中国工商银行现金管理行业服务方案之五零售餐饮行业现金管理服务方案一、 行业介绍及需求分析（一）行业背景介绍近年来，我国零售、餐饮行业发展迅猛，国内零售餐饮行业不断壮大，沃尔玛、麦当劳等国际巨头也纷纷在我国安营扎寨。随着我国零售餐饮业的不断发展，总体趋势呈现出产业规模化、经营业态多样化、管理精细化的特点，其中，越来越多的以连锁形式出现的大型零售餐饮集团成为重要的发展趋势之一。（二）行业特点介绍通常来说，零售餐饮的行业特点可以概括为以下几点：1、生产资金流动较快。零售餐饮行业是一个通过商品快速流转而产生营业利润的行业，企业的固定成本较少，流动成本较高。因此，在一定的时间段内，资金流动的越快，相应产生的利润以及效益将越高。2、集团分支机构众多，经营结构日益复杂。现今零售餐饮企业，越来越多的是通过集团形式出现，力求通过规模效应降低采购、销售、人力等多方面的成本，从而进一步提高自身竞争能力。集团企业中，又可分为自营、联营（参股、控股形式 ）、加盟等多种经营形式，对应现金管理服务方式也不尽相同。3、企业与客户现金交易频繁。尽管经过近年的引导，银行卡的使用在日常交易中的比重有了一定的提高，但是现金交易由于金额小、使用方便，在零售餐饮结算中仍占据着重要地位。4、集团集中管理趋势加强。随着零售餐饮集团规模的不断增大，集团整体集中管理的需求也愈加强烈，集中管理不仅能够通过大规模的统一采购赢得成本优势，还可以进一步控制资金风险、提高资金使用效率。5、上游中小企业供应商较多。零售餐饮行业涉及多方上游供应商，零售餐饮企业与其上游供应商之间的资金使用效率，很大程度的决定了零售餐饮集团的整体竞争能力。（三）需求分析根据零售餐饮行业特点，结合企业现金流动过程，从收款、内部流动以及付款三个环节对零售餐饮企业现金管理主要需求分析如下：1、全国统一的开户服务。零售餐饮集团规模不断扩大，众多集团分支机构已经遍布全国。由于零售餐饮集团集中管理趋势越来越强烈，以及经营架构的多样化，因此，需要我行提供统一开户服务。具体开户服务需求包括有：全国统一的印鉴卡管理和组合印鉴管理，部分采取加盟形式的餐饮零售企业还有承办行集中受理、异地同名账户开户等需求。2、多种收款手段。零售餐饮企业面对的客户类型众多，有持现金或银行卡消费的个人客户，也可能有使用支票的企业采购。因此，零售餐饮行业需要银行提供多样化的收款手段，满足各类型客户的支付结算需求。3、稳定的现钞服务。零售餐饮企业的客户群以个人客户为主，而现金支付仍为我国个人客户的主要消费方式，因此，零售餐饮企业在销售过程中将会收取大量的现钞，同时，在结算的过程中，还需要大量的零钞以便找赎。4、内部资金归集。零售餐饮企业规模不断扩大，分支机构不断增多，而且每日均会大量的销售款项回流，因此，迅速归集内部销售款项，也将是零售餐饮企业的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐饮企业的供应商通常众多而且分散，因此企业面临着笔数多、频率高、金额小的供应商货款支付，需要快速准确安全的支付功能。6、供应链融资需求。零售餐饮企业的供应链相对复杂，通常以一个大型核心企业与多个上游中小企业供应商的形式出现，因此，提供合适的供应链服务将能够进一步提高零售餐饮企业资金使用效率以及竞争优势。二、 银行服务方案1、多样化的开户服务。根据集团企业机构多、范围广的特点，我行可提供多样化的开户服务：（1）开户资料集中受理。集团各下属单位开户时，可由企业总部向我行现金管理服务承办行统一递交开户资料，承办行进行资料真实性的审核后，通过内部流转，传递至具体协办行（实际开户行），协办行最终完成开户工作。（2）异地同名账户开立服务。对于零售、餐饮集团企业中部分采取加盟经营方式的下属企业，由于收款及管理模式相对简单，当地仅需定期存入销售款项分成部分，因此，不需额外设立财务机构与人员。对此，我行可提供异地同名账户开立服务，使用总部公司名称，在分支机构所属地开立异地同名账户，为企业财务管理提供便捷。（3）多种集团企业账户架构。根据企业资金管理需要，我行还可提供收支两条线、集团账户、多级资金池账户等多种账户架构，协助企业建立集团整体的账户架构，进一步开展资金管理工作。2、 收款服务（1）POS收单。根据零售餐饮企业的需求，除了企业与客户间的现金结算外，我行还提供POS收单服务，实现企业与客户间的借记卡、信用卡的交易结算，全面满足企业与客户之间的结算需求。（2）支票直通车。我行提供支票直通车服务，在收取支票的同时，对支票相关的款项进行保留，零售餐饮此时可完成与客户间的商品转移或服务款项结算，待零售餐饮企业正式向我行提示支票时再划转相应的款项，最终既满足可企业与客户间的钱货两清，也避免的收取支票的各种资金风险。（3）现钞服务。零售餐饮企业在经营过程中将收取大量的现钞，同时还需要有大量的零钞进行找赎。