金融服务方案 27目 录前言 1一、需求分析 3（一） 结算篇 3（二） 项目融资篇 4（三） 外汇业务篇 7（四） 投资篇 8二、解决方案 9 （一） 结算篇 9（二） 项目融资篇13（三） 外汇业务篇16（四） 投资篇22（五） 增值服务篇25三、保障措施27四、方案评价28五、农行简介29前 言中国移动在我国移动通信大发展的进程中，始终发挥着主导作用，并在国际移动通信领域占有重要地位。经过十多年的建设与发展，中国移动已建成一个覆盖范围广、通信质量高、业务品种丰富、服务水平一流的综合通信网络。网络已经覆盖全国绝大多数县（市），主要交通干线实现连续覆盖，城市内重点地区基本实现室内覆盖，网络规模和客户规模列全球第一。中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大的百姓和客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界500强企业之一。在金融改革和金融市场化不断深化的过程中，金融服务已成为深化银企合作关系的重要手段和形式。选择一家好的、理想的银行开展全方位的金融业务合作并结成战略伙伴是企业长期稳定发展的必由之路。切合这一市场态势，中国农业银行根据中国移动发展的实际需要，对金融产品实行有效整合，创制个性化的服务模块，提供全方位的金融服务，最终求得共同发展的“双赢”效应。一需 求 分 析 企业资金结算需求分析：一、企业财务管理模式企业设财务总部，在全省各地市设立20多家分公司， 并将每一个分公司作为一个利润中心进行全面考核，各分公司的财务人员均由总部派驻，要求下属20多个分公司对市辖区域内采用资金集中管理模式，每月定期按照比例上缴一定的利润。二、结算需求的几个方面1、 拓宽缴费渠道2、 实现各分公司收入资金集中的管理3、 企业总部实现对本部和全省所有分支机构帐户的资金监控4、 随时根据总部要求，上调下属分支机构运营帐户的资金；随时根据下属企业的资金需求，下拨资金。5、 企业总部实现对各分公司运营账户支出的预算管理。 项目融资需求分析一、公司本部融资需求分析 贵公司计划明年对3G项目进行战略性重大投资，以期通过对网络技术的全面升级换代进一步大幅提升市场竞争力，确保更大的市场份额。3G作为集语音、数据、多媒体信息通信为一体的第三代移动通讯技术，其项目的实施将为巩固和提高市场地位产生深远影响，是符合市场需求和技术发展方向重大投资举措。据国家信息化办公室专家委员会副主任邓寿鹏估算，建成全国规模的3G网，总投资大约5000亿。以此估算贵公司在全国率先拟建的省域3G网项目投资庞大，总投资将达160-200亿元，其中对外融资也将达到120-150亿元。-对3G项目的理解和认识具有标准国际化、业务多元化、漫游全球化、手机个性化等特点的GSM全球移动通信系统，在全球得到了成熟而广泛的应用，成为2G（第二代移动通信）的主流技术。而中国移动作为世界上网络容量和客户规模最大的GSM移动通信运营商，客户数达到1.77亿户，网络覆盖全国所有地市和绝大多数县（市）， GSM国际漫游通达155个国家和地区，GPRS国际漫游扩大到35个国家和地区。3G作为集语音、数据、多媒体信息通信为一体的第三代移动通讯技术，能够通过无线网络，为用户提供高宽带、IP分组交换业务和丰富的信息内容，中国移动正以积极、谨慎和务实的态度，在保证现有网络投资利益的前提下，紧密跟踪3G技术发展动向，积极开展3G体制标准预研，努力开发和培育移动多媒体业务市场，为3G的到来做好技术和市场的准备。项目对宏观经济的影响在近日召开的3G与中国经济高峰论坛上，众多业内专家认为，从宏观角度来看，未来3G将促进中国经济的增长，并带动相关通信产业全面发展。据国家发展和改革委员会宏观经济研究院王昌林博士透露，根据一份内部报告显示，3G的兴起能够带来1万亿元人民币的产值。到2010年，3G对我国GDP的贡献将达到6%-7%。3G产业巨大的经济规模意味着它将可能成为未来10年中国三个“万亿元”高新技术产业之一。 项目对微观经济的影响贵公司3G项目的实施将使移动通信的技术水平和应用在现有的基础上实现新的跨越，将进一步确保行业市场霸主地位，巩固和扩大市场份额，提高企业经营效益。基于以上理解和认识，我们看好3G项目的市场前景和经济效益，愿与贵公司建立战略合作伙伴关系，为项目建设提供价格合理、使用便捷的融资服务。二、一般项目贷款需求分析在有计划进行3G项目投资的同时，贵公司为满足市场发展和竞争的需要，需不断提高网络技术，有一定的技术改造、系统升级和设备更新等一般项目投入的融资需求。三、短期融资需求分析由于贵公司实施规模庞大的重大战略投资，可能对企业经营性的资金供求关系产生较大的影响，存在一定的短期融资需求。 