强强联手 真诚合作 共谋发展 致力双赢 强强联手 致力双赢烟草集团有限公司全面金融服务方案中国农业银行滨海分行 目 录前 言 5第一部分 农业银行简介 7第一章 实力雄厚的农业银行 7第二章 朝气蓬勃的滨海分行 8第二部分 行业与需求分析 10第一章 烟草行业分析 10第二章 对企业的认知与组织架构 11第一节 对企业的认知 11第二节 集团的组织架构 12第三章 需求分析 13第一节 资金结算需求分析 13第二节 投资理财需求分析 14第三节 融资需求分析 15第四节 员工金融服务需求分析 17第三部分 全面金融解决方案 18第一章 资金管理解决方案 18第一节 方案设计 18一、设计原则 18二、业务流程设计 18三、整体设计 27四、网络结构及配置 28第二节 方案实施步骤 30第三节 关于投资理财的建议 31一、“债市通”投资 31二、开放式证券基金投资 32三、其他理财投资品种 32第四节 融资方案 35一、短期融资方案 36二、票据融资方案 37三、国际业务融资方案 38四、项目融资方案 39第五节 员工个人金融服务方案 39第四部分 保障措施 43一、组织架构和人员安排 43二、保证措施 43第五部分 方案评价 48一、协助贵公司实现销售网络建设的目标 48二、增强资金的安全性 48三、提高资金管理的效率 49四、增加收益 49第六部分 总结与展望 51附件：项目团队名单及联系方式 53前 言综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行服务的一项重要内容。健康烟草集团有限公司（下称贵公司）是我行黄金客户，一直以来双方都保持着强强联手，致力双赢的互信友好合作关系。我们本着向老客户提供新产品，满足老客户新需求的良好愿望，希望通过本服务方案，以我行拥有的专业理财知识，快速、高效、便捷的服务网络，以及通过银企联网等电子化结算手段，更好地为贵公司服务，以便于贵公司实现系统内母、子公司间资金的及时归集，加强集团的资金集中管理，有效降低财务成本，提高资金的周转速度和收益，稳定和拓展集团销售渠道。在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理财服务、度身订造理财方案方面，我行具有极为丰富的经验。我行曾向一大批集团型、跨国型公司提供了全方位的金融服务方案，对客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节省财务费用、增加富余资金增值能力起到了很好的作用。本方案是我行根据所掌握的贵公司资料，按照安全性、流动性和效益性有机结合的原则，在充分利用货币市场、资本市场工具的基础上，调动我行优势资源，就资金管理、融资、投资理财等三个方面提出的解决方案和建议，目的是协助集团调整资金管理模式，加强资金管理力度，降低财务成本，提高经济效益。通过金融服务方案，我行向贵公司承诺：将向贵公司提供一流的资金结算服务，对贵公司在我行发生的结算费用将给予最大幅度的减免，以帮助集团降低财务成本。对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资方式、融资工具的使用，也将根据贵公司的实际情况选择最优方案，实行我行力所能及的最优惠利率。我们相信，通过我们的共同努力，我行提供的资金结算、融资、投资理财服务，能满足贵公司在提高财务管理效率和促进业务发展的需要。贵公司如对本方案有任何疑问，请与我行高捍先生（0871-3179834，13033399328）、龚芳女士（0755-82113761，13600430889）联系。我行愿与贵公司强强联手，真诚合作，共谋发展，致力双赢。 中国农业银行滨海分行第 53 页 共 53 页 第一部分 农业银行简介第一章 实力雄厚的农业银行中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，历史悠久，实力雄厚，产品齐全，服务优良，信誉卓著。长期以来，中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，强化管理，积极进取，各项业务均取得较快发展。