银行公司业务管理系统的功能及其特点 该项目荣获二零零六年度人民银行科技发展奖三等奖。作者：韩路，中国银行上海市分行信息科技部， 数据分析应用主管，硕士。许勤，中国银行上海市分行信息科技部，总经理，高级工程师。中国银行上海市分行 韩路 许勤银行公司业务管理系统是中国银行上海市分行自主研发的大型银行公司业务信息管理 系统。它采用 B/S 架构，涵盖了办公自动化管理、客户关系管理、绩效考核管理、项目管理、 业务及流程管理等各类银行公司业务，整合了公司存款、贷款、结算、票据等各类业务产品， 构建了统一的应用平台和系统，大大提高了银行科学分析决策水平，促进了机构扁平化和业 务垂直化管理，实现行内资源的充分共享。系统从2005年3 月份投入运行以来，共计获得 4.5 亿元人民币的新增业务量，节支金额高达500 万元人民币，年增收金额达1000 万元人 民币。该系统已通过人民银行科技成果鉴定，并荣获二零零六年度人民银行科技发展奖三等 奖。一、项目的开发背景中国银行上海市分行早在2003 年就开始考虑构建公司业务管理系统，以提高业务管理 水平和客户营销水平，增加公司业务收入。分行决策层领导敏锐地意识到客户是银行最宝贵 的财富,管理和实时利用好客户信息是银行提供优质服务、有效控制营销质量、与同行竞争 中赢得优势的重要前提条件。同时，随着金融领域全面开放格局的到来，国有银行如何赶超 国外银行，建立现代银行大公司业务产品链，培养客户忠诚度，提高服务质量和业务管理水 平，成为银行的重要任务。基于上述情况，中国银行上海市分行通过近2 年时间的分步骤、 分阶段开发，于2005 年 3月正式推出了银行公司业务管理系统。二、系统的功能系统采用了业内领先的金融管理理念，创建了统一的大公司业务管理平台，为客户经理 提供了包括客户管理、项目管理、产品管理、知识管理、决策支持、绩效考核、电子论坛等 全功能的在线公文包和完整的工作平台。1、客户管理客户管理是整个系统的核心模块。客户经理通过该系统提出客户或项目的准入申请，提 交系统评审，实现风险关口的前移；客户经理与客户的重要沟通均有营销信息的记录，实现 营销过程管理、营销信息分析；系统还实现了合同文本标准化以减少人为失误，业务档案、 批文等重要资料都进行全程备份；系统还涵盖了交易信息的管理，具体细分为台帐管理、业 务结构分析等功能；贷后管理工作包括贷后检查、清分的自动导入、重大事项、合同、担保 品有效期监控等也集中在此模块中完成。客户管理的对象主要包括潜在客户、目标客户、意 向客户、已批客户、放弃客户的全过程管理，并对集团客户进行了重点管理，形成了完整的 管理模式和运行体制。2、项目管理 系统建立了内容详尽的项目库，包括授信项目和非授信项目。对授信项目的贷前、贷中、贷后进行全程管理和监控，系统与风险管理部门建立了数据接口，实现信息共享，有效防范 和规避风险。在系统内由授信项目管理、负债项目管理、中间业务管理、项目督办管理、重 点项目管理等功能模块组成。项目管理还可根据用户需要定制，系统提供灵活的流程定制功 能。审批过程中的每个流程均内嵌到系统中，方便客户经理的日常使用。3、产品管理产品管理构建了一个金融创新的平台，同时为客户经理提供全面而及时的产品支持。金 融创新平台将建立一种从信息收集开发使用再开发的反馈机制，使我们的产品开发跟 上市场需求的步伐。在这个模块中包含了全行的产品资料信息，面向客户的演示程序，并提 供各种产品组合的试算信息，这也是客户经理的自我培训教材，使客户经理及时掌握新品的 特色。Proposal模板建立了中英文的标准的银行介绍和常规的产品方案组合，是为了方便 客户经理向跨国公司、500 强客户等特定公司出具规范的金融服务方案。4、知识管理银行是一个经营风险的行业，在长期的经营实践中所积累的成功经验和失败教训，对银 行的健康发展有着举足轻重的作用。客户经理通过对以往案例的学习，可以快速的成长，避 免重蹈覆辙。文件检索中包含了历年行内外重要文件、规则的汇编，方便资料的查找。专家 地图包含了行内业务专家的联络表，以便于得到及时的业务咨询。知识管理完成从信息采集 到知识评价，最后进入知识库形成知识的一系列流程，并提供对于知识库的查询检索功能。 在这里信息分为政策法规、经济形势分析、案例等。5、绩效管理绩效管理分为两个部分：绩效考核与日常工作管理。绩效考核针对客户经理进行各项指 标的考核，同时也针对机构进行指标完成率等指标考核。客户经理的绩效考核包括：数量指 标考核、质量指标考核、效益指标考核、附加指标考核。由于考核的标准是随着经营目标的 变化而变化的，因此系统被设计成开放模式，考核指标、公式、参数等都可随时调节。日常 工作管理功能为决策者提供了一种监督管理客户经理日常工作的手段，使决策者随时可了解 到所管辖的客户经理的工作情况。