外汇业务需求分析贵公司是中国移动通信（HK）有限公司在国内最大的全资子公司，也是HY省规模最大的外资企业之一，业务收入名列HY省企业50强的前三甲, 贵公司设备技术水平要求高，多数设备要靠进口解决。我行可提供信用证、进口押汇、提货担保等国际贸易融资方式来满足企业需求；同时针对贵公司是外商独资企业，要与境外母公司发生外汇业务往来的情况，我行可为贵公司提供结、售汇，外汇汇款等国际结算业务来满足贵公司与境外母公司的资金结算。 投资需求 作为一家实力雄厚且已成功进入国际资本市场的电信企业，贵公司有将近100亿元货币资金沉淀在银行帐户中。在实现资金集中管理后，将会出现更多的闲置资金。为了提高资金的收益率，实现企业效益最大化，企业需要加强投资理财管理，拓宽投资渠道。我行在投资理财方面具备丰富的经验和先进的理念。为全面满足客户的整体财务管理需求，结合企业实际情况，以多项业务品种的创新作为有效手段，有效糅合传统金融业务，为客户度身制定专业化、个性化的整体理财方案。我行作为财务顾问，已为诸多大型集团性客户提供全新的综合化“专案理财”服务，成功实现银行由原来的“产品提供者” 成为企业“理财顾问”的角色转变。 二解 决 方 案多种缴费渠道贵公司可以充分利用农业银行完善的网点分布、强大的网络优势，实现资源共享。我行可以通过以下方式为移动用户提供灵活的、多方位的缴费服务：现金缴费：贵公司用户可以通过我行遍布城乡的结算网点，随时随地的以现金方式进行话费缴纳。银行代扣:我行可以为持有我行存折、金穗卡的贵公司用户办理代扣话费业务，并可为贵公司的团体型用户定时办理批量代扣业务。网上银行（95599）缴费:我行的网上银行用户也可以通过拨打客服中心电话95599、或直接上网进行便捷的话费缴纳。代售充值卡:我行可以利用网点数量多、分布广的优势，为贵公司代售移动话费充值卡。为各分公司建立收入资金集中的管理模式公司总部在我行开立一个结算账户，作为资金管理的主要账户；各分公司在我行开立一个运营帐户，作为公司总部调拨资金头寸、营业收入和支出的主要帐户；各分公司在我行或者他行开立“一般集中专户”，作为用于收缴移动话费的帐户。 一般集中专户一般集中专户分公司公司本部分公司运营账户运营账户总部账户“一般集中专户”代收的移动话费资金按照贵公司要求在每周二、每周四下午营业终了时划入“运营帐户”中。利用我行现金管理平台为企业总部建立资金监控系统现金管理业务是以我行的业务处理网络为平台，为企业客户提供的一揽子金融服务，包括基本的资金管理，如账户维护、电子汇划功能，以及以电子网络技术为基础的资金归集、调拨和电子对帐等功能。从而帮助客户实现物流、资金流和信息流的三流合一，实现“账户的零余额、资金的零在途、管理的零距离、控制的零风险”。提高资金使用效率，降低资金运营成本，实现高效的资金管理。 （1）对于贵公司的对帐和查询需求，我行可以提供与物流、资金流相配套的信息流：-公司总部可以通过向我行发送电子查询指令，得到总部以及下属子、分公司的帐户信息、交易明细、票据信息和电子对帐单；-现金管理平台在处理完贵公司发起的支付业务和借记、贷记业务后，会主动向您发送业务处理完毕的通知。 -现金管理平台可以实现银企间自动的电子对帐，减少贵公司财务人员的工作量。农业银行现金管理平台1.查询指令2.交易指令3、内部管理信息1.帐户余额2.交易明细3.票据信息4.到帐通知5.电子对帐1.查询指令2.交易指令3.内部管理信息4.授权管理信息1.帐户余额2.交易明细3.票据信息4.到帐通知5.电子对帐 分公司运营账户公司本部账户（2）现金管理平台提供资金调拨功能，包括：资金上划：公司总部可根据需要将各分公司的资金上划到本部账户；资金下拨：公司总部可根据下属企业的资金需求，将本部资金下拨至各分公司账户；同时可为各分公司提供资金上存和资金支取服务，即：资金上存：各分公司将盈余资金主动上存至公司总部账户；资金支取：各分公司资金紧张时，可在总公司授权的额度内，从公司总部账户支取资金。支出限额控制我行可根据公司总部预先设定的支出预算，对各分公司的账户支出加以控制，禁止超出预算的支出交易。账户控制范围包括：单笔支出限额、总支出限额、单笔取现限额、日取现限额。收费标准我行将在总行政策允许的范围内对贵公司在结算手续费方面给予最大幅度的优惠。同行业结算优势比较 项目 银行农行A行B行C行D行资金归集 可以 可以 可以 可以 可以 资金回拨 可以 可以 可以 不能 可以 账户透支 可以 不能 不能 可以 不能 远程账户查询 可以 可以 可以 不能 可以 电子化对账 固定格式 固定格式 不能 固定格式 固定格式 本地汇款自动处理 可以 可以 不能 不能 系统外需人工干预跨省汇款自动处理 可以 系统外需人工干预不能 不能 不能 与外资银行对接方式 SWIFT SWIFT 不能 与GE相连 不能 提供到帐通知可以不能 不能