农村商业银行董事会第二次会议高级经营层工作报告各位董事：现在由我向各位报告高级经营层年工作情况和年工作计划，请各位董事审议，并请各位监事提出意见和建议。一、年高级经营层工作回顾（一）加快业务发展步伐，业务经营实现稳中求进1、各项存款稳定增长。年，我行面对经济增长速度趋缓、同业竞争日趋激烈等诸多不利形势，通过多种措施拓展业务领域，提升服务能力，有效地促进了各项存款的平稳增长。一是狠抓旺季，及早谋划。通过及时召开业务经营“开门红”动员大会，将任务早落实，早布置。因地制宜制定了组织资金考核办法，利用新春节日上门拜年，慰问一线员工，掀起旺季组织资金高潮，余额突破“百亿”，为实现全年存款稳定增长奠定基础。二是连续考核，保持全年考核推动的连续性，以正向激励机制千方百计地调动员工的积极性。三是主动加强与政府部门、企事业单位的沟通联系，了解市场信息和资金动态，重点抓好财政性存款、卫生系统集中支付、农保资金等方面的资金组织工作。四是全面贯彻落实省联社关于开展“争先创优”和银监部门“双百竞赛”等劳动竞赛活动通知的要求，扎实有效组织实施竞赛活动，取得了较好工作成效。截止年末，全行各项存款余额107.34亿元，比年初净增16.29亿元，增幅达17.89%。完成省联社指导性任务的106%，完成我行年度自订目标任务的90.5 %。2、贷款市场稳步扩张。年，坚持把贷款营销作为履行支农责任与大力拓展业务的重要任务来抓。实行贷款发放数量、质量、效益与薪酬分配紧密挂钩，有力地推进了信贷市场高效稳步扩张。截止年末，全辖各项贷款余额77.44亿元，比年初净增加12.62亿元；增幅达19.47%，涉农贷款、小企业贷款均达到了银监部门“两个不低于”目标。一是加大涉农信贷投入。始终坚持支农定位，支持全市现代设施农业、种植、养殖、加工业的发展，促进农业产业的结构调整。二是积极支持中小企业发展。建立政银企合作机制，重点加强与政府（包括各类园区、商会、协会）和企业的沟通联系，主动和政府、企业做好项目对接，通过召开银企联谊会、现场会等形式了解企业的经营状况、市场前景和还贷能力，通过座谈了解和实地考察，锁定客户对象。提高工作效率，进一步发挥小企业贷款专营机构作用，在风险管控到位的前提下，对重点客户、优质客户开辟“绿色通道”，切实提高贷款效率。三是积极开展“阳光信贷”。进一步完善机制，修订授信操作管理办法和客户信用等级评定办法，细化授信分类、条件和流程，对客户授信实行动态监测。至年末，已通过“阳光信贷”向26670户农户授信29.4 亿元，用信27.5 亿元；向 715户中小企业授信37.5 亿元，用信36.4亿元。3、经营效益持续改观。年，在经济持续下行、存贷利差缩小、信贷投放空间狭窄等重重压力下，在狠抓主营业务的同时，资金业务、电子银行业务和中间业务拓展取得了新的进展，取得了较为理想的经营效益。面对经济持续下行带来的影响，及时调整思路，通过多种渠道扩大收入来源。一是加大收息力度。通过电话催收，上门清收，加强表内应收利息的挖潜，不断提高利息收回率，年，共实现利息收入5.86亿元，同比多收9600万元。二是加速资金运作。及时调剂资金余缺，用好、用足富余资金，创造最大的效益。年，共实现金融机构往来收入1.34亿元，同比多收4000万元，增长40，实现了经营效益最大化的目标。全年实现总收入7.5亿元，比上年增加1.38亿元，增长22.67%。年末账面利润总额1.46亿元，比上年增加0.5亿元，增长53.71%。（二）围绕体制改革目标，配合做好组建筹备工作一是有序推进组建筹备。在董事会的统一布置下，分别在启动阶段、筹建阶段、创立阶段、开业阶段，成立了专门的工作小组，细化工作职责，统筹安排、协调工作。年12月5日取得了银监局开业批复，12月10日顺利开业。