用友U8+网上银行售前解决方案 目录1、网上银行需求分析41.1市场环境分析41.2企业结算模式发展趋势42、网上银行实现目标53、U8+网上银行解决方案53.1 U8+网上银行流程总图53.2 U8+网上银行架构图64、网银对公支付64.1应用场景64.2应用流程图74.3流程说明74.4管理控制84.5查询分析115、网银对私支付135.1应用场景135.2应用流程图145.3流程说明145.4管理控制156、网银对账176.1需求分析176.2网银与应收对账186.3网银与应付对账206.4网银与出纳、总账对账226.5管理控制257、系统安全257.1管理诉求257.2安全方案267.3方案说明278、合作方案289、网银方案价值281、 网上银行需求分析网上银行（又称银企直联）是指将银行系统和企业的财务软件相联接，企业直接通过财务系统的界面就可以享受到银行账户信息查询、下载、支付三大类服务。通过网上银行系统，企业可以实时查询账户余额、当日交易明细、历史交易明细等信息，掌控账户资金状况。网上银行与应收管理、应付管理、网上报销、出纳管理等系统集成应用，接收这些系统发出的支付指令，经过严格的审批，将支付指令传递到银行系统，完成资金对外支付活动，同时，网上银行又可以接收银行反馈的支付状态信息，做为企业财务核算的依据。1.1市场环境分析 银行推广“银企直联”业务，加强客户在银行的交易量。 信息和网络技术不断进步，电子商务迅猛发展。 网上银行的支付业务特点：成本相对低廉、方式便捷灵活、打破了时空限制。 网银用户数和交易量高速增长，网银业务已经成为银行向企业提供服务的主要渠道。银行大力推广，以促进客户的银行交易量。 1.2企业结算模式发展趋势 适应市场结算模式发展要求 多个开户银行业务办理 企业自身管理要求：效率、成本、监控、资金、竞争力 2、网上银行实现目标 通过网银适配器，实现多银行业务系统的直接接入。 通过一个用户交互界面就可以操作多个银行的对外支付功能； 对公支付、对私支付、集团支付、银行回单打印、实时账户余额查询、当日交易明细查询、历史交易明细查询等功能，为企业提供支付、资金动态监控等服务；3、U8+网上银行解决方案3.1 U8+网上银行流程总图该方案综合了应收管理、应付管理、出纳管理和网上银行产品对于资金收支业务的应用场景，将几个系统进行流程梳理。3.2 U8+网上银行场景图 对公支付 对私支付 集团支付 收款交易明细 数据交互 交易明细与付款单据对账 交易订单与金融机构（支付宝） 交易订单与电商平台 余额查询 明细查询 操作日志4大国有银行12家股份制银行等61家银行的70个系统金融机构（支付宝等）银行接入设备银行接入设备U8系统 网上银行应收应付网报出纳企业内部4、网银对公支付4.1应用场景 通过网上银行提供的对公支付，帮助企业实现与外部往来单位及时快捷的款项结算。避免企业出纳人员每日需要跑银行排队付款，节约了大量时间。 付款单据经过复核、审核等审批过程，保证了付款活动的安全性。4.2应用流程图4.3流程说明 通过“应付管理”+“网上银行”+“出纳管理”模块的整合，满足企业对外付款的申请、审批、支付、记账、核算的全过程管理； 各业务部门提交的付款申请，经业务审批后，系统自动生成财务的付款单，再经财务审批后，导出生成网上银行系统的普通支付单； 普通支付单再经过复核、审批，最后提交网银适配器，对外支付； 银行返回支付状态信息，企业确认支付成功后，系统将成功标记回写应付系统的付款单。只有返回成功，付款单才允许制单生成会计凭证； 支付成功的付款单, 在出纳系统,通过收支操作-业务付款, 可以登记银行日记账; 4.4管理控制设置交易单位信息 在“网上银行”模块中设置“交易单位”档案，将基础档案中的供应商、客户档案可以引入系统，并补充设置客户或供应商的银行账户信息； 在“应付管理”中填写付款单，确认“票据号”、“本单位银行”、“本单位账号”等重要信息录入完整、正确； 通过“应付管理”中的“导出付款单”功能，将付款单导出到网银系统，对应生成普通支付单； 注意：只有已经审核未制单的付款单允许导出到网银系统；导出成功后点击出报告 在网上银行系统，对普通支付单据再经过复核、审核，最后执行对外支付处理； 在复核过程中，如果复核不通过，可以录入不通过原因信息； 审批通过后的普通支付单，才能够对外支付。 已经审核的付款单在出纳系统，通过“收支操作业务付款”，可以登记现金或银行日记账; 注意：如需将付款单在出纳系统实现自动登记日记账处理，则“结算方式和往来单位”必填。4.5查询分析 账户余额查询：实现网上在线查询当天银行账户余额功能。并将当日余额和科目账余额进行比较分析。 交易明细查询：已审核的付款单可参照生成现金/银行日记账n 日交易明细-在线查询当天银行账户交易明细，可以查询同一银行下多个账号的明细信息，包括支付和收款的信息。