信贷投资资部经理理附件一内部资料料 严禁外外传广州市金金达实业业投资有有限公司司贷款业务务操作辅辅导20144年3月月128目 录第一部分分 贷贷款受理理、调查查与申报报1客户选选择与贷贷款受理理2收集、审审核贷款款申请资资料及信信息3贷款调调查4 贷款款申报 5 申报报途径文档模板板 1-1借借款申请请书 1-2婚婚姻状况况声明 1-3职职业和收收入证明明 1-4承承诺书 第二部分分 授授信审查查、分析析与审批批 1 贷款款业务审审批流程程 2 信贷贷专职负负责人审审查审批批 3信贷投投资管理理部经理理审批4总经理理审批第三部分分 放放款操作作1 签订订合同 2办理抵抵押登记记、质押押止付、公公证、保保险等手手续 3放款申申请 4放款审审核 5放款复复核 6贷款发发放 7档案交交接保管管 8抵（质质）押品品管理 文档模板板3-1双双人经办办合同签签署和抵抵质押登登记手续续确认书书 3-2抵抵（质）押押品交接接登记簿簿 3-3抵抵（质）押押品凭证证入库通通知书 3-4放放款台账账3-5贷贷款档案案交接清清单3-6抵抵（质）押押品凭证证出库审审批通知知书第四部分分 贷后后管理与与监控1 贷款款回收2 提前前还款和和合同变变更3 贷后后检查4 逾期期贷款催催收管理理5 五级级分类文档模板板4-1提提前还款款/变更更申请书书4-2补补充协议议4-3贷贷款提前前还款/变更通通知书4-4贷贷款到期期提示通通知单4-5违违约贷款款提示通通知单4-6贷贷款逾期期/欠息息催收通通知书第五部分分 风风险预警警1 风险险预警内内容2 风险险预警流流程3 解除除预警文档模板板5-1预预警工作作列表5-2风风险预警警认定表表5-3预预警客户户名单5-4预预警解除除申请表表第六部分分 划划转资产产管理1 贷款款正移交交2 贷款款逆移交交3 诉讼讼（仲裁裁）审批批流程4 以资资抵债流流程5 抵债债资产处处置流程程6 呆账账核销流流程文档模板板6-1贷贷款正移移交申请请审批表表6-2贷贷款移交交资料清清单6-3贷贷款逆移移交申请请审批表表6-4提提起民事事诉讼（仲仲裁）申申请审批批表6-5关关于办理以以资抵债债的调查查报告6-6以以资抵债债申请审审批书6-7以以资抵债债入账通通知书6-8抵抵债资产产价值变变动通知知书6-9 抵债资资产处置置申请审审批书6-100抵债资资产处置置账务处处理通知知书6-111呆账核核销申报报审批表表6-122呆账核核销情况况表6-133关于申申请核销销*呆账的的调查报报告金达公司司贷款业业务操作作辅导第一部分分 贷款款受理、调调查与申申报1. 客客户选择择与贷款款受理我公司客客户经理理（以下下称客户户经理）通通过与客客户访谈谈，了解解客户基基本情况况，确认认客户需需求，并并告知客客户我公公司信贷贷业务的的准入政政策及条条件，对对借款申申请人的的资格进进行初步步审查，对对申请人人提出的的贷款业业务需求求从合法法、合规规、合理理性的角角度进行行初步判判断，确确定是否否受理该该笔贷款款业务。申请人有有以下情情况之一一的，不不予受理理：（1）未未满188周岁的的；（2）所所申请的的贷款业业务不符符合我公公司贷款款业务范范围的；（3）保保证人未未满188周岁的的（应要要求借款款申请人人变更保保证人，符符合我公公司要求求后再予予以受理理）；（5）我我公司规规定不予予受理的的其他情情况。2.收集集、审核核贷款申申请资料料及信息息客户经理理受理申申请人的的借款申申请后，应应按照我我公司贷贷款调查查的有关关要求，指指导借款款申请人人如实、完完整填写写借款款申请书书（附附表1-1），收收集、审审核贷款款申请资资料及信信息，对对有关资资料的合合法性、真真实性和和有效性性进行认认真审核核。2.1申申请人资资料、信信息的收收集及审审核2.1.1收集集及审核核借款申申请人及及配偶的的身份证证明资料料，包括括但不限限于：（1）借借款申请请人及配配偶居民民身份证证、军人人证、警警官证、护护照、港港澳台通通行证或或其他有有效居留留证明，审审核原件件，留存存复印件件。证件件在有效效期内，第第二代身身份证需需双面复复印。（2）借借款申请请人及配配偶户口口簿或户户籍证明明，审核核原件，留留存复印印件。户户口簿复复印留存存首页、户户主页和和本人信信息页，若若不能提提供客户户经理应应书面说说明。（3）婚婚姻状况况证明、婚婚姻状况况声明（附附表1-2）等等，包括括结婚证证、离婚婚证、未未婚证明明等。结结婚证、离离婚证须须审核原原件，留留存复印印件；未未婚证明明、婚姻姻状况声声明等留留存原件件。2.1.2收集集及审核核借款申申请人及及配偶收收入、财财产、资资信情况况证明资资料：（1）所所在工作作单位出出具的职职业和收收入证明明（附附表1-3）、工工作证、工工资单及及代发工工资的存存折、完完税凭证证或其他他有效证证明文件件。