中国农业银行总资产、与各项存款、贷款大幅度稳步增长。按营业收入排序，2000年度、2001年度相继被美国财富杂志列为世界500强企业之一。全球50大银行排名第20位，资产总额达22000亿人民币。这一切成绩的取得来自于：一是农行坚持“科技先导”的发展战略，不断加快电子化建设的步伐，现今拥有居于国内银行业先进水平的计算机网络。到2001年末，建成省域数据处理中心22个；计算机联机网点40,270个；联机自动柜员机5,763台；主要业务计算机处理覆盖率达到95%，计算机处理交易达到99%。二是中国农业银行始终坚持贯彻执行国家财政货币政策，充分发挥国有商业银行的职能作用，大力支持国家经济建设，新增贷款主要投向了高新技术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优良客户。在巩固传统业务的同时，农业银行始终致力外汇业务的创新和拓展。外币存款和国际结算业务稳定增长。到2001年末，我行外汇资产余额近116亿美元，各项外汇存款余额达80亿美元，各项外汇贷款余额45亿美元。国际结算360多亿美元，结售汇180多亿美元，外汇资金清算金额达2040多亿美元。并开发了一系列新型外汇产品，主要有代客外汇投资业务、代客外汇风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等。如今，中国农业银行的经营呈现出业务领域全球化、业务功能的综合化的良好态势，已经成为国内服务网络最广、实力强劲、影响非凡的国有大银行。第二章 朝气蓬勃的滨海分行滨海分行是中国农业银行的一级分行，迄今发展为拥有1200家营业机构和3000多名员工的全方位、多功能、综合性现代化商业银行。二十余年来，滨海分行本着“信誉第一、高效廉洁、竭诚服务、文明办行”的宗旨，以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托、深化改革，健全机制、实现功能效益式的内涵发展，致力建设技术先进、管理高效、服务规范、发展迅速的具有国际竞争力的国有商业银行。值得一提的是，滨海分行坚持以经营效益为中心，以防范和化解金融风险为重点，在拓展优良客户、优化信贷结构、切实提高我行信贷资产质量等方面均取得了出色成绩。截止到2003年末，全行贷款余额合计人民币689亿，贷款存量市场居全省第一，而且新增贷款的综合优良占比达96.5%，存款余额808亿，其中新增存款占全省国有银行增量的50.2%，全年实现利润8.05亿元。 在新业务，新产品创新方面，滨海分行也取得了一定的成绩，如国内担保业务、国内买方信贷应收帐款融资业务、出口退税账户托管业务、商业承兑汇票贴现业务、银行承兑汇票质押业务等业务的开发，满足了客户个性化需求，受到客户的好评。第二部分 行业与需求分析第一章 烟草行业分析在我国，烟草行业长期以来一直实行国家专卖，该体制的特殊性不仅决定了它在众多行业中的独特地位，而且也为其带来了丰厚的利润。2003年，全国烟草行业全年产销量达到17500亿支，烤烟种植面积1438万亩，烟叶生产连续5年平稳增长，全行业实现利税1600亿元，利税连续三年年均增加额都在200亿元以上。目前，在滨海省，“两烟”（烤烟、卷烟）成为我省最重要的经济支柱和财政支柱，全省财政收入的70%来自两烟，在全省每年上缴中央财政的增值税和消费税中，两烟的“贡献”更高达90%。但是，随着市场经济的深入发展，烟草市场容量已基本饱和，市场扩张的空间已十分有限。为此，烟草行业也加快了内部改革和商业化运作的步伐。一方面，烟草行业在专卖体制下引入了市场竞争机制。2003年，国家在烟草行业进行了以省级烟草工商分开为突破口的内部管理体制改革，按专业化分工原则先后成立了16家工业公司，当年全国共关闭重组烟厂39家，卷烟工业企业也由原来的185家减少到90家以内。另一方面，烟草行业为大幅提高现代流通水平，在行业内全面推进卷烟销售网络建设，全国也由此开展了一场36个重点城市的网建联动工作，各烟草企业不但积极以卷烟销售网络为载体开展多元化经营活动，同时还利用体外开展卷烟销售网络延伸服务。第二章 对企业的认知与组织架构第一节 对企业的认知滨海省健康烟草集团有限公司是直接归国家烟草局（总公司）领导和管理的大型国有