中国安全保险公司的战略管理案例分析一、 公司简介 中国安全保险股份是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的严密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。2004年6月和2007年3月，公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市，股份名称“中国安全。中国安全是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队。中国安全以“专业创造价值为核心文化理念，倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，形成了“老实、信任、进取、成就的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新的团队价值观。集团贯彻“竞争、鼓励、淘汰三大机制，执行“差异、专业、领先长远的经营理念。中国安全的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、安康开展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。自1980年以来，我国保险业快速开展，保险资金迅速积累，并已经形成了庞大的资金力量。但与此同时，也出现了一些亟待解决的新问题。保险资金投资收益率低便是其中一个突出问题，且此问题已成为我国保险业开展的瓶颈，危及我国保险业的持续安康开展。因此提高保险投资收益成为我国理论界和实务部门研究和关注的热点问题。从成熟的保险资金投资变迁看，投资渠道均遵循了从单一到到多元的开展轨迹，投资风险方面的问题也日益凸现，尤其是由新的投资渠道引发的投资风险。另外，面临新的投资渠道，我国现有的客观条件很可能难以满足资金运作的需求。这就需要从保险公司、金融证券市场政府三方分别进展有针对性的风险防范与控制及相关外部环境的改善。二、公司战略如今，企业面临的市场竞争加剧，有效的战略管理越来越多的关系到企业若何进展市场定位，若何找出与竞争者的差异并利用它发挥出企业最大的竞争优势。中国保险业正是一个竞争不断加剧，具有潜力且不断成熟的行业，安全保险公司作为保险业的一员，有各种因素制约和促进他的开展，所以进展有效的战略管理对于可持续开展和获得市场竞争的胜利至关重要。当前，世界经济总体仍处于衰退之中，我国经济上升向好的态势还不确定，保险业平稳安康开展的任务还很艰巨。非寿险几大传统险种像企业财产险、与进出口相关的货运险等业务，由于客户投保意愿和支付能力降低，受到影响较明显；车险、工程险等虽增长较快，但势头能否保持还有待观察。但国民经济上升向好的势头日趋明显，为保险业开展奠定了经济根基，为下半年保险业继续保持稳定开展提供了有利条件。保险市场运行呈现快中趋好的特点。一是业务较快增长。二是与经济建设和人民生活密切相关的险种快速开展。三是市场秩序继续好转。四是风险得到有效防范。五是经营效益向好趋势更加明显。在当前形势下，中国安全实行多元化战略：2002年，国务院批准中信集团、光大集团、安全集团为三家综合金融控股集团试点。目前，中国安全以保险业为核心，已经实现银行、保险和投资等三项业务穿插销售，共享后援集中运营平台，充分利用各种资源，降低服务成本。中国安全实行国际化战略是中国金融保险业中第一家引进外资的企业，拥有完善的治理构造，国际化、专业话的管理团队。中国安全遵循“集团控股、分化经营、分业监管、整体上市的管理模式，在一致的战略、统一的品牌和文化根基上，确保集团整体朝着共同的目标迈进。SWOT分析一竞争优势1、资金优势，安全保险是我国首家股份制保险公司，也是我国第一家有外资参股的全国性保险公司，拥有完善的治理构造，国际化、专业化的管理团队。他有广泛的集资途径。2、品牌知名度高，客户忠诚度高，受到广泛的公众认同并收到了多种社会荣誉。