中国民生银行业务介绍中国民生银行成立于1996年1月12日，总部设在北京，是中国首家主要由民营企业入股的全国性股份制商业银行。我行于2000年在上海交易所挂牌上市，并于2009年在香港交易所挂牌上市。民生银行深圳分行深南支行是一家依托服装、文化板块等特色行业，包括公司、零售等业务品种的综合性支行。目前我行拟与深圳市江西商会合作，为江西商会内企业会员、个人会员提供各种金融服务。民生银行近期主要贷款及结算业务产品主要包括公司业务（贷款业务、现金增值服务、结算业务），以及个人零售业务（商贷通贷款、微贷贷款）。目 录一、公司业务篇3（一）公司贷款3（二）结算业务4（三）增值业务5（四）账户管理8（五）跨行业务8二、个人零售业务篇9（一）商贷通业务9（二）微贷业务11三、特色业务篇13一、公司业务篇（一）公司贷款1、业务介绍我支行对所有传统公司贷款业务均可操作，放款额度无上限，利率优惠，放款快捷。我行针对不同类型客户提供多元化贷款服务方案以传统的房产抵押、应收账款质押等为主的融资方式针对企业规模较大，市场认可度高，信誉优秀的优质企业，可提供信用融资针对生产销售以订单为主的企业，我行可以订单融资方式2、资料清单企业贷款基本资料清单：1、营业执照（正本）、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、信用代码证、公司章程、注册验资报告2、贷款卡复印件3、法定代表人、财务负责人、授权代理人：身份证、签字样本、履历4、最近三个年度审计财务报表及最近一期财务报表（最近审计报告）5、与主要上下游企业近期购销合同复印件各一份6、主要上下游企业表格供应商名称供应产品合作年限供货总额2012年占总采购量/销量的比例采购/销售结算方式及赊销时间销售客户名称供应产品合作年限供货总额2012年占总采购量/销量的比例采购/销售结算方式及赊销时间7、能够核实企业上年度经营情况的材料（如上年度12月份的纳税申报表、对应税单复印件）8、企业主要结算银行申报期前六个月对账单复印件9、公司近一年情况简介（包括工厂情况、人员状况、生产能力、研发能力等）、授信资金使用用途有关资料及其他银行授信明细（二）结算业务1、业务介绍针对将我行作为主要结算行的客户，我行推出一款“结算通”产品服务，其最大特点即为在方便、快捷的基础上，为企业提供免费结算服务。（三）增值业务1、现金增值服务介绍在实际经营中，您的企业是否有闲置资金？闲置资金是否面对收益太低的困扰？为替客户解决此类问题，我行特推出“流动利”产品业务。其优点为安全、便捷、收益高。“流动利”产品特点如下：举例说明：企业A有200万元现金，但不定时的要支付货款，所以不能采取一年/半年定期存款的方式来管理此笔现金。如以传统活期存款的方式来管理，假设存款时间为9个月零4日其利息收入为200万元*（285天/365天）*0.38%=5705元，即传统做法下，200万元活期存款9个月零4日利息收入为约5700元。以我行流动利D产品举例，我行将9个半月分解为3个月定期（年化利率2.86%），6个月定期（年化利率3.08%），以及4日活期。则所产生利息为：3个月定期利息：200万元*2.86%*（3/12)=14300元；6个月定期利息：200万元*3,.08%*（6/12)=30800元；再加入15日活期利息：200万元*0.38%*（4/365）=83元；即客户如加入我行流动利D业务，其200万元存款9个月零4日利息收入为约45200元。我行通过流动利D产品，为客户提供了超出传统活期存款7倍的利息。2、理财业务针对现金流较为充裕的企业，我行提供如下资金增值理财服务。（1） 保本型A、 结构性存款：适合拟上市、上市企业募集资金、风险级别低的客户；40天收益3.7%。3个月收益4%以上，6个月收益4.3%以上，1年收益4.4%以上。B、“安赢”：安全性和流动性优先，追求适度收益的投资者；35天收益4%以上，2个月收益4.2%以上。（2） 非保本浮动型A、“安驰”:银行增信的应收账款，可质押开证、开票，利息收益前置。B、“封闭型/滚动型”：投资于银行间债券市场流通债券、货币市场基金、债券基金。C、“智赢系列”：开放式净值型产品，在每个月的开放日进行申购、赎回，按照“金额申购、份额赎回”方式T+1赎回资金到账。D、“天溢金（每日型）”：该产品收益远高于银行同期活期存款利率，具备兼顾资金的高收益与流动性的优点。（3） 其他类此外我行通过银信、银证合作等，推出其他低风险、高收益的理财产品，诸如“保腾”、“加银添利一号”、“加银慧选”、“加银慧升”等。（四）账户管理1、企业财务室：可实现公司账户向民生银行开立的个人结算账户上划付款项，可用于个人投资本金及收益、费用报销、其他合法收入等。