开业后组织相关部门，就结算体系、各项业务系统、凭证、企业名称等变更事项逐一落实工作任务，树立农商银行全新的企业形象。二是加强开业宣传工作。根据董事会相关要求，细化开业期间主会场、分会场庆典方案，指导各条线、各相关部门协调做好开业当天各项准备工作，经过精心筹备，确保了开业庆典的顺利举行。（三）切实加强基础管理，有效提升风险防控水平一是健全信贷监督管理机制。从基层抽调15名信贷主管兼任监管员，分成六个监管小组，负责开展信贷业务常规检查。先后就贷款新规、档案管理进行了专项检查，重点对新上岗的信贷员进行业务辅导，对被审计整改情况进行跟踪督查。以信贷监管工作为抓手，提高信贷人员的合规操作意识，信贷基础管理工作得到强化。二是实施会计规范化管理。年，坚持将财务会计评价作为防控各类操作风险及案件的切入点，进一步强化和规范睡眠账户和员工个人账户管理，有效开展会计规范化管理工作，全行财务会计的基础管理水平进一步提升。三是认真实施风险排查。为掌握宏观形势对全辖信贷风险防控的影响，充分揭示贷款发放与管理中的风险隐患，进一步构建有效的风险控制体系，在全行开展对部分重点贷款进行风险排查，经省联社复查验收，总体评价良好。回顾年业务经营工作，还存在以下不足：一是基层支行存款增幅存在差异，不平衡性较大，全行各项存款增幅未能达到年初20%的增幅目标。二是存量总量中定期储蓄存款占比较高且呈上升趋势，增加了成本支出。年末，定期存款占各项存款的74.27%，比年初增加2.19个百分点，导致利息支出刚性增加较多。三是不良贷款出现反弹。年末，全辖不良贷款余额1.14亿元，比年初上升4928万元。四是息差收窄，持续发展难度加大。年6月8日和7月6日，国家二次调低存贷款基准利率，下调0.5个百分点，但由于利率市场化改革，一方面，一年期以内存款利率一浮到顶，另一方面，有效信贷需求较少，行业竞争激烈，“高进”的资金不能通过贷款实现“高出”，甚至对部分贷款不得不低出，影响了效益水平。二、年业务经营目标任务年业务经营工作的指导思想是：以科学发展观统领工作全局，坚持“稳中求进”的总基调，实施流程银行建设，精细管理，防控风险，稳健发展，实现发展速度与发展质量协调并进，服务品质与核心竞争力同步提升，在改革创新中推进商务转型，全面开启建设现代金融企业的新征程。根据上述指导思想，年全行的主要工作目标为：存贷规模稳步提升。各项存款净增18亿元，各项贷款净增13亿元；资产质量进一步优化。不良资产率控制在2%以内，不良贷款率控制在2.3%以内；经营效益稳步增长。各项收入达8.6亿元，增长15%；金融增加值达4.5亿元，增长10%；抵御风险能力进一步增强。资本充足率达12.8%，不良资产拨备覆盖率达180%；内控机制进一步完善。强化风控、规范流程、实现合规经营；构建案件防范长效机制，全年不发生可防性案件与事故。围绕上述目标，年高级经营层将重点做好以下工作：（一）提升金融服务品质，促进组织资金稳步增长。一是抢抓组织资金的先机。牢固树立存款立行观念，充分用好、用足国家政策，加强宣传动员，主动上门攻关营销，大力倡导“一家连全家、全家连社会”的存款理念，全面开展组织资金“开门红”工作。二是打响金融服务的品牌。加大对农商银行品牌的宣传力度，同时，加强员工的服务管理和教育，提升服务质量和工作效率。进一步改善各单位的营业服务环境，提升整体的外部形象。三是继续优化组织资金结构。继续以吸收储蓄和对公存款为着力点，加强与企事业、机关团体、学校、个体工商户等客户群体的沟通，通过主动上门服务，及时捕捉资金信息，加强市场调查。同时，继续做好涉农补贴和新农保等相关业务的代理工作，抓好专项资金的营销。（二）创新信贷业务模式，适应经济增长方式转变。准确把握国家的宏观政策走向，继续做好优质客户的储备和营销，有效集成各种优质客户资源，提高优质客户的市场份额。一是紧紧抓住发展机遇。