在市反洗钱联席会议上的讲话要点这次全市反洗钱联席会议的主要任务是：分析反洗钱工 作现状，进一步认清形势， 统一思想， 提高认识，明确目标， 落实责任，加强协作，全面部署和推进我市反洗钱工作。一、充分认清国际国内反洗钱工作形势 所谓“洗钱” ，是指为了掩盖非法收入的真实和存在， 通过各种手段使其合法化的过程。自 20 世纪 80 年代以来， 洗钱犯罪，特别是利用金融系统和金融工具的洗钱犯罪活动， 日益成为国际社会面临的一大公害。世界各国执法机构和金 融机构对此高度关注， 反洗钱的呼声日益高涨。 进入本世纪， 反洗钱更成为衡量国家信誉、政府能力和经济安全环境的标 志。特别是“ 9 11 ”以后，反洗钱又与打击恐怖组织联系 起来。据国际金融行动特别工作组评估，全世界每年涉及的 洗钱量，接近 3 万亿美元。“洗钱”这一黑色的产业，正以 极快的成长速度成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业 活动，已经对国际金融体系的稳定和安全构成了严重威胁。从当前国际洗钱犯罪趋势看，主要呈现以下四个特点： 一是洗钱犯罪大宗化。国际洗钱犯罪的标的越来越大， 涉及人员、组织越来越多。二是洗钱犯罪智能化。当网络银行、电子货币、电子交 易等全新的金融概念和工具出现以后，洗钱者也瞄准了这些 高技术工具用于犯罪活动。他们通过互联网络，用普通电话 线和“智能卡”进行直接的电子货币转帐。有些交易系统不 通过银行就可建立起来，某些系统可以进行面对面、点对点 的交换，而不留任何记录。三是洗钱犯罪国际化。“黑钱”在国际上四处游动，任 何一个国家只要存在管理漏洞，“黑钱”就会乘虚而入。同时，国际洗钱犯罪组织相互勾结联手跨国洗钱。虽然近年来 许多国家通过制订新法律、建立调查洗钱案的专门机构，加 大了打击力度，但尚未形成全球一体化的反洗钱机制。单个 国家不可能有效地打击非法洗钱以及制止洗钱犯罪向国际 金融体系渗透。四是洗钱犯罪专业化。经过多年发展，跨国洗钱专业化 趋势日益严重。许多具有专门行业知识和技能的人员，例如 律师、会计师、金融顾问和证券商等都参与到了洗钱犯罪当 中。随着全球一体化以及我国市场化进程和对外开放步伐 的日益加快，境内“洗钱”活动日益增多，涉及的洗钱数额 也呈不断上升的趋势。国际货币基金组织曾做过估算，中国 每年洗钱数量高达二千亿元至三千亿元人民币，反洗钱形势 十分严峻。与国外相比，洗钱在我国的主要特点表现为： 一是公职人员利用各种渠道洗钱的现象十分严重。近年 来，国内贪污腐败公职人员洗钱不断发生，这类洗钱犯罪的 案例和数额已经远远超过了黑社会组织。贪官们通过各种途 径给自己贪污受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅 可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再 增值。二是存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道。经 手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征。如在美国，现金的 使用受到严格的限制，而我国目前以现金结算为个人消费使 用最多的结算方式。而且，我国的结算制度主要是针对现金 支取，现金收存几乎不受限制。储蓄存款实名制的实施虽然 对犯罪分子有一定威慑作用，但是由于个人使用现金所受限 制极少，从而使得存取、搬运和藏匿大额现金成了洗钱的重 要渠道之一。三是通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势。使用票 据结算和转帐结算是结算发展的趋势。我国目前企业间除小 额零星收支采用现金结算外，其他一般采用票据和转帐结算。 由于各类企业注册后开立银行帐户非常容易，有些专门为转 移资金而成立的公司或开立的帐户屡见不鲜。在现金使用愈 来愈受限制的将来，通过银行的支付结算系统短期内转移巨 额资金并使之合法化，无疑是洗钱分子的首要选择。我国政府高度重视反洗钱工作，反洗钱已作为一项重要 工作提上议事日程。早在 1997 年，我国刑法就有了关 于洗钱犯罪的条款；XX年初，中国人民银行又专门出台了一 个规定和两个办法 ；目前反洗钱法正在抓紧制 定之中。而且，自 XX 年以来，人民银行、国家外管局、公 安部、各商业银行相继成立了有关反洗钱工作机构，初步搭 建了由中央银行、国家外汇管理局、金融机构、公安部等部 门共同构成的反洗钱组织体系。二、进一步提高对反洗钱工作的认识 洗钱犯罪不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康 发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏 作用。因此，对反洗钱工作我们必须高度重视，形成共识， 克服各类麻痹思想和畏难情绪，从维护改革、发展和稳定大 局的高度，认真把握和抓好这项工作。1 开展反洗钱工作，是加强国际经济金融合作和打击经 济金融犯罪和恐怖融资的要求。