银行企业授信调查报告篇一：银行授信调查报告示范资料 授信调查报告示范版本 *银行授信调查报告 一、受信人的基本情况 1 2 3 4 5 篇二：银行企业统一授信调查调查报告模板 附件1-1：制造业企业统一授信调查报告模板 包商银行 生产制造型企业授信调查报告模板 受信人名称： 申报部门：主办调查人： 联系电话：协办调查人： 联系电话： 填报时间： 年月日 填写说明： 一、如实完整填写本调查报告每一项内容,其中不涉及或无法填写的内容项目应删除,且重新按删除后的序列方式排序，不涉及或无法填写的表格部分应删除; 二、统一格式： 封面字体仿宋国标，小三号；正文标题：字体仿宋国标，小三号；正本内容:文字评价总结部分统一用仿宋字体，四号,单倍行距;表格内容填写部分统一用仿宋字体,小四号,固定行距(基于表格美观及排版要求,可适当采用五号仿宋字体)；除各项目标题可以加粗外，其余文字一般不加粗； 三、本报告中的红色字体内容仅为此项内容的要点提示，根据要点将客户实际情况分析完成后，可将红色字体内容删除。 四、可通过调整文字内容行距，表格内容行距、表格宽度、行高列宽、单元格边距等，保证撰写完毕的授信调查报告的版面美观、格调一致、内容整洁，同时尽量保证表格左右边缘不超出左右页边距，一个项目的表格内容尽量不要跨页断行，尽量反映在同一个页面；避免表格重叠，影响报告质量和阅读。 五、在撰写、分析每个项目时，除了完成原有表格的内容填写，还可根据客户实际情况对表格格式、项目、内容进行调整、优化、细化和深化，表格不足以全面反映的情况，可在表格外进行文字说明、总结、归纳。 六、报告中关于信用评级、资金测算部分的数据可以由EXCEL文件中取得。财务分析时，如果需要列示数据，可以由EXCEL文件中复制、粘贴。 七、总结5CS评价依据时，客户经理应根据受信客户客观的经营、财务及信用情况对相应的评价依据进行简明扼要的阐述。 2 包商银行企业信用评级和授信业务概览 申报部门： 申请日期： 年月 日 客户经理编号： 单位：万元 3 4 一、受信人基本面分析 （一）受信人概况 受信人基本信息 受信客户主体资格情况 殊行业准入证照”项目内，若企业为新设企业或新投资项目，或者企业拥有在建新项目，要求填列相关的立项和环保批复；上表中不涉及的证照内容可删除。 受信客户历史沿革 包括受信客户股权结构及变更过程。 受信客户及实际控制人的财富积累过程，主要股东背景概况 5 篇三：银行授信调查、审查和发放基本操作流程(试行) 附件1 上海浦东发展银行榆林分行公司授信调查、审查和发放基本操作流程（试行） 第一章 总 则 第一条 为有效揭示、识别和控制风险，保证我行授信业务合规、高效、有序开展，根据银监会“三个办法一个指引”、总行分行信贷审查委员会管理程序、上海浦东发展银行西安分行风险管理委员会工作规程、上海浦东发展银行西安分行信贷审查委员会工作规程、上海浦东发展银行榆林分行信贷审查小组会工作规程等法规，结合我行实际情况，制定我行公司客户授信调查、审查、发放工作的操作流程（以下简称“本流程”）。 第二条 本流程中关于调查、审查、发放的工作要求为我行最低授信工作标准。 第三条 公司客户授信调查、审查、发放流程图见附件。 第四条 公司客户授信工作中各部门工作分工及职责 1、 客户经理 按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，进行客户调查和风险分析，提交客户授信调查报告，并对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性负责。 2、 业务管理部 按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，审核客户经理上报授信材料的完整性，审核是否符合上报授信材料的条件，并出具审核意见。 3、 风险管理部 按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，授信审查人员运用科学的方法和手段，对拟授信客户和业务进行分析、判断，并本着公正、客观、对分行负责的态度，对授信业务进行初审，并出具初审意见。 按照监管部门、总分行授信业务的有关规定，风险管理部设立贷审小组办公室，负责分行贷款审查小组的运作和管理。 第二章 公司客户授信调查操作流程及要求 第五条 授信调查的原则。