认真落实新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化“四化同步”发展战略，紧紧抓住加快城镇化建设的重要机遇，不断转变观念，在风险可控的前提下，有针对性地创新信贷产品，以满足在城镇化建设中多样化的金融服务需求，积极培育新的经济增长点。二是继续深耕农村金融市场。加大支持现代农业发展的力度，重点加强对农业科技、生态绿色农业、农民专业合作组织的信贷支持，促进农业产业化、规模化、集约化的发展。三是着力支持实体经济发展。准确把握市场和政策变化的趋势，积极优化信贷结构，坚持“有保有压，有进有退”原则，积极支持新能源、新材料、高端装备制造、生物技术等符合产业政策的优质中小微企业和涉农龙头企业，助推我市培育壮大新兴产业、高新技术产业，支持地方产业的转型升级。（三）稳步推进“三大工程”，提升支农服务水平。一是做活信贷产品。认真落实银监会关于实施“富民惠农”金融创新工程的指导意见精神，区分不同的服务对象、客户群体以及行业特征，积极探索设计符合农村经济特点和小微企业的金融产品，满足不同客户的融资需求，在风险可控的前提下，加强理念创新、组织创新、产品创新、担保创新、业务流程创新，推进信贷操作标准化、管理模式创新化、信贷产品系列化、营销队伍专业化的建设。二是做优“金融服务进村”工程。继续深入开展“助农取款”布点工作，提供便捷的农村金融服务。三是做实“阳光信贷”工程。在前期工作的基础上，年重点将“阳光信贷”延伸至小微企业、农村新型经济合作组织和个体工商户，不断实现信贷业务的产品化和品牌化。（四）着力压降不良贷款，提升信贷资产质量。一是加强风险排查。结合年组织开展的不良贷款隐患清查，对排查出的信贷风险隐患以及已暴露风险进行梳理和分类排队，针对不同情况落实不同的整改措施，逐项整改到位。二是多措并举清收。在综合运用责任清收、集中清收、诉讼清收等方法的同时，继续探索不良贷款清收的新途径，不断提高清收实效。三是准确资产分类。针对个别单位存在分类基础工作薄弱、操作流程执行存在偏差、档案管理不完善等现象，严格执行省联社的分类标准，重新梳理分类流程，加强业务培训，加大检查考核力度，保证分类工作的准确性和严肃性。（五）拓宽创收增效渠道，实现经营效益目标。继续加大创收增效力度，加快推进业务结构、收入结构、客户结构的转型。一是用好用足信贷规模。进一步增强信贷营销的理念，加强优质客户的储备，加大对优质中小微企业的支持力度，努力挖掘利息收入来源。二是拓宽资金运作渠道。进一步加强与系统内外的业务合作，不断提高富余资金的运用率，最大限度地实现富余资金的利润最大化。三是拓展中间业务市场。依托中间业务平台和机制灵活的优势，不断创新中间业务，推动非利息收入的快速增长，逐步实现业务和收入的多元化。（六）全面构建风管体系，夯实稳健可持续发展的基础。一是严格防控案件风险。继续开展各类案件风险防控活动，真正将各项要求落到实处，提高管理质量，健全完善“制度约束合规教育风险排查严格问责”的案防工作机制，严防各类案件风险。二是加强岗位规范化管理。进一步优化组织架构，明确职能部门和分支机构的主要职责，科学划分岗位类别，根据省联社统一要求，编制岗位标准和达标计划，具体做好岗位培训、履职评价、绩效考核等工作，实现岗位职责、权限、绩效标准与薪酬水平之间的匹配、平衡。三是开展流程银行建设。根据省联社和监管部门的要求，进一步加强流程银行建设，成立组织，制定流程银行建设方案和实施计划，组织学习银监会和省联社下发的相关文件，举办专题培训，积极寻求与相关单位的合作，建立制定清晰科学的发展战略，按照“一项业务对应一项管理办法和操作流程”的要求，建立完善内控制度和流程，建立覆盖全面的风险管理流程和风险管理架构，不断提升信息科技支撑水平，增强风险管控能力。以上报告，请予审议。1