【机密】长春XX科技信贷分析系统概要设计（初稿）文件名称编写人审核人编写日期目 录第一章信贷分析系统综述31.1 系统综述31.2系统目标4第二章 系统设计方案62.1信贷系统整体架构62.2 系统体系结构82.3应用体系结构102.4 数据体系结构11第三章 系统建设方案123.1 数据抽取123.2 数据分析123.3 信贷计划13第四章 系统基本功能分析144.1 客户信息管理 144.2 贷款业务管理164.3 贷款利息管理154.4 报表管理10第五章 信贷系统功能要求描述145.1 客户管理125.2 业务管理205.3 利息管理215.4 综合管理275.5 查询报表275.6 系统管理27第六章 数据库描述24第一章 信贷分析系统综述1.1 系统综述贷款是银行极其重要的业务,超过一半的银行资产是贷款,约三分之二的银行经营收入是贷款利益和手续费收入。信贷分析系统是商业银行风险控制及客户服务最重要的组成部分，我们认为，一个良好的信贷分析系统，需要实现以下几个功能： 风险分析： o 智能评分：对信用评级和信贷清分，系统提供具有记忆学习功能的智能打分模型，从而解决了量化、客观、大批量的风险评估难题，为银行快速决策提供了技术保证，为银行实施风险防范措施赢得了时间。 o 风险因素分析：根据银行实际风险资产发展情况，剖析影响风险的内在关联因素，提炼表征风险恶化趋势的关键指标和风险线，为银行提前发现、规避潜在危险提供参考； o 风险预警：系统提供多方位的风险预警功能，包括财务指标恶化预警、关联企业集中风险预警、已发生逾期企业其它贷款预警、已发生欠息企业其它贷款预警，使银行及时了解企业与贷款的演变，采取必要的保全措施。 客户分析： o 行业分析：根据我行和国家、地区的行业经济资料，提取行业发展趋势因素，为银行的资金投向、客户选择提供参考。 o 价值分析：根据已有客户在我行的业务往来情况，分析客户对我行的贡献，并根据行业分析结果，估算客户的生命价值，为银行选择客户、决定对客户的服务投入提供参考。 o 成长性分析：根据已有客户在我行的业务往来情况、行业分析结果，预测客户未来的经营状况、与银行的业务发展趋势等。 1.2 系统目标信贷分析系统的建设要适应银行总、分、支行三级组织机构及各职能部门、各工作岗位的要求，满足信贷集约经营和规范管理的需要，达到完善信贷管理，防范信贷风险，降低管理成本，提高工作效率，促进业务发展，实现资源优化配置，提高信贷资金效益的目的。具体说来，本系统要达到以下要求：一、 实现信贷客户信息资源的一体化管理和有条件共享。为客户选择、贷款发放、结构调整、资源优化提供客观全面的信息参考，推进信贷结构的调整优化。i. 建立客户信息管理库（CIM），形成完善的行业发展信息，现有信贷客户、拟发展客户等其他客户的基本情况、财务状况、关联企业情况、在银行的存款结算往来情况、与贵行信贷业务往来过程中形成的贷后检查信息、信用记录以及基于前述信息经本行分析决策基础上而形成的客户性质、风险情况、对本行的重要程度等信息。ii. 建立客户信息分析系统并在全行范围内实现共享，上级机构有权人员可对下级机构的客户信息进行查询。下级机构有权人员可通过上级机构对同级或上级机构的客户信息进行专属查询。二、 加强信贷的监督，提高贷款决策质量和审批工作效率。建立以信用等级评估、授权授信管理、客户风险（如高风险企业、逃废债企业、关联企业、多头贷款企业以及不符合资产负债比例管理规定和信贷管理规章制度规定等内容）预警为核心的风险管理系统。i. 通过在审批过程中对客户信息的汇总处理（包括信用等级评定，通过数学模型辅助判断企业财务资料真假、财务状况变动分析、借款用途和客户风险类别等），各项风险管理信息的提示、风险形成原因参考提示以及量化指标参照值的提示，增强信贷风险控制的能力，提高贷款分析决策水平。ii. 通过贷款申请、审查、审批各环节信息材料的记录，完善信贷档案管理，在保证规范性的前提下，充分考虑灵活性，对特殊的情况可进行特殊处理。三、 预警预报资产风险状况，增强风险控制能力，防范化解信贷风险。i. 通过对信贷业务台帐信息的分析处理，准确、及时反映每笔信贷业务以及全行信贷资产的到期、展期、逾期、欠息、垫款等情况。ii. 通过贷后检查工作情况的记录，贷款风险分类的电子化处理，及时反映信贷资产的风险情况和客户经营状况的重大变化。四、 建立信贷管理咨询系统，完善信贷管理，降低管理成本。i. 通过对客户信息系统、信贷审批系统、信贷资产质量信息系统数据资料的逻辑分析处理，自动进行行业分析、投向分析、用途分析，生成各项日常报表以及各级管理部门需要的信息资料，实现数据查询的自动化与随意化，辅助信贷管理决策。ii. 通过对信贷业务处理过程以及信贷档案资料的查询，实现对全行信贷业务的适时监控和非现场审计监督，节约人力、物力、财力，提高管理效率，降低管理成本。iii. 通过对全行信贷人员工作情况的记录和分析处理，作为对信贷人员、领导班子、各经营机构业绩考核和管理的参考依据。