银行微贷中心客户移交管理办法总则：为确保某银行微贷中心日常业务正常进行，更好的维护客户，加强 贷后管理工作，明确责任，防控风险，特制定此管理办法，将客户移 交工作做如下详细规定，望各分中心积极学习领会相关内容，坚决贯彻执行相关要求。具体内容如下：一、移交的范围：1、管户移交、余额不予移交的（1）信贷经理跨团队调动，且客户还款剩余期数为 3 期以上；（2）对于并行贷款，信贷经理虽未跨团队调动，负责并行贷款的信贷经理与该笔贷款的原管户信贷经理非同一人，管户移交给后期办 理该笔并行贷款的信贷经理。（3）信贷经理休假时间为 1-5 个月，维护余额为 500 万元以上。（4）问题贷款由团队主管接收，主管维护问题贷款 3 笔及以上的， 可移交副主管接收。注：问题贷款包括：1、客户贷款期间逾期 3 次及以上的贷款。2、客户虽无逾期记录，但贷款期间生意或家庭发生重大变化的贷款。3、客户虽无逾期记录，且贷款期间生意或家庭未发生重大变化， 但发生明显潜在风险的可能性较大的贷款。如：客户贷款期间原生意终止或转行、贷款关联人失踪或死亡、借款人婚姻或家庭状况发生重大变化等。2、管户和余额都移交的（1）信贷经理离职的；（2）信贷经理被调岗的；（3）信贷经理休假 5 个月以上的。3、管户和余额不予移交的信贷经理跨团队调动，但客户剩余还款期数少于 3 期的不再办理管户和余额移交二、移交的流程：（1）由信贷经理列出移交客户清单。（附移交模板：正常贷款/问题贷款）。（2）由团队主管进行审核是否符合客户移交范围并进行分配。（3）移交信贷经理与接收信贷经理进行客户实地移交，双方共同提交贷后监控报告。（4）移交过程由团队主管指定监交人负责监督。（5）实地交接工作完成后，移交信贷经理、接收信贷经理和监交人在移交客户清单上签字，主管审核后，上报中心综合管理部。三、移交的原则：移交客户的管户分配由分中心主管负责，基本分配原则如下：（1）优先移交给该笔贷款的辅分析信贷经理或该笔贷款的原负责信贷经理。（2）辅分析信贷经理不在该团队的，主管应根据信贷经理的管户质量由高至低进行调整。逾期金额占维护余额的比例超过 1%的信贷经理不得接收。 （3）分配时还应考虑信贷经理相应的分析权限进行移交，尽量不跨分析权限移交。（4）其他情况按照客户经营场所区域移交。四、管户的日常监控要求：（1）正常贷款监控要求 参见贷后监控管理办法（2）问题贷款监控要求要求接收信贷经理每月进行实地监控，并上交监控报告。五、问题处理：1、对于移交客户逾期 1-7 天，由管户信贷经理全权负责催收。由管户信贷经理上报逾期情况报告。2、对于移交客户逾期 7-15 天，由管户信贷经理进行催收，主管指导并协助催收并上报催收计划。3、对于移交客户逾期 15-30 天，由主管根据此笔贷款的实际情况及管户信贷经理是否尽职催收判定，是否需要主分析信贷经理一起进 行实地催收。4、需要主分析信贷经理参与实地催收的，由主管报请业务管理部调动主分析信贷经理停职催收，管户信贷经理辅助催收，并在主管指导下共同商议催收计划。5、对于移交客户逾期 30 天以上的，由业务管理部提请召开特别审贷会做尽职审查。划分主分析、辅分析管户、信贷经理和审贷委的相应责任并给出处理决定。六、尽职责任判定：对于移交客户逾期 30 天以上的，按照特别审贷会的决定追究主分析、辅分析、管户信贷经理和审贷委相应的责任。（1）主分析信贷经理： A财务信息调查（40%）：财务数据搜集是否真实（60%）60%-80%； 数据检验是否合乎逻辑性（30%）60%-80%； 家庭资产是否调查到位（10%）50%-70%。B软信息调查（30%）：家庭结构是否稳定（30%）30%-50%； 客户是否有不良嗜好（50%）40%-50%；客户生意外投资是否察觉（20%）50%-60%C担保人（30%）：担保人身份的真实性（40%）80%； 担保人担保能力（20%）50%；担保意愿（40%）90%。（2）辅分析信贷经理：影像资料是否真实（20%）50%-80%； 审查报告是否真实（30%）50%-90%；是否按照流程要求发起审贷会（20%）20%-50%；在审贷会上是否如实陈述客户情况（30%）50%-90%；（3）管户信贷经理：交接时（30%）：接收移交客户时是否进行了实地交接60%；交接后（70%）：A.对于接收问题贷款的管户信贷经理，是否按照问题贷款监控要求进行日常监控。60%-80%B.对于接收正常贷款的管户信贷经理，是否按照正常贷款监控要求进行日常监控。60%-80%（4）审贷委：资料审核人审核资料是否到位（20%）；50%-80%贷审委是否根据调查报告，对客户贷款目的的合理性、影响客户还 款能力和还款意愿，以及调查不完整或存在的疑问的信息进行提问（70%）；20%-80%贷审委是否根据信贷经理回答问题的情况和贷款资料内容独立做出各自的审批意见（10%）。50%-80%七、罚则：1、绩效处罚：尽职责任判定是针对每个岗位的绩效工资进行相应的处罚，具体处 罚方式为：根据每个岗位的职能所占的责任占比进行加权。主分析信贷经理处罚原则：根据主分析信贷经理的责任判定占比乘以主分析信贷经理当月的全部绩效。辅分析信贷经理处罚原则：根据辅分析信贷经理的责任判定占比乘 以辅分析信贷经理当月的管户绩效。管户信贷经理处罚原则：根据管户信贷经理的责任判定占比乘以管 户信贷经理当月的管户绩效。贷审委处罚原则：根据贷审委的责任判定占比乘以贷审委当月的审 贷绩效。2、降权限处罚（1）降信贷经理分析权限（2）降审贷委审贷权限3、取消审贷资格处罚4、调岗清收5、停职清收6、劝退7、开除试行日期：本办法由某银行微贷中心主管联席会负责解释。