客户经理考核指标体系6、决策支持决策支持需求主要有“量”、“利”、“率”的分析和行业分布及流向分析。所谓“量”， 就是以业务量指标为基础，统计分析包括行业业务量、业务量走势等在内的经营绩效信息， 有利于从业务绝对数角度考察业务发展。所谓“利”，就是以利润指标为基础，统计分析包 括行业利润等经营信息，帮助了解经营实际效果。所谓“率”，就是以占比、占有率等指标 体现，业务经营的规模、效益。存贷款行业分布和流向分析可以帮助决策者、管理者更清晰 的了解银行业务发展的侧重，有利其适时加强或调整对特殊行业的营销策略。7、沟通交流建立 BBS 和点对点实时交流平台，方便客户经理之间、客户经理与决策者之间沟通信息、 交流思想，并可通过该平台提出合理化建议，也有利于建设良好的企业文化。三、系统的特点1、安全性（1）硬件层的安全性 硬件层主要针对主机系统而言，是系统安全性的基础。一个安全的主机系统必须具有极 好的可靠性。该系统采用对关键资源的冗余备份，包括CPU、磁盘、主机网络设备等，并 能在资源故障时实现自动切换，起用正常的资源，隔离失效的资源。系统还配备了热备份软 件，最大程度上保证主机系统的可用性。（2）网络层的安全性 网络设备及其线路等是系统的另一个需要确保正常运作的部分。因此，系统在保证高可靠性的前提下，对关键设备，如中心路由器留有备份，出现故障时随时更换。其它相关部分， 如电源也有相应的备份。网络产品本身也具有密码保护的功能，同时具有对网段进行逻辑划 分子网段的功能，从网络层防止对主机系统的非法访问。系统在线路上，除了主干线路外， 还预留拨号线路，保证各分支行与中心的可靠连接。（3）运行安全性 用户权限管理 系统对用户权限进行严格管理，并对业务操作用户实行严格的分级授权管理。根据行领导授权，系统管理员将各类业务操作权限授予部门负责人，各部门负责人再将业务操作权限 授予部门员工。系统使用角色机制进行用户权限的管理，不同角色拥有不同的权限，每个用 户所处的角色不同则拥有不同的权限。 审计 对于业务操作用户，系统对业务操作记录详细的操作日志，可以随时查询分析；对于系统管理用户由操作系统或数据库系统进行自动的安全审计。 技术监控和维护 系统建立了技术监控系统，并设立相应的系统管理员，从硬件、软件及网络通信等不同 层次实现对系统的监控。实行7X24小时机房值班，对机房环境、主机设备和网络通信设备 进行实时监控，一旦发现异常，采取措施，及时处理。定期安排支持维护厂商对系统进行健 康检查。系统不定期进行安全隐患自查，对于发现的薄弱环节，及时加以解决。系统管理人 员定期进行备份系统的模拟恢复演练，保证紧急情况下备份系统的可用性。2、易用性系统操作完全在IE浏览器环境中，无需安装任何客户端，为用户的安装使用带来了极 大的方便。系统所有功能均集成在统一平台之中，用户一次登陆便可访问被授权的任意功能。 复杂的图表和报表均能在浏览器中快速展现，同时支持向OFFICE办公软件的输出和编辑。3、可扩展性（1）应用系统可扩展性应用系统具有很好的可扩展性。系统在业务处理层采用了 J2EE标准，模块化的设计方 法为业务功能扩充提供了重要保证。各个子系统之间通过数据接口进行关联，从而降低了子 系统之间的耦合程度，使系统具有较强的可扩展性，既可以根据业务需求的变换改动相应的 子系统，又可通过建立新的子系统来完成新的业务功能。另外，应用系统还充分考虑了未来 业务的发展变化，通过大量采用参数化的处理方式，并注意保留和其他软件的数据接口，为 系统扩充留有充分的余地。这些措施都为公司业务的拓展带来极大的便利。（2）数据分析可扩展性系统数据分析功能基于DB2数据库构建数据仓库，采用专业化数据展现工具进行数据 分析和挖掘。随着系统数据量的增长，利用数据展现服务的多节点互连、负载均衡和并发特 性，通过增加节点的数量和数据库的存储空间就可达到系统容量的线性扩展效果，使整个系 统具有线性扩展能力、并行处理能力、高可用性和集中管理功能等特点。数据分析可面向业 务需求变化进行应用调整和扩展，业务应用可扩展为基本统计查询和面向业务主题的统计查 询等，并可定向发布。（3）电子化办公可扩展性电子化办公采用了成熟的 Domino 软件技术，应用开发所使用的 Domino Designer 是一 个开放式的开发工具，利用 Domino Lotus 提供的消息传送、日志表、目录、安全功能、工 作流程和Web服务等多种功能，并结合JavaScript、HTML、XML等网页开发的最新行业标 准，能够满足办公业务中不断扩展的需求。公司业务管理系统以其完善的功能和集成化的业务管理模式逐步成为全辖各家支行和 网点日常工作必不可少的工作平台，大大提高了一线业务人员的工作效率和质量，全面提升 了分行业务管理水平，有力地推动了中国银行上海市分行公司业务的全面发展。