2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 单选题对于一笔固定利率的个人住房贷款，当市场利率持续上升时，就会使银行的息差收窄，商业银行面临的这种风险属于（ ）。问题1选项A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】C【解析】市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。这里的商品风险是指源于商品合约价值的变动（包括农产品、金属和能源产品）而可能导致亏损或收益的不确定性。2. 单选题下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件D.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法【答案】B【解析】实地调查：贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。3. 判断题某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，中国人民银行有权将该商业银行予以撒销。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，国务院银行业监督管理机构有权将该商业银行予以撒销。4. 单选题下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。问题1选项A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物重复抵押C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押物市场价值波动较大【答案】D【解析】D项属于市场风险。5. 多选题某商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（ ）方面着手。问题1选项A.健全规章制度体系和工作机制B.推进操作风险管理工具应用C.责任追究，明晰奖惩D.加强个贷业务集约化管理E.重视内外部审计检查发现问题整改【答案】A;B;C;D;E【解析】个贷业务操作风险控制：（一）加强个贷业务集约化管理适应个人信贷业务批量化、标准化的特点，实施个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷分离。利用个人信贷业务专营机构，集中进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理。（二）健全规章制度体系和工作机制完善的规章制度是规范操作的依据和防范操作风险的有力保障。要建立覆盖个人信贷业务各产品、各层级的业务管理规章，明确业务操作与岗位职责。明确个人信贷业务经营部门和操作风险管理负责部门的职责，建立分工合作、运行高效的工作机制。（三）推进操作风险管理工具应用推进操作风险与控制自评估在个贷业务各产品和各层级的应用，及时发现经营管理中的内控缺陷和薄弱环节，提出改进措施。建立个人信贷业务操作风险损失事件收集和分析工作机制，明确操作风险损失事件定义、形态、统计标准、分工、报告路径等，保障损失数据统计的规范性。（四）动态优化信息系统强化信息系统对个人信贷业务的支持力度，实现个贷业务操作流程系统化，信息流转电子化，挡案资料管理影像化，风险监测预警自动化，对关键风险点逐步实现系统机控，减少人为干预。加强操作风险管理工具的系统化建设，建立支持操作风险与控制自评估、损失收集、关键风险指标监控等功能的操作风险管理系统，加强在个贷业务操作风险管理中的应用，不断提高系统的操作便利性和对个贷业务的适用性。（五）责任追究，明晰奖惩强化责任约束，明确责任认定与追究办法，建立不良贷款与重大风险事件问责与通报制度，严格损失追究要求，强化警示作用。在建立责任制的同时，配之以奖励制度，将经办人员的贷款发放质量与收入挂钩。（六）重视内外部审计检查发现问题整改落实业务检查规定动作，配合内外部审计与监管检查，关注风险预警提示问题，对发现的问题进行整改并分析问题成因，定位制度和内控缺陷，促进制度的完善。（七）提高从业人员专业水平和职业道德加强员工培训，提高对制度的敬畏感，掌握规章，按规定操作，避免因制度学习不到位导致的违规或“失误”。严格履行职责，按规定操作，遵程序办事，不越权处理问题；减少口头请示，按照正式签署意见处理问题。提升员工自身修养，杜绝不良嗜好，提高自我保护意识。6. 单选题个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（ ）。问题1选项A.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理B.押品是否及时进行重估C.贷款用途是否真实合理D.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性【答案】B【解析】银行的审查部门负责在调查人提供的调查资料基础上，对贷款业务进行审查。贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。7. 判断题在主合同纠纷未经仲裁前，债权人可以先行要求一般保证人承担保证责任。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。8. 单选题王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力新小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（ ）万元，最大贷款额度为（ ）万元。问题1选项A.6，24B.12，18C.9，21D.15，15【答案】A【解析】所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超70%；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。9. 判断题个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。根据国务院征信业管理条例和中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行等金融机构经个人书面（电子）授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告。10. 单选题在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。问题1选项A.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何B.执行“先记账、后放款”原则C.房屋唯一产权人为未成年人的，商业银行不能受理其住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请D.对不实施住房限购政策的城市，办理境外自然人第三套非自住商品住房贷款业务【答案】D【解析】境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。11. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。12. 单选题个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。问题1选项A.金融监督管理机构及司法部门等其他政府机构B.商业银行C.公民个人D.担保人【答案】D【解析】个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面：1.个人征信系统接入机构个人征信系统接入机构通常以商业银行为主，商业银行在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。2.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）。3.公民个人。13. 多选题信用风险作为商业银行面临的最主要风险，通常存在于（ ）业务中。问题1选项A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.委托贷款E.固定资产贷款【答案】A;B;C;E【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。D项，委托贷款中商业银行不承担信用风险。14. 单选题下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。问题1选项A.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务B.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款C.按借款合同约定及时清偿贷款本息D.按合同约定提取和使用全部贷款【答案】C【解析】按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。15. 多选题银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（ ）。问题1选项A.保证客户所购买产品的收益率B.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易C.客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续D.不得为客户开立匿名账户或假名账户E.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记【答案】B;D;E【解析】金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份