第二章 系统设计方案2.1信贷系统整体架构全行信贷分析系统信贷战略管理系统：盈利分析，风险分析，战略分析等信贷客户关系管理系统：客户分类，客户整体、客户盈利分析，营销活动设计及运行跟踪等常规业务分析系统：贷款形态分析、贷款方式分析、利息收入分析、各类综合报表等面向主题的数据仓库：统一的数据模式（数据来源于业务、客户、管理及外部）外部接口企业模型库集成的信贷业务运营系统核心的客户管理与服务系统集成的服务渠道平台互联网服务前台Call Center营业网点客户经理我们认为，一个良好的信贷分析系统是与整个信贷业务系统不可分离的，他们必将形成一个信息闭环，如下图如示：信贷业务运作系统信贷分析系统ETCL(extract, cleanse, transform, and load)Source SystemDW/DM渠道与服务决策与数据分析业务参数也就是，通过信贷业务运作系统采集来的数据经过清洗、转换、汇总、装载后进入后台的信贷分析系统的数据仓库中，提供决策分析所需的即席查询、统计报表、数据分析等。同时，信贷分析系统中的分析结果（如客户分类等）可以以业务参数的方式返回给我们的信贷业务运作系统，使得我们的信贷业务系统具有个性化和客户化的物质，具有相当的智能性。2.2 系统体系结构图所示的系统体系结构。在总行信贷处安装Brio的On-Demand服务器，使得全行的信贷人员可以通过Intranet或者Internet，采用Web的方式就可以直接获取和分析总行的所有数据。在总行信贷处安装Brio的Broadcast服务器，使得事先定制的报表、数据或者EIS可以时间或事件触发自动的通过FTP、E-Mail、Web、直接打印等方式分发给相应的人员。对于通过Broadcast服务器进行分发的报表、数据或者EIS可以直接通过BrioQuery Designer、BrioQuery Explorer、BrioQuery Navigator、Brio.Insight、Brio.QuickView中的任何一种软件直接进行察看和分析。1. 对于总行的信贷人员来说，可以根据人员的需求，安装不同的环境配合使用。2. 对于管理员来说，需要对系统进行相应的管理、应用的高级设置和数据的连接，需要安装BrioQuery Designer。BrioQuery Designer包括了BrioQuery Explorer的所有功能；3. 对于信贷处的高级分析人员来说，除了使用已经开发好地分析系统之外，还需要事先一些特殊的分析、需要新的数据源和修改或者开发新的分析系统，需要安装BrioQuery Explorer。BrioQuery Explorer包括了BrioQuery Navigator的所有功能；4. 对于另外一些高级分析人员来说，可能对与数据库不是很了解，同时又需要一些分析系统之外的分析能力，需要安装BrioQuery Navigator；5. 对于信贷处的领导和业务分析人员，不但需要查看业务分析数据，而且还需要进行多种分析和处理，甚至进行其它一些新数据的获取和分析，可以直接使用Web浏览器和Brio.Insight插件进行使用；6. 而对于其他的人员，只需要查看数据和报表的用户，就只需要使用Web浏览器和Brio.QuickView插件进行使用。7. 对于总行各下属分行的信贷人员也可以直接通过Intranet或者Internet，使用Brio.Insight或者Brio.QuickView远端直接察看和分析总行的报表、数据或者EIS。8. 对于总行人员出差在外和在家里，也可以根据需求直接通过Internet，使用Brio.Insight或者Brio.QuickView远端直接察看和分析总行的报表、数据或者EIS。各分行可以根据实际的情况而定，按照总行的模式，在分行信贷科安装也安装Brio的On-Demand服务器，使得分行的信贷人员可以通过Intranet或者Internet，采用Web的方式也可以直接获取和分析分行的所有数据。分行信贷科也可以根据自己的需求安装Brio的Broadcast服务器，使得事先定制的报表、数据或者EIS可以时间或事件触发自动的通过FTP、E-Mail、Web、直接打印等方式分发给相应的分行人员。对于分行人员使用前端的方式可以参考前面介绍的方法。这样，分行的用户，可以使用同一套前端来查看总行和分行的报表、数据或者EIS。2.3应用体系结构从信贷分析系统的整体构建来看，我们不但要在初期实现我们全行信贷的数据分析，还要为将来实现更广范围的分析和展现。从现阶段情况和将来的发展来看，我们要实现对信息的完整分析和决策，仅仅是从关系数据库中获取我们的数据肯定是远远不够的，我们需要分析的数据可能还会来至Internet，来至外部企业数据，来至内部员工的办公流程等各种不同形式的数据和文字。只有尽可能的收集和统一的管理了这所有的数据，才可以为我们的决策提供准确全面的信息。上图所示的是通过Brio ONE的整体门户，为我们提供完整的决策分析解决方案。在建设初期，我们先通过Brio.Enterprise建设我们基于Web的数据库分析展现系统，迅速实现关系数据库或多维数据库分析展现。在后期的建设中，我们可以在Brio.Enterprise的基础上搭建我们Brio ONE的整体门户，实现对关系数据库、多维数据库、各类文档、Web报表、Web信息的管理、查看和搜索。2.4 数据体系结构从数据体系就够来看，Brio的产品通过了非常广泛的接口和后台的多种类型的数据进行交换，同时又以多种方式展现到前端。在使用Brio.Enterprise后，我们可以通过系统提供通用接口或专用接口，和各种关系型数据库、多维数据库或者其他的运行数据源进行连接，实现了数据的获取和分析。同时BQY方式、html、Excel、文本、CSV等多种方式输出。当我们需要进一步对整个企业的数据进行管理和查询时，我们可以方便的升级使用Brio.Portal 进行统一的管理。我们除了可以对关系型数据库、多维数据库和其他运行