n 历史交易明细-在线查询银行账户历史交易明细，可以按照时间和交易金额进行查询 5、网银对私支付5.1应用场景 借款支付: 财务出纳根据经过审批后的员工个人借款单,将个人借款直接支付到员工的个人账户; 报销款支付: 员工出差报销后,出纳根据审批后的报销单,将报销款支付到员工的个人账户; 当外部供应商是个人,给供应商支付货款时,可以将款项支付到供应商的个人账户;5.2应用流程图5.3流程说明 报销单付款确认，如果支付方式为网银支付，则根据付款明细数据生成网报系统的对私支付单； 在网银系统对支付单进行复核、审核后，执行网上支付；网银支付状态返回付款明细； 如果支付状态不是网银支付，则判断是否领用支票，如果领用支票，则登记出纳系统进行支票报销处理，同时，登记银行日记账； 既不是网银支付，也不是领用支票报销，则直接登记出纳日记账。5.4管理控制 在网报系统参数中选择与出纳系统联用； 支付时，可以参照出对应的票据登记簿和支票号； 支付成功后，票据状态为“已领用未报销”状态； 选择限额票据的借款单进行冲销动作 冲借款确认后变成已出票状态； 选择出纳类别字以及付款银行，根据此信息，系统自动登记在出纳的现金日记账上；6、网银对账 6.1需求分析 银行对账单，是企业与银行进行收付款对账的重要依据。传统模式下，银行将对账单以寄送或电子邮件形式，发给企业，以便企业进行对账处理，但存在以下问题：n 以邮件形式发送的对账单，数据安全性无法保障；n 对账单一般银行一个月或半个月才发送一次，企业银行账户的真实状况不能及时反映；n 对账单数据无法做为后续业务处理的依据；企业财务人员仍然需要手工将银行已达企业未达的进行处理； 6.2网银与应收对账6.2.1应用流程图6.2.2流程说明 网上银行系统查询的交易明细数据银行反馈给企业的交易成功内数据，可以做为企业的银行对账数据； 收款交易明细数据可以做为银行进账数据，在网上银行系统通过导出到应收系统，自动生成应收系统的收款单； 导出到应收系统的收款单可以与客户的应收单进行核销处理； 另外，一些在网上银行系统手工填写的给客户的支付单据，也可以导出到应收系统，生成给客户的付款单，此付款单与收款单可以合并与客户的应收单进行应收账款核销处理； 从网银系统导出的收付款单，在应收系统生成会计凭证，传递到总账系统；6.3网银与应付对账6.3.1应用流程图6.3.2流程说明 网上银行下载的交易明细数据中的收款明细数据，通过“导出”功能，向“应付”系统可以生成对应的向供应商的收款单数据； 另外，一些在网上银行系统手工填写的给供应商的支付单据，也可以导出到应付系统，生成给供应商的付款单，此付款单与收款单可以合并后，与供应商的应付单进行应付账款核销处理； 在网银系统录入的供应商的个人账户的支付信息，也可以通过导出“对私支付单”的功能，导出到应付系统生成对应的付款单，核销供应商的应付账款； 从网银系统导出的收付款单，在应付系统生成会计凭证，传递到总账系统；6.4网银与出纳、总账对账6.4.1应用流程图6.4.2流程说明 交易明细数据保存本地后，做为银行对账单，可以向总账、出纳系统导出为*.TXT文件。为这两系统的银行对账功能，提供依据。 在总账系统银行对账单导入对账单功能中，可以选择“导入网银“。即将网银下载的交易明细数据做为对账单，导入总账系统。 再点击新建模板选择文件中包含的字段，因为要设置的模板格式中有这项，所以选择账号确定后进入模板制作向导。模板名称：输入要设置的模板名称引入网银。文件类型：选择网上银行。 因为模板中有账号字段，所以需要设置源文件编码和系统对应编码（账号对应银行末级科目）点击完成即设置完成。6.5管理控制 在网上银行系统导出交易明细数据生成应收、应付系统单据时，必须要设置银行的“业务类型”与U8+“结算方式”的对应关系； 向外系统导出的支付单状态是“支付成功”并且“未制单“。这些单据导出到目标系统后，在目标系统中通过”制单“功能，生成相应的会计凭证。7、系统安全7.1管理诉求 随着ERP软件在企业中的深入应用普及，系统众多业务系统应用时，如何保障安全应用成为企业信息化的重要任务？如何保障系统中系统用户身份的真实性？ 如何保障系统中数据的机密性？ u 如何保障系统中数据的真实性和防篡改性？ u 如何保障系统用户操作行为的可追溯性？ u 如何保障网上支付资金的安全性？ u 如何保障网络办公过程中存在的责任和法律风险？ 7.2安全方案7.3方案说明 划分严格的操作管理权限（1） 财务主管人员，分配网银操作人员可操作的账号、支付金额权限；（2） 网银支付单据的填录人员和审核人员权限必须分开授权；（3） 网上支付IC卡及密码、CA认证密码需设专人管理，不得与支付操作人员共享； 密码管理制度（1） 设立密码备案制度，并确保备案密码安全；（2） 设立严格的密码定期更新制度，避免因攻击、泄露造成损失；（3） 设立人员更换时的密码交接管理制度，并确认更新密码； 操作规章制度（1） 设立严格支付业务流程：付款申请、付款、支付确认、支付审批等业务流程；（2） 支付前应确认支付账户余额；（3） 支付确认制度：针对超过付款时限的付款申请，在执行支付时，需要与付款申请人确认，杜绝人为重复支付； 例外处理机制（1） 银行返回状态不明操作，必须确认状态，并针