农商行风险防控工作经验材料农商行风险防控工作经验材料 严实举措防风险务求实效达合规 -XX农商行风险防控工作经验材料 近年来，我行逐步完善全面风险管理体系，推动信用风 险垂直管理、市场风险集中管理、操作风险分层管理，兼顾 合规、法律、声誉等风险的主动管理，构建全面风险管理文 化，提升全面风险管理水平和主动经营风险能力，较好地完 成了省联社下达的各项目标任务。截至去年12月末，XX农商行各项存款达118.75亿元，比年初净增 19.03亿元，完 成省联社全年任务的 126%各项贷款78.78亿元，比年初净 增9.1亿元，完成省联社全年任务的128.31%。不良贷款余额38510万元，占比4.89%。拨备前利润实现 35936万元（计 提拨备2.54亿元），税前利润实现15776万元，完成省联社 必成任务的262.93%;新资本充足率为13.39%,完成省联社 任务116.43%;拨备覆盖率 153.27%,完成省联社任务 116.53%。我们的主要做法是：一、风险保证抓全员。制定员工风险责任保证金制度 暂行办法，根据岗位责任大小、履职风险程度高低，每年 由本人按一定比例缴纳、单位按一定额度补贴，用于员工在 职期间如发生责任事故、经济案件、违约等风险时赔偿或罚 没，实行对象为在册在岗员工。员工风险责任保证金实行个人账户管理模式，员工缴纳额和单位补贴额一并存储在员工 个人账户内，由财务会计部专户存储，不得挪作它用，保证 金余额每年12月份公布一次，由员工本人签字核对。按其 违纪情况，分别扣减其上一个年度个人缴纳和单位补贴额。该制度实行以来，有效促进了员工遵章守纪。至去年底，我 行员工风险责任保证金总额已达 XX万元，其中单位缴纳 XXX 万元，个人缴纳 XXX万元，没有发生一起违规案件事故。二、奖惩并举抓管控。将不良贷款按逾期1-90天和90天以上分别制定管理办法，并配套由台相应的清收奖励处罚 措施，将清收压降与员工绩效工资桂钩加大考核力度，严格 落实奖惩兑现。采取按月考核、按季（年）兑现的方式，季 末对表内外不良贷款清收前两名的支行（部）奖励，对最后 一名处罚；年末对不良贷款双控”前三名的支行（部）进行 重奖，最后一名重罚；为豉励全员积极参与清收表外不良贷 款，对全辖员工实行谁清收、奖励谁”的原则，根据实际清 收的贷款账龄、金额予以奖励，将不良贷款清收工作纳入到 全年先进单位的考核指标中，充分调动客户经理和员工清收 压降不良贷款的积极性。三、依法清收抓联动。加强与地方党政、执法部门的沟通联系，主动汇报，寻求权力部门支持。20xx年，XX县委、县政府已分别发文，要求党政部门职工限期归还不良贷款。在法院作由胜诉的判决后，我行主动与法院保持良好沟通、密切合作，一旦发现借款户有可供执行的财产或者由现有利 于执行的机会，就及时与法院联系，立即执行。XX县人民法院成立了不良贷款专案组，于8-10月期间专职对联社不良贷款执行清收，涉及逾期贷款 230户、金额4191万元。四、失信违约抓曝光。与法院联系，对已经确认的老赖，在我行的交通要道旁的户外电子显示屏上，循环播放 失信被执行人名单，详细展示被执行人的照片、姓名、身份 证号码、执行标的和失信情形等。至今已联合法院公开曝光 了 X批XX名老赖名单和头像，有力地打击了失信人员， 同时也提示社会公众警惕与失信人员发生经济往来，保护自 身合法权益。目前已有 X起案件借款人被警示后主动履行了 义务，有XX名借款人自公开曝光后，主动与我行达成和解 并履行了全部或部分债务 XXX余万元。五、分级管理抓领导。由台了XX农商行不良贷款分级 管理办法，按照贷款额度大小及不同形态进行分级管理， 逐级落实，与贷款责任人签订清收责任书并缴纳清收保证金（总行领导 8000元、支行主任 6000元、分理处主任 4000 元、客户经理20xx元），将贷款清收、化解责任主体落实到 人，强力开展不良贷款清收工作。 实行基层社主任定期交流， 柜员、客户经理定期轮岗，重要岗位强制休假等制度，加强 风险制约。如由现不良贷款、问题贷款上升或1321应收未 收利息上升的情况，全体干部职工一律不得休假，保持不良 贷款清收高压态势。六、查究责任抓放贷。对全社范围内的职工及亲属不良 贷款实施专项审查，发现存在逾期的，扣发该员工绩效工资， 仅发放基本生活费，促使员工主动清收责任贷款。 通过清理， 全县共落实违规贷款责任人 22人，目前共有28人桂靠绩效 工资，另有3人下岗收贷。充分发挥稽核审计作用，坚持非 现场审计与现场审计方式相结合，加大违规违纪查处力度。20xx年，XX农商行开展稽核审计 43次（其中主任离任审计 28个），发现违规问题114个，处理责任人 620人次，其中 经济处罚265人次，金额13.97万元；诫勉谈话1人；通报 批评311人次；记违规积分35人次；发生整改通知书43份。七、领导桂片抓督查。把所有行领导分派到各二级行， 桂钩督查风险防控情况，明确要求每天至少巡查一次，每周 蹲点至少一天，每月研究解决实际问题不少于1件。行里将桂片督查情况每季通报一次。并将督查成效与领导奖金桂 钩。XX行长所桂片督查的 XX支行，20xx年未发生一起风险 违规事件，清收不良贷款 XX万元，该行不良贷款率 X%绩 效列全行前列。八、风险提示抓防范。我行风险与合规管理部协同法律 顾问对在稽查中发现的普遍性问题和个性问题，通过发放 风险通知书至内网办公平台，让基层社负责人晨会讲的 第一句话就提醒员工注意，让员工第二天一上班打开电脑第一眼就学习，并主动举一反三，从风险案例中学习，及时排 查同类型风险隐患，启动风险预防措施，强化主动防范信贷 风险意识，时刻警醒全体员工守规矩、防风险。风险防控永远在路上，没有最好、只有更好。我行将认 真按照上级领导的部署要求，认真学习兄弟单位的好经验、 好做法，力求把风险防控工作做得更扎实、更有效。 # / 5