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以精心写就精品文档 欢迎下载并关注笔者农村商业银行年度财务分析报告 昆山农村商业银行年度财务分析报告索引一、基本情况 2-6资产基本情况 2-4负债基本情况 4-6所有者权益基本情况 6二、收支及利润情况分析 6-12收入分析 6-7支出分析 8-10利润分析 10-12三、各项经营指标已完成及预计完成情况 12-15四、监管指标实现情况及原因 16五、存在的问题 16-18六、问题对策及下一步工作计划 18-22一、基本情况1、资产基本情况截止2020年末,昆山农商行资产总额为574,251万元,较年初增加52,233万元,其中信贷资产总额242,905万元,贷款损失准备11,438万元,净额231,467万元,较年初增加36,260万元;非信贷资产总额344,040万元,各项减值准备1,256万元,净额342,784万元,较年初增加15,973万元;表外资产3,848,823万元,较年初增加2020702万元。(1)信贷资产基本情况截止2020年末,昆山农商行各项贷款余额242,905万元,当年累计投放390,555万元,累计回收355,058万元,纯投放35,497万元,完成省行13,500万元投放计划。其中涉农贷款余额170,860万元,当年累计投放262,735万元,累计回收246,270万元,纯投放16,465万元,涉农贷款占各项贷款的70.34%。涉农贷款五级分类情况,其中正常类贷款余额164,455万元、关注类贷款余额1,287万元、次级类贷款余额92万元、可疑类贷款余额4,981万元、损失类贷款余额45万元;非涉农贷款余额72,045万元,当年累计投放127,82020,累计回收108,788万元,纯投放19,032万元,非涉农贷款占各项贷款的29.66%。非涉农贷款五级分类情况,其中正常类贷款余额69,715万元、关注类贷款余额310万元、次级类贷款余额15万元、可疑类贷款余额1,866万元、损失类贷款余额139万元。贷款结构及贷款投放方向,一是传统农业仍是昆山农商行贷款投放的主渠道。但由于农民收入渠道拓宽,现有农贷市场趋于饱和, 促使我行信贷结构有所调整,近年来我行通过大量市场调查,有针对性的对辖内种、养殖大户、农民专业合作社、粮食仓储加工企业、等符合国家农业产业政策的重点领域加大了涉农贷款投放力度;二是加大了在非涉农抵押类贷款的营销力度,这部分贷款占各项贷款总额的比重逐年加大,从而改变了我行只放农户贷款的单一结构。2020年年初表内锁定不良贷款余额112020元,截止12月31日余额为4721万元,压降6488万元,其中:现金清收2020万元,重组化解729万元,接收抵债资产1556万元,核销2127万元。完成年初省联社下达任务2493万元的260.25。2020年全年新进表内不良贷款8739万元,截止12月31日余额为2417万元,压降6322万元,其中:现金清收682万元,重组化解5323万元,接收抵债资产275万元,核销42万元。截止年末昆山农商银行全口径表内不良贷款余额7138万元,全年共压降表内不良贷款12810万元,不良率2.94,较年初下降2.46。截止2020年末,昆山农商行当年到期贷款390,555万元,累计收回355,058万元,到期贷款回收率98.83%。(2)非信贷资产基本情况截止2020年末,昆山农商行非信贷资产342,784万元,较年初增加15,973万元。其中应收利息余额219万元,较年初增加52万元,应收利息余额减少的主要原因是:2020年我行新增逾期90天以内贷款产生的应收利息;其他应收款余额641万元,较年初增加122万元,截止2020年末,昆山农商行其他应收款占款主要是:诉讼费垫款556万元‚非业务经费垫款85万元,主要原因是2020我行不良贷款增幅较大,为加大不良清收力度,各支行与法院紧密合作,积极采取诉讼方式催收各类逾期贷款,因诉讼费需要我行先行垫付,各支行从总行财务部借支诉讼费垫付诉讼费用。固定资产(净值)余额5,054万元,较年初减少839万元,截止2020年末,昆山农商行固定资产(原值)12,530万元,较年初减少116万元,累计折旧7,476万元,较年初增加724万元;在建工程余额0万元,较年初减少373万元,原因为我行为和平支行购买的营业用房因村镇银行使用,村镇银行退款冲减了我行在在建工程科目支付的购房预付款;抵债资产余额5,568万元,较年初增加1,776万元;主要原因是我行2020年度以司法判决方式从逾期借款人处共计接收44处抵债资产(均为房产类),抵偿贷款24笔、金额1,831万元。长期股权投资余额1,674万元,较年初持平;长期待摊费用38万元,较年初增加38万元,款项系我行2020年ETC设备购置款,按省联社要求在“长期待摊费用”科目分三年摊销。(3)表外资产情况截止2020年末,昆山农商行表外资产3,848,823万元,较年初增加2020702万元。其中表外应收利息余额17,390万元,较年初增加711万元;抵押物品价值3,712,265万元,较年初增加139,894万元;质押物品价值87,138万元,较年初增加55,887万元;已核销资产余额1372020,较年初增加1884万元,已核销资产较上年同期增加的主要原因是:2020年我行按有关规定对存量损失类贷款进行了核销,金额为2169万元;已置换资产余额1072020,较年初下降50万元;抵债资产实物余额6410万元,较年初增加1831万元。2、负债基本情况截止2020年末,昆山农商行负债总额为536,860万元,较年初增加48,152万元,其中各项存款余额524,999万元,较年初增加50,126万元;应付利息余额9,112万元,较年初增加1,692万元;其他应付款余额817万元,较年初减少172万元;应付职工薪酬余额797万元,较年初减少323万元;应交税费779万元,较年初增加136万元;应付股利135万元,较年初减少3,382万元;其他负债139万元,较年初增加115万元。