金融行业消费者权益保护知识竞赛试题（卷）一、填空题（共 10 题，每题 1.5 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）1. 证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管 机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗 称_阳光私募2. 银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障 碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。3. 中国 银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签 订书面合同和保密协议。4. 在同城的同一家银行的 ATM 上取款不收 手续费。5. 在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传 教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的正面引导，避 免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体 工作成效。6. 在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收 取_代理手续费_。7. 银行理财产品宣传的_预期收益率_，是银行根据投 资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。8. 信用卡透支取现单日一般不超过_2000_元。9. 商业银行应遵守法律法规的要求 及与客户的约定，履行必要的_保密义务_。10. 金融机构的电子银行安全评估， 应接受_中国银监会_ 的监督指导。二、单项选择题（共 20 题，每题 1 分， 合计 20 分，不答或答错均不得分）1.（ D ）是银行业金融机构和监管机构落实消 费者保护工作的窗口。A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、 标准、规范的工作流程D.消费者投诉的应诉受理2. 以下哪项人民币个人账户服务费 未免除。 （ A ）A.ATM 机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行 结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折 更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。3. 银行消费者对其基本信息 和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传 播的权利是指（ D 。 ）A.选择权B.公平交易权C.知情权D.隐私权 （ D4. 办理保 管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利： ）A. 了解开办网点保管箱业务 的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B. 转租他人C. 选择身份识别方式D. 选择所租保管箱的箱型及租期5. 单个营业网点业务系统故障应属于（ B ）A.特大 服务突发事件（级）B.重大服务突发事件（级）C.较大服务突发事件（级） D.其他6. 发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者 的（ C 。 ）A.身份证原件B.消费倾向C.身份信息资料D.资信状况7. 客户在银行办 理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权 登记费共计 430 元，银行违反了（ D ）的规定。A.不得借贷搭售B.不得以贷转存 C.不得以贷收费D.不得转嫁成本8. 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请 开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（ B ）个月内，作出批准或者不批准 的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A.1 B.3 C.6 D.129. 银行业金融机构应 当充分发挥（ C ）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用， 加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法 权益。A.营业部 B.风险管理部 C.法律合规部 D.计财部10. 银行接到大规模投诉， 或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向 （ A ）报告。A.监管机构 B.上级行 C.银行业协会 D.客服中心11. 各银行营业网 点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队， A （ ）为本机构服务突发事 件应急处理的第一责任人。A.网点负责人 B.管理行行长 C.运营主管 D.大堂经理12. 银行应根据（ C ）原则，确定办理电子支付业务客户的条件。A.稳健性 B.重要性 C.审慎性 D.灵活性13. 消费者个人（ D ）发生变化时，应及时通过银行指定渠道 办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A.兴趣爱好 B.消费习惯 C.收入水平 D. 账单地址14. 记账式国债主要存在（B ）风险A.流动性 B. 市场 C.系统 D.信用15. 以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（ D ）A. 银行品牌实物贵金属B. 熊 猫金银币C. 银行纸黄金D. 上海黄金交易所贵金属 TD16. 商业银行应当制定 （ A ）的客户风险承受能力评估书。A.本行统一 B.行业统一 C.各分行统一 D.各 支行统一17. 下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法，错 误的是（ C ）A. 鉴定后出具中国人民银行统一印制的货币真伪鉴定书B. 鉴 定后需加盖货币鉴定专用章C. 服务可收取一定费用D. 鉴定后需加盖鉴定人名章18. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人B，但法律另有规定的除外。 A.查询、冻结 B.冻结、扣划 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划19. 风险评级为五 级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ D ）万元人民币A.5 B.10 C.15 D.2020. 消费者不得为无民事行为能力人投保以（ A ）为给付保险金条件的人身保 险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限制。 A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院医疗三、多项选择题（共 10 题，每题 2 分， 合计 20 分，多选或少选均不得分）1、支付机构有（ ABCD ）情形的，中国人民 银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处 1 万元以上 3 万元以下罚款。A、 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；B、未按规定办理相关备案手续的； C、未按规定公开披露相关事项的；D、未按规定向客户开具发票的。2、在坚持审 慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信 任，以实现银行业整体（ ABD ）。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展3、 银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?ABC ）方面。A.牢记银行门户网站的 网址，选择安全登录方式。B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原则设置网银相关密码。D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密 码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。4、以下哪项是基金消费者的主要权利 （ ABCD ）A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依 法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。 5、为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与（ CD ）一起存放。A、手机B、 钥匙C、密码D、身份证6、商业银行销售理财产品，应当做到（ BCD 。 ）A、明 确理财产品流程B、成本可算C、风险可控D、信息充分披露7、商业银行和保险公 司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保 专管员进行（ ACD ）教育。A、法律法规B、财务结算C、业务知识培训D、职业 道德8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪 些文件、资 ：（ ABCD ）料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务 的申请报告B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C、电子银行业务发 展规划D、电子银行安全评估报告 。9、根据期限长短不同，贷款可分为（ABC）A、 短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款四、判断题，每题 1 分，合计 15 分，不答或答错均不得分）1. 银行作为基金的代理销售机构，其受理 交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果 （ 错 ）为准，银行应确保交易成 功，并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。2. 银行为消费者提供的免费服务项 目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账 等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。（ 对 ）3. 银行工作人员泄露在履行职 责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的， 由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所 （得的，没收 违法所得。 对 ）4. 提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先” 理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和 矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（ 对 ）5. 商业银行每个网点原则上只能与不超过 2 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 2 家，应坚持审慎经营， 并向当地银监会派出机构报告。（ 错 ）6. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行 业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露， 适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（ 错 ）7. 对于异地跨行取 款，一般情况下，银行是收取 2 元的跨行取款手续费，还会收取一定比 （ 对 ） 例的异地取款手续费。8. 对于代收付出现的错漏，消费者应向银行主张相关权利。 错 ） （9. 在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉” ， 即消费者既可以 （错）先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。10. 有 下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经 营贷款且金额不超过 10 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。 错 ） （11. 消费者办理国际速汇业务时，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得 泄露给收汇 。（ 错人 ）12. 双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行 挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属 救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行 （支付一定的费用。 对 ）13. 商业银 行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。 对 ）14. 商 业银行可以将客户理财相关信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客户推荐 相 （关信托产品。 错 ）15. 银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、 代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占 比约百分之一。（错 ）五、简答题（共 3 题，每题 10 分，合计 30 分，不答或 答错均不得分）1、银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何 处理及赔偿？ 答：1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处 理工作，并明确权限和职责。2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子 支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门 及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。 3、因银行自 身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无 法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以 赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方 服务机构的协议进行追偿。2、简述代收代付业务中消费者的主要权利。 答：在代 收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的 准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅 限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对于代收付出现的错漏，消费者 应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关