授信调查应遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则，授信调查人员对授信业务申请材料的合法性、真实性和有效性负责【对申请材料中的复印件必须与原件进行核对，加盖“与原件核对一致无误”条章，调查人双人签字】。授信调查人员在上报授信业务时，应根据我行授信业务的有关规定，进行客户调查和风险分析，提交客户授信调查报告，并对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性负责。 营销部门负责人对授信调查报告中陈述的事实、引用的数据和评估预算的结论等的真实性、客观性和合规性进行审核并签署明确意见。 第六条 授信调查的方式。 直接调查：指直接接触客户，进行实地调查，如访谈、查账和参观等。 间接调查：指通过其他渠道间接收集客户信息，如客户的供应商、销售商、竞争对手、财税部门、中介机构、新闻媒体和银行同业等。 直接调查，间接调查是我行进行客户调查必须同时采取的方式，两种方式不存在替代关系。 第七条 授信调查的操作流程。 1、初步调查。与客户达成初步的授信意向后，在实地调查访问前，客户经理应直接或间接收集客户的财务报表、营业执照等证照、客户的需求和相关行业信息等基本资料。 2、确定调查计划。分析初步收集的基本资料，结合国家和我行信贷政策，确定调查重点，拟定调查提纲，制订调查计划。 3、实地调查。实地调查的方式包括与企业管理人员交谈、查阅帐薄、凭证等资料、观察工作现场、走访员工和收集文件资料等。调查过程需详细进行记录，由参与调查的人员签字确认，可能的情况下应争取企业相关人员签字予以证明。 4、整理和进一步充实客户信息。对收集的资料进行分类整理，同时通过其他渠道全面深入地了解客户信息，如：调查企业的客户、供货商和其他债权人，主要调查其与企业业务关系的持续时间、对企业的赊账情况、企业偿还债务情况、以及企业所属行业 情况等。对于涉及客户存在新建项目、污染治理等问题除要查验有关政府批文并取得复印件外，还应采取必要措施向有关批准部门进行核实，并将核实过程进行记录。 5、写出授信调查报告。按照全面、真实、客观、具体的要求写出授信调查报告【报告内容、格式参照浦银西发?XX?50号】。 第八条 授信调查的尽职要求。 1、授信调查的主要内容 （1）客户需求调查 全面深入了解客户需求是业务营销的出发点。客户经理不仅要了解客户关于授信的金额和期限的需求，还要了解其内在的原因。同时，也要了解其他可能引致的金融需求，以及对银行服务方面的意见。 （2）合规、合法性调查 客户经理在接受客户授信申请时，必须首先熟悉有关的金融政策法规，分析客户需求是否合规、合法。涉及金融政策的调查内容主要包括：是否符合贷款行业投向、贷款投量、贷款利率及外汇管理政策等。客户经理应根据所了解的客户初步信息、金融政策和有关规定，初步确定业务意向。对明显违反政策规定的要求应予以拒绝，并作出合理解释。 (3)客户基本情况调查 基本资料调查包括：客户名称、地址、注册资本、经营范围、 工商营业执照及编号、法人代码证书、开户许可证、基本账户账号、贷款卡、验资报告、公司章程、企业投资股东及投资比例、企业实际控制人的经济实力与经营情况、法定代表人及主要管理人员简历、工程技术人员的配备情况等。根据基本情况调查客户主体的合法性、业务要求的合法性(授权情况等)以及客户特殊行业经营的合法性等。企业历史沿革与发展前景。历史沿革包括：企业创立的背景、成立时间、历年经营业绩、经营范围、产品更新情况及其变动情况等；发展前景包括：中长期的发展规划和目标、企业在授信期限内的经营情况和财务情况的预测和分析等。对多元化投资企业及拟转型企业应重点关注，关注其转型的背景及真实动机。 重点提示：一定要落实企业的最终控制人。应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。 （4）企业所在行业情况调查 行业情况调查包括：企业所在行业在固定成本及变动成本的构成情况（经营杠杆）、成长阶段、经济周期性、对其他行业的依赖性、宏观政策及重大技术变革的影响等。调查时应注意区分行业特点，对不同的行业授信调查的重点应有所不同。 （5）企业经营情况调查 企业总体特征调查包括：企业规模、行业内地位、所处发展阶段、技术水平、产品情况、经营策略等。企业产品（或服务）