安全保险在2001年10月15日资本杂志2001年度中国最优质服务及最正确品牌大奖评选中获“最正确保险服务大奖，它又在2001年经权威评估机构中诚信国际信用评级评为“AAA级信用，成为国内第一家获得该等级的金融机构。3、市场占有额优势。安全保险继人寿保险之后占有国内市场保险份额的20左右，它旗下有财产和人寿两个公司，财产保险排在中国人民财产保险和太平洋财产保险公司之后，列第三。3、中国安全拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的中国安全全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，中国安全在一致的战略、统一的品牌和文化根基上，确保集团整体朝着共同的目标。4、中国安全建设了流程化、工厂化的后台作业系统，并借助 、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。5、中国安全是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、安康开展，为企业各相关利益主体创造持续增长的价值，是为国际领先的综合金融服务集团。6、总体实力在国内金融保险巨头中占优势，资产等指标仅次于中国人寿。二竞争劣势1、国外保险企业的冲击，以及国内保险企业竞争的剧烈程度越来越高。2、市场份额下降，业务规模在几大巨头使用穿插销售等综合经营手段竞争中有所下滑。3、金融牌照对比单一。三时机1、法律政策环境逐步完善，保险是社会的稳定器，为构建和谐社会，充分发挥保险作用，国家对保险采取支持政策，制定了一系列保险法律法规，完善制度，加强监视，促进保险标准开展。2、企业、公民的保险意识不断提高。保险经过几十年的开展，通过不断地宣传，人们对保险业的认识正不断提升，保险意识也越来越强。3、城市化及客户需求促使保险覆盖率提高，近几年我国经济迅速开展，公民 根本生活需求得到满足，有更多的剩余资产满足更高的生活需求。保险需求多样化，如近几年开展较快的汽车保险。4、人口总量促进保险开展，人口老龄化使寿险、养老险需求增加。四威胁1、我国信用风险分担机制不够完善。信用调查评估、商账追收等服务相对滞后，保险公司赔付后自身的追偿成本高，导致承当风险大。而且我国总体保险开展水品低，保险覆盖面小。2、我国保险企业资本实力弱，资本充足率低，保险利润率低，有的公司甚至亏损，致使保险总准备金提取水平不稳定，甚至出现负数。此外，中国参加WTO对中资保险企业也有一些不利的影响。四、战略优点1、三大支柱业务稳步推进，综合经营优势日趋明显保险业： 中国安全是我国最大的保险集团之一，拥有寿险第二，产险第三的市场地位。银行业：公司通过收购深圳商业银行使银行业务规模得到了迅速扩大。投资业：证券业务在公司整体业务体系中的地位也不断加强，2、先进的管理独具优势的资产管理平台后援集中提升服务，降低成本，控制风险3、股权构造合理旗下的公司相互制约，相互促进4、国际化团队。 投资与研究团队由投资管理资产配置、股票投资、固定收益投资、基金投资、量化投资、投资研究、信用评估等部门组成。运营交易团队以“标准化、标准化、专业化为宗旨，数十位业内专家集团高层管理团队超过1/2来自海外。5、不断优化的业务构造无论是炒股,还是信用卡、理财,客户不用那么麻烦,一张卡就可以了。安全就是对一个客户,往纵深方向开展挖掘,而且,这种综合金融模式已经开场发挥效应。6、相比于其它以银行或证券为主导的金融控股公司，保险出身的安全显然拥有更具强势的销售文化：二十年间，安全积累了四十万乐于每天寻找新的销售时机的保险代理人。这也使得安全寿险公司的穿插销售工作显得更为重要由于金融产品的不同特性，以及寿险代理人的整体水平参差不齐，撬动安全寿险军团仍然并非易事。在销售上,中国安全的穿插销售,也是竞争对手不可模仿的。穿插销售基于强大的后台支撑系统。光是安全科技的IT员工就到达2000多人,这在其他保险公司对比少见。