收入入证明须须留存原原件，其其他资料料审核原原件，留留存复印印件。（2）个个人或家家庭金融融资产证证明、房房屋所有有权、汽汽车所有有权证明明、租金金收入证证明、股股权证明明资料等等。审核核原件，留留存复印印件。若若不能提提供，客客户经理理应书面面说明原原因。（3）自自雇人士士申请贷贷款的，还还应提供供有关资资产证明明、银行行对账单单、税单单等收入入来源的的证明材材料以及及所在企企业营业业执照、章章程或验验资报告告、财务务报表、业业务经营营情况的的资料等等。审核核原件，留留存复印印件。2.2审审核借借款申请请书。申请人及及担保人人应按照照格式文文本要求求如实、完完整填写写其自然然情况、工工作单位位、居住住地址、收收入情况况、家庭庭财务状状况、申申请业务务品种、金金额、期期限、贷贷款用途途、还款款来源及及贷款担担保情况况等，并并由借款款申请人人、担保保人及其其配偶签签字确认认。2.3收收集并审审核贷款款担保资资料：2.3.1保证证担保2.3.1.11保证人人为自然然人（1）保保证人及及配偶居居民身份份证、军军人证、警警官证、护护照或其其他有效效居留证证明，审审核原件件，留存存复印件件。证件件在有效效期内，第第二代身身份证需需双面复复印。（2）保保证人婚婚姻状况况证明、婚婚姻状况况声明等等，包括括结婚证证、离婚婚证、未未婚证明明等。结结婚证、离离婚证须须审核原原件，留留存复印印件；未未婚证明明、婚姻姻状况声声明等留留存原件件。（3）保保证人及及配偶同同意提供供担保的的承诺书书（个个人借款款申请书书已签签署的，不不需单独独提供）。（4）保保证人及及配偶所所在工作作单位出出具的职职业和收收入证明明、工工作证、工工资单及及代发工工资的存存折、完完税凭证证或其他他有效证证明文件件。收入入证明须须留存原原件，其其他资料料审核原原件，留留存复印印件。 （5）个个人或家家庭金融融资产证证明、房房屋所有有权、汽汽车所有有权、租租金收入入证明、股股权证明明资料等等。审核核原件，留留存复印印件。若若不能提提供，客客户经理理应书面面说明原原因。（6）自自雇人士士作为保保证人的的，还应应提供有有关资产产证明、银银行对账账单、税税单等收收入来源源的证明明材料以以及所在在企业营营业执照照、章程程或验资资报告、财财务报表表、业务务经营情情况的资资料等。审审核原件件，留存存复印件件。2.3.1.22保证人人为法人人（1）收收集并审审核企业业营业执执照（副副本）。营营业执照照已通过过年检并并在有效效期内，已已加盖年年检戳记记。审核核原件，留留存加盖盖公章的的复印件件。（2）收收集并审审核组织织机构代代码证书书。组织织机构代代码证书书在有效效期限内内，已通通过年检检，并加加盖年检检戳记。审审核原件件，留存存加盖公公章的复复印件。（3）收收集并审审核税务务登记证证书。税税务登记记证书通通过年检检，并加加盖年检检戳记，在在有效期期限内。审审核原件件，留存存加盖公公章的复复印件。对对于确实实不需要要进行税税务年检检的，应应收集税税务机关关就此问问题的证证明材料料。（4）收收集并审审核贷款款卡卡号号及其密密码。审审核贷款款卡年检检情况并并打印贷贷款卡信信息。（5）收收集并审审核公司司章程。公公司章程程及其修修改文件件须连续续、齐全全，股东东签字或或盖章齐齐全，必必要时与与公司注注册地工工商局核核对公司司章程有有效性。审审核原件件，留存存加盖公公章的复复印件。（6）收收集并审审核验资资报告或或资本来来源证明明。审核核原件，留留存加盖盖公章的的复印件件。（7）收收集并审审核保证证人最近近三个年年度的财财务报表表及最近近一期的的会计报报表。成成立时间间不满三三年的，提提供自成成立以来来的年度度财务报报表及最最近一期期的会计计报表。审审核原件件，留存存加盖公公章的复复印件。（8）收收集并审审核法定定代表人人证明书书、法定定代表人人身份证证件，董董事会或或有权机机构成员员名单和和签字样样本。审审核原件件，留存存加盖公公章的复复印件。涉涉及授权权委托的的，审核核并留存存授权委委托书原原件，审审核受权权人身份份证件，留留存复印印件。（9）保保证人有有权决策策机构同同意提供供保证担担保的有有效文件件等，如如股东会会、董事事会决议议等，留留存原件件。2.3.2抵押押担保（1）核核验抵押押物权属属证书原原件，收收妥复印印件。（2）以以第三人人或共有有财产作作抵押的的，审核核并收妥妥财产所所有人或或共有人人同意抵抵押的承承诺书等等。a.抵押押人为自自然人的的，收集集并审核核抵押人人及配偶偶有效身身份证明明、婚姻姻状况证证明等，审审核原件件，留存存复印件件。收集集并审核核抵押人人及配偶偶或共有有人同意意提供担担保的承承诺书（个个人借款款申请书书已签签署的，不不需单