我行可凭借分布广泛的营业网点，以及自身现钞、零钞方面的优势，为企业提供上门收款、零钞兑换等服务，降低企业因现金过多产生的盗损风险，加快资金回笼时间，同时满足企业零钞找赎需要，全面满足企业现钞方面的需求。（4）收款管家卡。对于有多家加盟商、经销商等零售、餐饮公司，我收款管理卡服务为每个下级加盟商、经销商提供一个唯一的收款管家卡号。下级加盟商、经销商向其收款管家卡存入款项时，总部即可实时得知存款人的名称、金额等信息，实现信息流与资金流的有效结合，加快资金信息传递速度。（5）电子商务清算服务。对于开展电子商务销售的零售企业，我行还提供丰富的B2B、B2C电子商务清算服务。企业与其客户在完成销售环节后，只需点击付款链接，即可直接连接到我行网上银行付款平台，完成在线付款流程，安全快捷。3、 付款服务供应商集中支付服务。针对数量众多而且零散的供应商，我行提供网上银行批量付款、预约付款、集中收付款等付款方式与产品，协助企业快速准确的进行供应商货款支付。同时，对于数据规模庞大以及企业内部财务系统成熟的客户，我行还可进一步提供银企互联服务，实现企业财务系统与我行系统的无缝直连，直接实现电子数据层面的交换以及更加快速、便捷、安全的付款服务。4、 流动性管理（1）集团内部资金管理。根据企业需要，我行可以提供分支机构资金自动归集、资金池等服务，实现多种周期，以及各种目标余额方式的资金归集服务，加快集团内部资金归集速度，减少账户资金闲置，提高资金使用效率。（2）应收账款保理。围绕大型集团零售餐饮企业与其供应商之间的资金流动，我行可以针对供应商与核心企业之间的应收账款，提供核心企业应收账款保理服务，提高低成本的资金来源，加快企业与供应商之间的资金周转效率。5、 短期投资服务丰富的理财产品。企业如有短期资金闲置或投资需求，我行还可提供丰富的理财产品。除传统的国债、基金等产品外，我行法人理财产品更加具备高收益、低风险、购买赎回便捷的优势。6、 其他服务除上述服务外，在我行与零售餐饮企业的合作中，我行还可提供联名卡、代发工资、闲散资金理财、电子商务结算、个性化对账单等多种丰富而强大的银行产品，降低工作强度，提高资金效率，全面提高企业现金管理水平。三、 实施效果及营销要点（一） 实施效果业务需求解决方案实施效果分支机构众多。资金管理困难 集团账户、收支两条线、资金池等多种账户架构 实现资金集中管理，避免资金闲置，创造规模效益 总部集中化管理，各地分支机构人员精简 集中开户服务 异地同名账户 快速便捷的完成分支机构的开户以及账户管理工作 现金使用量大，零钞需求大 POS收款 上门收款零钞服务 现金、银行卡等多种收款方式，满足现钞、零钞需求 供应商众多，付款业务量大 集中收付款 网银批量付款 银企互联服务 实现多笔数的批量付款，减少手工操作环节，降低工作量，提高工作效率 上下游供应商、经销商服务 国内信用证 应收账款保理等 提供贸易融资支持，解决中小企业融资难问题 （二） 营销要点1、零售餐饮企业在日常经营中为其客户提供多种销售、消费等交易结算手段，零钞兑换、POS收单、现金收款等服务需求较普遍，营销过程中应加强综合化方案和组合产品的运用。2、拓展业务合作思路。我行提供的围绕核心零售餐饮企业及其供应商之间的应收账款保理服务，在不需占用核心企业的授信以及不需供应商有较高的授信条件的情况下，为其双方提供了低成本的贸易融资服务。为零售餐饮企业提供服务时，应注意加强创新产品的使用。四、 典型案例W集团是一家大型超市连锁零售集团，经过近几年的发展，该集团由原有的本地经营逐渐转向全国范围的连锁经营方式。分店数量也由2005年的本地5家超市，扩张为全国21家超市。由于分店数量的快速增长，W集团的资金逐渐分散至各地，形成资金闲置，与之相反，店面的不断扩张，却导致新开店面的资金逐渐出现紧张。在日常采购方面，为了追求规模效益，确保大宗采购的低成本优势，W集团一直坚持由总部进行统一集中采购与付款。此外，由于各家分店的合作银行各不相同，资金监控管理十分困难，同时各家银行的服务水平也参差不齐，导致各分店的服务水平、经营效益也不尽相同。为此，该集团寻求与我行进行现金管理业务合作。我行为其提供的现金管理服务方案具体如下：（1） 搭建二级账户架构集团整体实施收支两条线控制，集团主账户负责全部资金回流以及供应商款项的集中支付，各分店分别开立收入与支出账户，收入账户负责资金汇款以及向总部上划，支出账户负责日常小额支出。（2） 收付款服务我行为其安装POS机实现借记卡、信用卡的刷卡消费，同时提供支票直通车满足大宗采购需求。我行提供统一价格标准的上门收款服务以及零钞供应。同时，集团总部与我行建立银企互联，完成对数以千计供应商的批量货款支付。（3） 流动资金服务 我行根据W集团的订单情况，为其小型供应商提供应收账款保理服务。对于W集团认定的未来应付款记录，我行即可为相应供应商提供应收账款保理，加快供应商的资金回流速度。1