信用社（银行）开展农村青年创业贷款的做法与成效总结材料 当前就业形势严峻，待就业人口大幅上升，尤以返乡农民工青年和大中专毕业生为多。广大农村青年面临着就业缺岗位、创业无启动资金的难题。为有效解决这一问题，积极履行社会责任，在福建省农村信用社联合社和三明银监分局的指导下，福建省三明市农村信用社与全市各级共青团组织密切配合，积极开展农村青年创业贷款业务，扶持有创业愿望、创业项目的农村青年走上创业之路。截至今年9月底，辖内已有7个联社开办农村青年创业贷款业务，其他4个联社与团县委联合制订下发了青年创业贷款工作方案积极准备开展，全辖累计发放此项贷款4181万元，目前贷款余额2638万元，支持1055户农村青年成就创业梦想，受到了地方党委、政府及农村青年的一致好评。 一、主要做法 （一）选准试点，稳步推进。今年初，在三明银监分局和福建省农信联社三明办事处的大力指导下，大田县农村信用社针对县委县政府提出在高山区发展万亩生态茶园的农业产业集群思路，青年农民纷纷返乡创业缺乏资金的实际困难，在全市率先推出了农村青年创业贷款业务试点，并制定大田县农村青年创业贷款试行方案，坚持“边试点、边总结、边完善”的原则，积极稳妥推进此项业务。三年来，此项业务稳健发展，已发放2045万元农村青年贷款没有出现一笔不良贷款。今年初，在总结试点经验的基础上，为进一步把此项业务向全市铺开推广，根据福建省农信联社转发的团中央、银监会青年创业小额贷款的指导意见以及团省委、福建银监局农村青年创业小额贷款工作方案，福建省农信联社三明办事处经过与团市委多次协商、讨论，并征求三明银监分局意见，联合制定下发了三明市农村青年创业小额贷款工作方案，对农村青年创业小额贷款的对象、条件、方式、发放程序和推进措施作了明确规定，在辖内各联社全面推广此项业务。同时，要求各联社把开展农村青年创业小额贷款作为信贷产品创新的重要举措，占领农村有效信贷市场，努力培植新的效益增长点，早安排、早调查、早投放，满腔热忱地支持农村青年创业就业。 （二）广泛宣传，营造氛围。为扩大农村青年创业贷款的影响力，辖内各联社充分利用有线电视、宣传单、宣传栏、海报等宣传媒介对农村青年创业贷款内容、意义、方法、步骤、诚信观念等内容进行了广泛宣传，扩大宣传效果，营造浓厚氛围。同时，各基层信用社联合当地团支部、村主干进村入户进行点对点的宣传。如大田联社利用农村墟日设立宣传点、党员电教、宣传栏、宣传单等形式对农村青年创业贷款的申请条件、办理手续和操作程序进行大力宣传，并将申请农村青年创业贷款的要求和操作规程在信用社上墙公开，实行阳光办贷，接受群众监督。 （三）密切配合，有效对接。农村信用社和各级团组织密切配合，分工负责，扎实有序推进农村青年创业贷款业务。有志创业的农村青年经本地团组织推荐可以向辖区内的信用社申请，也可由团县委直接向信用联社推荐。由团组织推荐的农村青年创业贷款的内容包括农村青年姓名、创业示范项目、产业名称、基地规模、生产能力及市场、资金需求、受团内表彰等情况。信用社根据基层团委推荐的农村青年创业贷款名单和自愿申请农村青年名单，组织信贷人员进村入户进行摸底，对农村青年的基本情况和经济状况进行调查，逐户建立农村青年资信档案，农村青年信用等级评定小组对农村青年的信用等级进行评定。农村青年的信用等级分为四级，即优秀、较好、一般、较差，对前三个信用等级的农村青年进行授信，发放授信贷款证，授信金额一般在0.5万至10万元之间。通过以上举措，建立起“团组织考察推荐、农信社调查放贷”的互动配合机制，实现了农信社、团组织与农村青年的有效对接。 （四）搭建平台，开辟通道。一是手续适当简化。创业青年的授信贷款采取“一次授信，随用随贷，余额控制，循环使用”的管理办法，创业青年的授信贷款一经确定，可根据自己对贷款的实际需求，随时到信用社办理授信额度内的贷款；二是利率适当优惠。凡经团组织推荐的农村青年创业授信贷款可享受信用社同类同期限同档次贷款利率下浮10%的优惠政策。凡获得市级以上表彰的青年可享受同类同期限同档次贷款利率下浮15%至20%的优惠政策；三是额度适当放宽。原则上，农户小额信用贷款额度不超过5万元，但对信用状况较好、抗风险能力较强的农村青年可适当提高贷款额度；抵质押贷款和保证贷款可视借款人实际风险状况适度提高贷款额度；四是倡导优先服务。建立农村青年创业信贷绿色通道，实施优先调查、优先授信、优先发放贷款，减少办贷环节，提高办贷效率，确保满足创业青年各种合理的创业贷款需求。 （五）创新品种，贴身服务。本着“方便客户、灵活多样、规避风险”的原则，结合各地农村青年创业实际情况，大胆创新贷款方式，努力为农村青年创业提供方便、快捷、贴身的金融服务。一是推广青年小额信用贷款。通过各级团组织筛选，农信社评定“信用青年”，根据当地农村经济发展水平以及借款人生产经营状况、偿债能力、收入水平和信用状况，因地制宜地确定信用贷款额度；二是推广青年小额联保贷款。由居住在贷款人服务区域内的青年组成联保小组，一般在3户以上，贷款人对联保小组成员发放贷款，联保贷款额度视借款人实际风险状况确定；三是推广青年小额联盟贷款。