完毕后，点击“确定”,将跳出结果窗口如下： 分页显示查询结果，用户可使用页面下方的控制条，选择需要的 结果页。在该页面右上角有三个按钮，用户可以点出“继续查询返回“标准 金融交易查询”页面，点击“保存EXCEL”将查询结果存为EXCEL,点出“返回首 页返回反洗钱系统首页。 用户也可点击每条记录前的图标,以查看具体内容。 大 额、可疑交易查询大额查询条件定义界面可疑查询条件定义界面, 功能简介:1（企业/个人的大额/可疑交易查询2. 可根据输入条件组合查询, 功能详细说明：1（ 输入需要查询的日期范围2（ 输入需要查询的交易单位，范围为本级和下级单位3（交易金额和折美元金额支持范围查询 4（ 点击“确定”按钮开始查询操作5（ 点击“重填”按钮重新输入查询条件6（ 可疑查询中增加了“名单筛选”和“跨月标志”：1. 名单筛选a）无：是指按照实际上报报表中的结果查询b）红名单：是指按照红名单剔除的条件进行查询c）黑名单:是指按照黑名单筛选的条件进行查询d）可疑剔除:是指按照可疑剔除的条件进行查询2。跨月标志:是指是否查询跨月累计处理的结果，若不选 择，则为查询全部（包括跨月累计和非跨月累计的结果） 7（查询结果见上图8（左键点击“保存EXCEL”或右键点击“目标另存为”，将查询 结果保存为电子表格9（点击“继续查询”返回查询条件页10（ 点击“返回首页”返回到首页11（点击页尾“页面导航”组合功能按钮，进行翻页操作 企业、个人手工数据录入 与企业不同的是，因系统的限制，我行以下个人交易信息系统暂 时无法采集，需柜员手工录入“反洗钱”系统：（一）、需要手工输入的业务1、 柜台的现金因私、因公购汇业务。2、 柜台的现金结汇、外币现金兑换业务。3、柜台的个人汇票、本票、旅行支票的现金业务.4、柜台的个人现金汇款。5、柜台除深圳分行发行的信用卡以外的外地信用卡、外卡在柜台的存、取、转。录入的条件:客户当日取现 1万美圆或转帐 10 万美圆（或等值外币），人民币取 现、转帐20 万元，或当日累计达到以上标准的交易。对于在柜台用我行存折转帐 结、售汇、兑换后，再全额转入我行开立的存折的交易，由于在 RBS 系统反映一支 一存交易，系统已采集，可不用输入，其他情况的帐结、售汇、兑换都应手工录 入。柜台的个人汇票、本票、旅行支票如果全额人在我行开立的同名帐户的交易， 由于，已经反映在存折的转帐交易，系统已采集，可不用输入，其他情况都应 手工录入。手工业务的输入只能在当天完成,隔日只能进行信息的填补.（二）、数据的录 入，、 各行根据手工登记的台帐进行数据录入.,、 点击“交易录入”“个人交易录入”进入录入画面，按照提示录入所需数据信息。,、 如无交易帐号可根据实际业务填制，如:“居民结汇等。,、 点击“国籍”、“客户类型”右面的键可进行有关选择。,、 如交易类型选择“外币兑换，“兑换货币”为可用状态, 点击“兑换货币”右侧图标可选择要兑换的货币，生成兑 换水单，画面中“汇率类型”、“自定义比率不必录入。,、 由于手工录入中系统产生的业务编号为手工录入的流水号，各行可在备注栏输入传票的实际业务编号，以便日后 的核查工作，然后按“保存，保存成功后，可进行下一笔 交易的录入。详见以下画面., 功能简介：企业/个人的手工交易录入, 功能详细说明：1（按照提示录入所需数据2（选择“交易货币”下拉列表选择本交易货币类型 3（ 点击“外币兑换激 活兑换界面：“兑换货币”为可用状态;“汇率类型”、“自定义比率”为不可用状态 4（点击“兑换货币右侧图标，按照输入数据兑换货币并生成兑 换水单；此操作并不保存数据，可以任意执行；可用于外币兑换、 打印5（点击“保存”按钮，保存交易;兑换交易时，显示确认框；按 “确定按钮继续操作6（保存成功，则显示上面画面 企业、个人手工数据维护 各行可利用此功能查询、更改当日手工录入的交易信息。点击“交易录入”一一“个人交易维护”进入画面操作，画面及使用方法详见以下画面。，功能简介: 对手工录入的企业/个人交易进行编辑、删除等维护 ，功能详细说明:1（ 进入手工交易查询界面，按照需要的条件定位手工交易 2（ 点击“确定 按钮，查询您所输入的手工交易3（ 系统显示您所输入的手工交易4( 点击左侧复选框，选择准备删除的交易;最上面一个复选框为 选择本页全部交易；然后点击下面“删除按钮,删除所选交易 5( 点击“全 部删除”按钮，删除符合定位条件的全部交易6 (点击“保存EXCEL按钮，保存 符合定位条件的全部交易到电子表格7( 点击“继续查询按钮，返回条件定位画面8( 点击“返回首页按钮，返回到系统首页9( 点击左侧绿色图标，进入该交易编辑