(1)各项存款情况截止2020年末,昆山农商银行各项存款余额524,999万元,较年初增加50,126万元。其中对公存款余额78,492万元,较年初增加13,793万元;个人储蓄存款余额446,508万元,较年初增加36,333万元。个人储蓄存款中活期存款余额129,488万元,较年初下降6,657万元;一年期以下定期存款余额14,977万元,较年初下降3,094万元;一年定期存款余额109,526万元,较年初下降14,149万元;一年期以上定期存款余额195,198万元,较年初增加59,426万元。(2)其他负债情况截止2020年末,昆山农商银行应付利息余额9,112万元,较年初增加1,692万元,应付利息余额较上年同期增加的主要原因是:2020年我行营销定利鑫、定利盈等利率较高存款新品种,导致2020年我行每月计提的定期储蓄应付利息较以往有所增加;其他应付款余额817万元,较年初减少172万元,其他应付款余额较年初减少的主要原因是:上年末计提全年剩余工资挂账在其他应付款中,本年末计提的全年剩余工资在应付工资中挂账。3、所有者权益基本情况截止2020年末, 昆山农商行所有者权益余额为37,391万元,较年初增加4,081万元,其中:实收资本余额25,100万元,较年初持平,其中:职工股4,234万元,较年初减少167万元,法人股8,785万元,较年初减少15万元;其他自然人股12,081万元,较年初增加182万元。盈余公积2,12020, 较年初增加404万元;一般准备6,494万元, 较年初持平;未分配利润3,677万元,较年初增加3,677万元,原因为按照省联社决算文件,当年股金分红款未计提,在未分配利润科目挂账。二、收、支及利润情况分析1、收入分析截至2020年末,昆山农商行实现总收入24,665万元,同比减少2,908万元,减幅10.55%。(1)截至2020年末,利息收入16,347万元,占总收入的66.28%,同比增加162万元,增幅1.00%。其中:涉农贷款利息收入10,959万元,较上年同期减少199万元,非农贷款利息收入5,388万元,较上年同期增加361万元。利息收入增减变化的主要原因:本辖区近年涉农贷款市场竞争激烈,我行积极为服务三农做贡献,下调涉农贷款利率,在涉农贷款投放增加的情况下,农户贷款利息收入依然有所下降。(2)截至2020年末,金融机构往来利息收入6,243万元,占总收入的25.31%,同比减少2,106万元,减幅25.22%。金融机构往来利息收入较上年同期减少的主要原因是:2020年我行受整个金融同业市场利率下降环境影响,金融机构往来利息收入剧减。(3)截至2020年末,手续费收入397万元,占总收入的1.61%,同比增加15万元,增幅3.93%。手续费收入较上年同期增加的主要原因是:一是银行卡业务新增收费项目,导致我行银行卡业务手续费收入较年初增加83万元,二是2020年我行受到银行业严监管影响,同业咨询及代理业务收入较上年同期减少,因此造成我行代理业务手续费收入较上年减少65万元。(4)截至2020年末,其他业务收入27万元,占总收入的0.11%,同比下降34万元,降幅55.74%。其他业务收入收入较上年同期减少的主要原因是:受经济下行影响,我行抵债资产今年闲置较多未出租出去。(5)截至2020年末,投资收益1,611万元,占总收入的6.53%,同比下降912万元,降幅36.15%。投资收益较上年同期下降的主要原因是受省联社宏观调控因素影响,我行2020年投资业务较上年减少。(6)截至2020年末,营业外收入40万元,占总收入的0.16%,同比下降33万元,减幅45.21%。营业外收入较上年同期减少的主要原因是我行2020年取得2020年涉农贷款增量奖励72.44万元,在营业外收入科目核算,而2020年未取得涉农贷款增量奖励。2、支出分析截至2020年末,昆山农商行总支出为18,967万元,同比减少2,433万元,减幅11.37%。(1)截至2020年末,利息支出9,106万元,占总支出的48.02%,同比增加1,407万元,增幅18.27%,其中:单位活期存款利息支出149万元,占利息支出的1.64%,较上年同期增加41万元,增幅37.96%;单位定期存款利息支出127万元,占利息支出的1.39%,较上年同期增加27万元,增幅27.00%;个人活期存款利息支出456万元,占利息支出的5.01%,较上年同期增加40万元,增幅9.62%;个人定期存款利息支出8,374万元,占利息支出的91.96%,较上年同期增加1,299万元,增幅18.36%;利息支出增减变化的主要原因:2020年我行营销利率较高的定利鑫、定利盈等存款新产品,导致我行2020年利息支出同比上升。(2)截至2020年末,金融机构往来支出14万元,占总支出的0.07%,同比减少778万元,减幅98.23%。金融机构往来利息支出增减变化的主要原因:2020年,我行各项存款增加5个亿,资金充裕,同业拆借需求减少,金融机构往来支出减少。(3)截至2020年末,手续费支出163万元,占总支出的0.86%,同比持平。(4)截至2020年末,业务及管理费支出8,295万元,占总支出的43.73%,同比减少518万元,减幅5.88%。其中: 业务宣传费、广告费165万元,较上年同期减少51万元,主要是我行2020年减少了各类宣传礼品的发放;业务招待费列支68万元,较上年同期减少3万元,控制在省联社规定的营业收入3以内;电子设备运转费96万元, 较去年同期减少24万元;钞币运送费36万元,较上年同期减少57万;职工工资3,437万元,较上年同期减少567万,主要原因是
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