经行业协会、农民专业合作社推荐具备项目的青年组成创业联盟，并由行业协会担保公司、农民专业合作社提供保证，贷款人授予创业联盟成员相应的贷款额度。如大田县均溪镇福塘村青年陈朝智大学毕业后返乡创办了一家米粉加工厂。今年陈朝智和同村10户人家联合成立了米粉合作社，共同申请到创业贷款100万元，利用这笔资金他们统一竞标采购原料，大大降低了成本。现在他们的米粉打入了上海、武汉、广州和福州的超市，年产米粉1000多万公斤；四是推广创业带头人循环贷款。根据现有的创业情况，经过团组织推荐、农信社评估，贷款额度可以高于一般贷款户。如大田县广平镇青年郭上高毕业于三明农校园艺专业，他在信用社累计40多万元创业贷款的扶持下，利用自己的专业特长从事花卉种植，花卉事业越做越大。如今，花卉积植面积达到500多亩，日产鲜花3万多株，市场打入三明、福州、厦门、泉州等地。他不但自己富了，还带动本村和邻村乡亲共同走上种植花卉的致富路。 二、取得成效 （一）极大地调动农村青年创业热情。以往一些农村青年因为一无项目、二无技术、三无资金，只得选择外出打工，如今有了青年创业贷款的支持，极大地调动农村青年创业热情，纷纷选择返乡创业，实现了由普通打工者向创业者的转变，形成了以创业带就业，以就业促创业的良性互动格局，真正实现了从外出打工“输出一人、致富一家”的“加法”向返乡创业“一人创业、致富一方”的“乘法”转变。如大田县屏山乡美阳村青年郭行达外出打工多年，却没剩几个钱，今年当他得知农村信用社开办农村青年创业贷款的消息后，毅然决定返乡创业，并顺利从当地信用社获得5万元的青年创业贷款，及时办起了“猪-沼-茶”生态农业生产基地。如今，他种植的茶叶年收入达10 万元，养猪年收入15 万元，成为当地致富带头人。 （二）有利于促进社会主义新农村建设。农村信用社充分发挥信贷杠杆作用，积极发放农村青年创业贷款，引领农村青年积极投身社会主义新农村建设的热潮，使受到扶持的农村青年成为农村致富的带头人和新农村建设的生力军。如大田县屏山乡地处高山区，种茶的历史源远流长，种茶的地理环境更是得天独厚，但以往种茶的规模不大，茶叶的效益不高，在当地农村信用社400多万元农村青年创业贷款的大力扶持下，很多农村青年成了当地种茶、制茶能手，实现了“变万亩地瓜地为生态茶园”的目标。如今，该乡的高山茶已成为当地的最大特色产业品牌。 （三）实现农信社和团组织合作共赢的良好局面。对农村信用社而言，既履行了社会责任，提高自身社会形象，又找准了信贷支农的切入点，增加了贷款营销渠道，拓宽了农村信贷市场；对各级共青团组织而言，找到了服务中心工作、服务农村青年的切入点和着力点，从而有了行之有效的平台和载体，极大地加强了对农村青年的吸引力和凝聚力，受到了广大农村青年的好评。 三、今后打算 农村青年创业贷款是一项惠及广大农村青年的重要举措，目前尚处于推广初期，为使更多农村青年能享受到这一优惠的信贷服务，今后拟从以下几方面推进此项业务： （一）创新农村青年创业贷款担保方式。针对农村青年较大额贷款普遍缺乏抵押物，存在“担保难”问题，拟加大与当地党委政府、共青团组织的协调沟通力度，积极促成他们根据农村青年创业特点，发起成立农村青年企业家联谊会、杰出农村青年联谊会、大学生村官联谊会、农村创业青年协会以及各类专业种植养殖协会等，一方面可以扶持农村青年创业“领头羊”，另一方面可以帮扶农业产业化龙头企业，以产业为纽带，组织成员之间互保、联保，以获得创业贷款；二是加强与各村干部的协调和沟通，协调农村经济能人自愿为农村青年创业提供贷款担保，发挥经济能人传、帮、带作用。 （二）加大农村“信用青年”评定力度。农村信用社结合大力开展“农村信用工程”创建活动，加大农村“信用青年”评定力度，建立农村青年信用档案，形成商业诚信奖惩制度，对诚实守信、经营良好、及时还贷的农村创业青年，实行贷款优先、利率优惠；对不守信用的取消信用评定资格，收回贷款本息，并在一定范围内曝光。同时，建议共青团充分发挥组织和动员的优势，与农村信用社密切配合，协助做好“信用青年”评定工作，有效弥补农信社人手不足问题。这样既能保证农村信用社的资金按期回收，同时又能强化农村青年的诚信意识。 （三）争取尽快出台相关配套扶持政策。针对大多数农村青年基础差、底子薄，抵御风险能力较弱的实际情况，争取尽快出台相关配套扶持政策，促进农村青年创业贷款可持续健康发展。一是政策引导。建议各级政府加强政策引导，负责搭建农村青年创业融资平台和担保平台，并按产业政策导向引导创业项目，加大培训与指导力度，增强农村青年的劳动技能和创业素质，提高创业成功率；二是信息支持。建议各级政府从产业调整、农产品市场变化及社会需求等多方面、多渠道收集信息，通过定向联系、固定宣传栏、联合培训等方式向农村青年传导，为农村青年创业提供信息支持；三是减轻负担。建议有条件的地方，对符合相关政策的农村青年创业贷款，由政府提供财政贴息补助，以减轻农村青年创业的经济负担，营造有利于农村青年创业的良好氛围。