洗钱犯罪已成为世界各国和 国际社会共同面临的一大公害，洗钱问题日益受到国际社会 的普遍关注。随着经济金融全球化的进一步发展，洗钱犯罪 的国际化和反洗钱斗争的国际合作将成为一种必然趋势。当 前，我国在国际社会经济中发挥着越来越重要的作用，参与 国际社会共同打击国际经济金融犯罪，特别是洗钱犯罪活动， 是世界各国的一致希望，同时也有利于维护我国作为一个负 责任大国的国际形象，提高我国的国际地位和影响，为我国 广泛开展双边和多边国际经济、 金融合作， 打下坚实的基础2 开展反洗钱工作，是支持国民经济健康发展的需要， 也是整顿和规范市场经济秩序的重要组成部分。反洗钱工作 关系到打击刑事犯罪、推动反腐倡廉、防止国内资产向国外 流失和保障国家经济安全等重大问题，是维护国家经济秩序 和经济体系安全的迫切需要， 关系到改革、 发展和稳定大局 事实证明，洗钱犯罪活动极易对我国市场经济秩序特别是金 融市场秩序造成危害：一是容易动摇和破坏社会信用，诱发 金融危机，威胁国家安全；二是造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，助长腐败产生，导致社会财富流失；三是助长刑 事犯罪，破坏社会稳定。当前，反洗钱已成为我国政府打击 严重经济犯罪、整顿经济金融市场秩序以及加入世界贸易组 织以后提高金融企业竞争力的一项重要内容。3 开展反洗钱工作，是金融机构防范金融风险的必然要 求。金融企业参与或被利用参与洗钱活动，其金融运行就会 脱离经济规律，人为改变资金的流量和流向，扭曲资产和商 品的价格而导致资源分配不当，这必然会破坏一个国家在一 段时期内资本和货币供求的平衡关系，造成利率和汇率的剧 烈波动，加大金融机构的经营风险。金融是必须具有良好信 用的行业，一旦在金融系统中引发信用危机和支付危机，必 将破坏国家金融体系的稳定与安全，进而危及国家安全和社 会稳定。三、认真落实我市反洗钱工作的各项任务 反洗钱工作是一项复杂的系统性工程，必须加强领导， 落实责任，紧密协作。金融系统在其中承担了重要责任，同 时也需要公安、海关、税务、工商、国安等诸多职能部门的 积极配合，以及全社会的共同参与。刚才市人民银行、公安 局已分别就当前和今后一段时期我市的反洗钱工作进行了 专门部署，应该说，任务明确，各有侧重。在此基础上，再 强调几点：1 提高思想认识，发挥金融机构的主体作用。金融机构 是资金流动的载体和媒介，不法分子利用现金交易、支付结 算、离岸业务、信贷等金融工具，将非法所得合法化，客观 上使得金融机构成为整个“洗钱链条”的重要环节以及不法 分子实施犯罪的有效掩体和重要渠道，甚至成为洗钱机器。 对此，全市金融机构必须高度重视，按照人民银行和上级行 的统一要求，切实履行好各自的反洗钱工作职责，规范反洗 钱操作程序，加强对员工的反洗钱培训，提高对可疑资金的 识别和分析能力。同时，要正确认识和处理好反洗钱与业务 发展的关系，围绕科学的发展观，牢固树立严格、规范、诚 实、守信的职业道德规范，把自身的经济效益与整体的社会 效益统一起来。决不能为了拉客户、争市场，而放松管理， 甚至置金融法规和制度于不顾。2 健全工作机制，完善我市反洗钱组织体系。首先，要 健全金融机构内部反洗钱工作机制。从单个金融机构来说， 反洗钱工作往往要涉及到结算业务、个人业务、公司业务等 各个方面，必须加强内部的协作，要做到职责明确，任务到 岗，责任到人。其次，要健全整个金融系统的反洗钱工作机 制。人民银行要切实加强组织协调，新修订的中国人民银 行法明确赋予了人民银行 “指导、部署金融业反洗钱工作， 负责反洗钱资金监测”的职责。银行、证券、保险等金融机 构要各司其职，积极配合，主动开展工作，密切资金监测， 及时沟通信息。三是要健全跨系统的反洗钱合作机制。要加 强金融、公安、工商、海关、财税、国安等多个部门的协调 配合，发挥部门优势，合力打击外汇黑市和“地下钱庄”等 洗钱犯罪活动。金融机构对业务活动中发现的一些涉嫌洗钱 和与洗钱犯罪有关的重要线索，要及时采取堵截、控制和向 司法机关报告等措施。同时，要根据反洗钱工作要求，依法 协助相关部门调查涉嫌洗钱案。四是进一步加强内控制度建 设，健全工作制度， 严格工作程序， 强化对洗钱信息的监控， 对工作人员的道德风险切实采取防范措施，化解相应的金融 风险。3 扩大社会宣传，营造一个良好的工作环境。我国的反 洗钱工作毕竟刚刚起步，社会各界对于反洗钱工作的认识不 足。因此，要充分利用宣传媒体，把握舆论导向，不断扩大 正面宣传教育，普及金融法规和反洗钱法律知识，及时澄清 对反洗钱工作的种种误解，努力争取公众对反洗钱工作的充 分理解和大力支持。积极引导单位和个人，提高对金融机构 实施了解客户原则、可疑交易报告制度与为客户保密原则的 一致性，以及金融机构维护正常金融交易义务的认识，着力 营造反洗钱工作良好的社会环境。这次会议是全市召开的第一次反洗钱联席会议，既是一 次部署工作的大会，更是一次统一思想的大会，我们一定要 从维护我市改革、 发展和稳定的大局出发， 进一步提高认识， 明确职责，扎扎实实地开展好我市的反洗钱工作。XX市人民政府办公室二OO x年七月十九日