产品细分：（1） 存货类产品（2） 预付类产品（3） 应收赃款融资存货类：（1） 静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管（2） 动态抵质押授信（3） 标准仓单质押授信（4） 普通仓单质押授信（1）静态抵质押授信的业务流程静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。）缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。业务范围：适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。（2）动态抵质押授信概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品，它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物出库，客户可以以其他形式动产替换质押的动产。（银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额，允许以货易货。）动态的特点：动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。（3） 标准仓单质押授信标准仓单：标准仓单是是由期货交易所指定交割仓库按照交易所规定的程序签发的符合合约规定质量的实物提货凭证。由于标准仓单是一种流通工具，因此它可以用作借款的质押品、或用于金融衍生工具如期货合约的交割。 标准仓单质押授信：标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单质押的授信业务。适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户，以及通过期货交易市场套期保值规避经营风险的客户。仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道：长期以来由于规模较小，固定资产少，约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题，探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。该业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维，而且比传统的融资方式并不会大幅度增加企业融资成本。目前，标准质押产品一般要求价格稳定，变现方便，流动性强，符合要求的质押物涉及有色金属、钢材、化工产品和煤炭、非矿产品、粮食、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转、库存商品过多造成短期流动资金不足，用仓单质押贷款方式可解决了融资难的问题，盘活企业资金，增加了企业投资机会，深受中小企业的欢迎。（4） 普通仓单质押非标准仓单质押业务：以仓储公司为货主出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单（不包括标准仓单）为特定担保方式的授信业务。仓储质押担保项下可办理的授信业务主要包括短期贷款、商票贴现、开立银行承兑汇票、进口开证等短期授信业务。应收账款融资：（1） 国内保理（2） 国内暗保理（3） 国内保理池融资（4） 票据池授信（5） 出口应收账款池融资（6） 出口信用险项下授信（1） 国内明保理业务流程图：形成应收账款销售商品卖方（客户）买方明保理：明保理是指银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一些列综合性金融服务。在此关系基础上为卖方（客户）提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款催收，应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。明保理：若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。暗保理：是出口保理业务的一种，是指供应商虽然与保理商签订保理业务合同将债权让与给保理商，但在转让之时并不立即通知债务人的保理业务。明保理：买方知道应收账款已转让给银行。暗保理：买方不知道应收账款已转让给银行。优点：对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无需提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保，在无追索权的转让模式下，客户不但可以优化资产负债表，缩短应收账款的周转天数，还可以向银行转嫁商业信用的风险。国内保理池融资：将一个或多个国内的不同买方，不同期限，和金融的应收账款全部一次性转让给银行，银行根据累积的应收账款余额给予客户融资。（所谓 “池融资”，就是企业无需额外提供抵押和担保，只要将日常分散、小额的应收账款集合起来，形成具有相对稳定的应收账款余额 “池”并转让银行，就可以据此获得一定比例金额的融资。）应收账款1应收账款2应收账款3卖方买方1买方2买方3显著优点：首先，现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成 “池”申请融资，无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说，以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。其次就是帮助企业管理了应收账款，改善了账款的收款情况，节约了企业的管理成本。由于企业已经将应收账款全权转让给了银行，因此这些应收账款的收款情况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理，节省了人力和财力。再次，就是盘活了企业的资金，加速了资金的流转，使企业能更好的进行发展。而且只要将应收账款持续保持在一定余额之上，企业还可以在银行核定的授信额度内，批量或分次支取货款。“池融资”方式还有一个好处，就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。 “池融资”使企业在应收账款到账之前，就可以用美元贷款的方式提前结汇，帮助企业减少可观的汇兑损失。预付类：（1）先票/款后货授信=未来货权（2） 担保提货（保兑仓）授信（1） 先票/款后货授信=未来货权业务流程图未来提货权融资：是指买方企业以其与核心客户之间的购销合同和未来提货权利为依据申请融资并用于支付货款，融资成功后，买方可以银行开具的提单为提货凭证在第三方仓库提货，以销售回款作为第一次还款的融资业务。 未来提货权融资可以帮助买方企业提前融资，及时完成货款支付，有效地放大了他们的提货能力，并且帮助他们获得较高的价格折扣。同时还可以免除卖方的回购担保，有较好的市场适应力。此外融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票等。客户（买方）从银行取得授信，在交纳一定比例保证金前提下，向卖方金额贷款。卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，货物到达后设定抵质押，作为银行授信的担保。适用对象：申请未来提货权融资的企业必须具有良好的盈利水平和信用等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件：管理规范的优质中小贸易公司；具有稳定的偿债资金来源；流动性良好，具有较强的到期偿债能力；近三年没有违法和重大违规行为；具有健全的内部资金管理体系；风险控制：对于银行来说，在未来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握非常重要，必须制定严密的制度，确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险控制。例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同（包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同）。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定，根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。具体操作：未来提货权融资的融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票等。最常见的就是银行承兑汇票。供应商、经销商和银行先签订三方协议。经销商向银行缴存银行汇票金额30%的保证金，银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票，银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物。经销商实现销售之后，将货款回笼再存入保证金账户，银行收到钱款后，通知供应商发放等值货物，依此类推。在实际操作过程中，需要注意的是，经销商必须事先在银行账户存入不低于合同金额30%的款项，银行发放的贷款数额不得高于合同金额70%。银行贷款的款项必须与经销商自有的款项一起直接付给供应商或者开具以供应商为收款人的银行汇票，供应商在收到相关款项后出具相关收款证明。（2） 担保提货授信（保兑仓）业务流程银行经销商核心厂商放货再次放货续存保证金申请开票交付银票签发提货通知单保兑责任签发后续提货通知单签订三方协议签订银票承兑协议保兑仓：“保兑仓”是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金融服务。 通俗一点讲企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游生产商，生产商在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。程序：1买方向银行缴存一定比例的承兑保证金2银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票3买方将银行承兑汇票交付卖方，要求提货4银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单5卖方根据提货单向买方发货6买方实现销售后，再缴存保证金，重复以上流程7汇票到期后，由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分优势风险：优势1对生产商（卖方）而言，通过增强经销商的销售能力，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道，在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银行融资，降低了资金成本，同时也减少应收帐款的占用，保障了收款。2对经销商（买方）而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品，可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。3对于银行而言，通过保兑仓的业务，能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用，同时也掌握了提货权。风险1对于生产商，其风险显然来于经销商的失信和销售不力。在银行承兑汇票到期后，如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时，即买方不能完全实现销售，则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分