2、集团网：集团网是民生银行企业网银的一项基本功能，通过集团网可实现集团内部各签约账户的远程财务实时监控、加强企业资金集约化管理。为企业提供内部资金上划与调拨的工具。3、现金池：是我行“零余额”的升级产品，是面向企业集团客户提供的资金管理服务，实现其内部成员单位或关联企业的账户集中管理、余额统一调配。通过我行的现金池系统，集团客户可以跨区域完成成员单位的资金集中管理、调配、计价、查询、记账等操作。4、虚拟账户：企业可自己按照不同分类（如内部机构、项目工程、支出用途等）建立虚拟账户，只要通过网上银行或银企直连，企业便可自行管理虚拟账户，实现单一实体账户的内部记账功能，有效地对各项资金的支出进行监控与归类统计。（五）跨行业务我行客户可以通过企业网银“跨行资金归集功能”，完成对指定他行账户手动和多模式多周期的自动资金归集。可实现按期扣取利息和本金。产品优势：完成非民生他行公司、个人账户向民生银行公司账户的资金归集，零手续费。主要产品有跨行收款、银企直连、网银互联等。二、个人零售业务篇（一）商贷通业务1、业务介绍商贷通业务是指中国民生银行专为中小商户提供资金的业务。在满足贷款资格审查之后，客户可选择多种方式（如房产抵押、互助金等）获得贷款。在小微企业贷款领域，民生银行通过商贷通业务在全国已放款近4000亿，占据绝对市场领导地位。2、资料清单一、身份证明资料借款人有效身份证、户口本； 借款人配偶有效身份证、户口本婚姻证明：结婚证、政府部门出具的婚姻关系证明二、收入及资产证明资料收入证明； 最近半年银行流水、金融资产证明（基金、债券、保险、股票、理财等账户记录或购买凭证）汽车行驶证或登记证、房产证； 房屋出租协议及租金银行流水三、企业资料营业执照、代码证、税务登记证（国税、地税）； 公司章程、验资报告及实收资本变更情况说明企业经营资格证明（代理授权书、特许经营权证明）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、企业主要经营管理人员工作经历证明企业财务报表（最好有审计报告）、前年、去年和当年利润报表和资产负债表、纳税证明材料（增值税营业税所得税）； 近半年银行往来记录； 贷款卡； 水电费发票主要资产清单、主要资产证明材料； 主要采购及销售合同及增值税发票，交易凭证，物流凭证或保险凭证十大客户或代理商名单、十大供应商名单法人代表证明书及身份证复印件、法人代表授权委托书及受托人身份证复印件四、贷款用途资料 企业交易（采购）合同，投资资料，项目预算资料； 个人消费资料五、抵押物资料 房屋产权人有效身份证件、结婚证、配偶身份证件； 房地产权证，评估报告，保险 以上加下划线为重要材料，提供复印件应加盖公章（二）微贷业务1、业务介绍微贷：民生银行面向重点市场、商圈、商会的小微企业、小微企业实际控制人或个体工商业主推出的无担保信用授信业务。其具有以下的产品特点：与公司业务及商贷通业务相比，微贷业务具有审批流程极快、无需房产抵押、对公司资料要求很少等特点，但审批金额相对较小，原则上不超过50万元。2、申请条件1）、客户需为年满25周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且授信期限届满时不能超过60周岁；2）、个人及配偶最近24个月内逾期不超过2次，每次不超过30天；3）、在深圳有常住户口或2年以上有效居留身份，且在当地有2年以上稳定的居住场所或有购建的住房（只需拥有住房，不需抵押至我行；如：在按揭中的房产也可作为资产）；4）、个人家庭及企业总净资产符合相应要求；5）、在我行开立对公或个人账户，将我行作为主要结算银行；6）、借款人无民间借贷，原则上无小额信贷及银行弱担保授信；7）、原则上要求购买以我行作为第一受益人的借款人人身意外险。3、申请资料同商贷通资料。三、 特色业务篇 民生银行深圳分行将服装企业板块、文化企业板块落地至深南支行。针对行业内企业，我支行从授信产品、贷款利率、结算手续费等均有较高的优惠政策。 其中服装企业板块包括在深圳注册的男装企业、女装企业、童装企业及其他服装相关企业如面料制造商、服装生产机械企业等；文化企业板块则包括了影视新媒体、文化旅游、艺术品、演艺、出版发行、传统文化、文化创意这七个板块。我行除了对核心企业进行金融服务外，还可对其上下游企业提供整体全产业链服务，诸如融资采购、结算收款、厂商一票通等，为企业量身定做最全面的金融服务方案。如对以上资料有任何疑问，或需我行工作人员提供咨询服务，请联系：民生银行深圳分行深南支行刘经理，13923491010， liusuohancmbc.com.cn黄经理，15889595343， huangfei4cmbc.com.cn地址：福田区深南路安徽大厦创展中心首层