安全的后台管理非常到位,可以支撑中国安全的人员管理、绩效管理等等。如今，尽管从外表上看，安全的公司构造与其它多家大型金融控股公司并没有太大差异，但在实际操作层面，与目前国内更多流于形式的综合金融集团相比，安全已经是最为接近金融超市核心竞争力的一家。 五、战略缺点1、 销售机制的缺陷公司进入后，随着专业代理人、经纪人等中介机构的进入，会对传统的保险营销构 成挑战。保险公司的营销主要形式是自营和代理两种。中介市场不够兴旺：代理业务、经纪人业务及网上销售业务比重较小。在代理营销方面，存在代理人队伍专业化程度偏低、法律法规知识薄弱、代理体系单一的特征，如目前中资保险公司的代理业务局限于银行代理、汽车销售、外资进出口公司代理等方面。在直销方面：没有充分建设团队营销的机制，存在以个人展业为主的现象，具有一定的盲目性。2、顾客容易流失，需不断开发新市场产品的无形性及业务人员的服务态度、心理状态变化都会影响保险公司建设 稳定的客户群，使潜在的准保户的忠诚度减弱、流动性增强。3、保险资金运用构造不尽合理保险方面，各种险的资金分配不均衡，使得资金倾向性对比明显4、保险资金运用渠道依然狭窄一银行存款；二买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；三投资不动产；四投资渠道要符合法律规定5、产品难以得到消费者的认同。保险险种与其他许多产品的不同之处，就在于它是一种无形商品，是一种劳务商品， 是一种以风险为对象的特殊商品。它既不能在保户购置之前向其展示某种样品，也不能在保户购置之后使其保存某种物质形态的实体。保险险种的不可感知性特征对保险公司的营销具有重要影响。与有形产品相对比，由于保险商品没有自己独立存在的实物形式，保险公司很难通过陈列、展示等形式直接激发保户的购置欲望，也很难为消费者提供检查、对比、评价的依据。对购置者而言，保险商品是抽象的、无法预知购置效用的，因此，保险商品的购置过程带有很强的不确定。六、提供建议一品牌定位策略品牌定位是指安全保险公司通过对自身特点的判断，确定自己的目标客户，创造差异化的品牌，同时借助传播的手段，让消费者对品牌定位产生认知的过程。品牌定位的 根本程序为：1、明确自己的潜在竞争优势 根据著名战略家波特的描述，竞争优势就是能为客户创造价值的优势。保险企业首先应该找出自己在核保、理赔、个人销售、团体销售和代理销售以及资金运用一系列价值链上的优势点，在明确竞争优势的根基上选择自己的竞争优势。2、选择竞争优势首先，要考虑差异化利益是否符合值得开发的条件。对于公司来说，一旦选择某个差异化利益，重新调整的成本很高，所以要慎重。值得开发的差异化利益，应该是满足重要性、区别性、优越性、沟通性、优先性，以及消费者承受能力和公司盈利性的要求。其次，确定差异化利益的多少。由于保险行业属于金融行业，消费者一般都对其持审慎的态度，对保险企业提供的各种理财工具不仅有保值还有升值的要求，且金融行业也属于服务业，因此，保险行业的品牌定位适于以一种利益为主，其他利益为辅的方式。3、确定具体的差异化利益。 随着保险市场主体的不断增加，竞争日益剧烈，要想在市场竞争中确立自己的品牌定位，保险企业应考虑技术、成本、质量和服务等相关因素，确定具体的差异利益，其关键是找到具有对比竞争优势的利益点，确立自己的品牌定位。二品牌设计谋略1、采用责任增减，产生新险种安全保险公司可采取将现有保险险种的保险责任，根据市场需求新情况，从中进展增减，从而产生新险种的方法。2、利用产品组合，进展险种创意保险企业可利用各种组合方法，将现有的险种进展横向、纵向、穿插组合，以求得适应市场需求，符合企业目标的险种创意。可采用以下产品组合方式：1一张保单保全家。在一张保单下可有多个被保险人，可涵盖主要家庭成员；一个被保险人可以投保多个险种，如主被保险人可以投保寿险、重疾、意外、医疗等险种。2提供多种“套餐，方便选择。如提供保障型、理财型、养老型等套餐选择，满足不同群体的需要。3保障责任扩展。使投保人投保任何一个方案都可以拥有十余种保险保障，如