金融机构-金融知识 第二节 金融机构 一、 我国金融机构的种类 我国金融机构按其地位和功能划分大致有以下四类： 1 货币当局，又称中央银行，即中国人民银行。 2 银行。包括政策性银行、商业银行。商业银行又分为：国有独 资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行以及住房储蓄银行。 3 非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市合作社及农村信用合作社，信托投资公司，证券公司，证 券交易中心，投资基金管理公司，证券登记公司，财务公司，及其他非银行金融机构。 4 境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机构等在我国境内 设立的业务分支机构及驻华代表处。 二、中央银行的类型和职能 类型：（一）单一的中央银行制度 1、一元式 2、二元式：联邦制国家 （二）复合的中央银行制度 （三）跨国的中央银行制度 西非货币联盟的中央银行 欧盟的欧洲中央银行 （四）准中央银行 职能：（一）发行银行 垄断银行券的发行权，成为全国唯一的发钞机构。 （二）银行的银行 1集中存款准备 2 最终贷款人 3组织全国清算 （三）国家的银行 代表国家贯彻执行金融政策，代理国库收支及为国家提 供各种金融服务。 1代理国库 2 代理国家债券的发行 3对国家给予信贷支持。 采取两种方式： 直接贷款 购买公债 4 保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。 5制定并监督执行有关金融管理法规。 6代表政府参加国际金融组织，出席国际性会议，从事国 际金融活动以及代表政府签订国际金融协定。 7 充当政府的经济顾问 三、中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的历史沿革、主要职责和 组织机构特点 1、中国人民银行 （1）历史沿革 1 中国银行成立于 1912 年 2 月,是中国历史最为悠久的银行。从 1912 年至 1949 年的 37 年期间，中国银行的职能发生了三 次变化。1912-1928 年，行使当时政府中央银行的职能；1928 年中国银行被改为政府特许的国际汇兑银行；1942 年中国银行成 为发展国际贸易的专业银行。 1949 年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年 12 月中国银行总管理处由上海迁至北京。1950 年中国银 行总管理处归中国人民银行总行领导。1953 年 10 月 27 日中央人民政府政务院公布中国银行条例，明确中国银行为中华人 民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。 1979 年 3 月 13 日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领 导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。1983 年 9 月国务院决定中国人民银行专门 行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国 银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。 改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大银行的前列。1994 年初，根据国家金融体制改革的 部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。 （2）主要职责 中国人民银行的主要职责为： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 （3）组织机构 中国人民银行法第九条第一款规定“ 中国人民银行设行长一人，副行长若干人。” 中国人民银行法第十一条规定“ 中国人民银行设立货币政策委员会，货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国 务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。”“ 中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观经济调控、货币政策制定和 调整中，发挥重要作用。” 中国人民银行法第十二条规定“ 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中 国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理。”“ 中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，负责维护本辖区的金 融稳定，承办有关业务。” 由以上法条规定可以看出，中国人民银行的组织机构包括行长一人、副行长若干人，货币政策委员会、分支机构和工作人 员所组成。 2 、国家外汇管理局 （1）历史沿革 国家外汇管理局是国家外汇管理的职能机构，前身是外汇管理总局，成立于年月，直属于国务院。年 月国务院机构改革，决定国家外汇管理总局隶属于中国人民银行，改称国家外汇管理局。年月，国家外汇管理局 被列为国务院的组成序列，由中国人民银行归口管理。 （2）主要职责 （一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的 采集，编制国际收支平衡表。 2 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 （三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势， 向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。 （四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 （八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。 （3）组织机构 3、中国银行业监督管理委员会 （1）历史沿革 中国银行监督管理委员会成立于2003年 4 月28日，行使原有中国人民银行对银行业的监管职能。 （2）主要职能 主要职能：根据授权，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。拟订有关银行业监管的 政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等，其具体职能为： 1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 2 、审批银行业金融机构及分支机构的设置、变更、终止及其业务范围； 3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 4 、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； （3 ）机构设置 中国银行与监督管理委员会在省一级设监管局，地一级设监管分局，县一级设监管对象和任务设置必要的办事机构。中国 银行业监督管理委员会对设在地方的派出机构实行垂直管理，派出机构及其编制另行核定。 4、中国保险监督管理委员会 （1）历史沿革 中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）于 1998 年 11 月 18 日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属 正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。 （2）主要职责 中国保监会是全国商业保险的主管部门，是国务院直属事业单位，根据国务院授权，依法对保险业实施监督管理，具有十 六项主要职责，大体可归为以下几个方面： 研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划，起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章； 审批和管理