2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 多选题汇票贴现利息的决定因素包括（ ）。问题1选项A.贴现申请人的资产总额B.贴现期C.汇票金额D.贴现率E.汇票背书次数【答案】B;C;D【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额*贴现利率*贴现天数。2. 单选题商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（ ）。问题1选项A.资产负债表B.销售情况表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。3. 单选题我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份信息、（ ）、职业信息等。问题1选项A.居住信息B.房产信息C.投资信息D.资产信息【答案】A【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息；非银行信息指个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。4. 单选题个人向银行申请个人住房贷款，房屋套数的认定是以（ ）为单位。问题1选项A.借款人本人B.借款人、配偶及子女C.借款人及其配偶D.借款人、配偶及未成年子女【答案】D【解析】是以家庭为单位的，就是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定的。5. 单选题下列有关贷款定价的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感B.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整C.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格D.其他融资渠道的利率水平会影响到贷款价格【答案】A【解析】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。6. 多选题银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要调查内容包括（ ）。问题1选项A.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定B.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度C.检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致D.考察房屋售价是否符合市场价值E.企业资信等级或信用程度【答案】A;B;C;D【解析】对项目的实地考察：银行除对项目有关资料进行调查外，还需对项目进行实地调查，其主要目的：一是检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致，是否经过政府部门批准，从而保证项目资料的真实性、合法性；二是开发商从事房地产建筑和销售的资格认定，检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内；三是检查项目的位置是否理想，考察房屋售价是否符合市场价值，同时对项目的销售前景作出理性判断。7. 单选题下列不能做质押担保的权利质物是（ ）。问题1选项A.名人字画B.邮票C.发票D.应收账款【答案】C【解析】权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。8. 单选题办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（ ）。问题1选项A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.注册资金应达到一定规模D.公司及其主要经营者无任何不良信用记录【答案】D【解析】在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。2.注册资金应达到一定规模。3.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准4.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。5.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。6.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。9. 多选题依据商业银行法，商业银行不得向“关系人”发放信用贷款，下列属于“关系人”的有（ ）。问题1选项A.商业银行的董事长B.商业银行信贷业务人员的近亲属C.商业银行行长的同班同学D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行的监事【答案】A;B;D;E【解析】根据商业银行法规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”上述所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。10. 单选题个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。问题1选项A.40%，50%B.40%，55%C.50%，60%D.50%，55%【答案】D【解析】贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。11. 判断题个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳台居民及外国人。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；2.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；3.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；4.个人信用良好；5.能够支付贷款银行规定的首期付款；6.贷款银行要求的其他条件。12. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。13. 单选题下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用B.在个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人C.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】C【解析】开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。14. 单选题在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（ ）。问题1选项A.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【答案】D【解析】开发商开发项目的五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。15. 单选题个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（ ）。问题1选项A.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理B.押品是否及时进行重估C.贷款用途是否真实合理D.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性【答案】B【解析】银行的审查部门负责在调查人提供的调查资料基础上，对贷款业务进行审查。贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。16. 多选题个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。问题1选项A.商业银行允许的其他方式B.按月还息任意还本法C.等额本息还款法D.等额本金还款法E.一次还本付息法【答案】A;B;C;D;E【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。17. 单选题下列关于支票使用的表述，正确的是（ ）。问题1选项A.支票金额一般可以超过支票账户余额B.转账支票能够用于支取现金C.支票账户银行可以推迟支票支付D.支票账户银行一般见票无条件支付款项【答案】D【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票的出票人是银行存款客户，支票金额不可以超过支票账户余额，不能签发空头支票。ABC三项错误。18. 判断题与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业从业人员职业操守和行为准则所称银