农村商业银行流动性风险应急处置预案第一章 总则1.1编制目的为有效应对和妥善处置我行流动性风险突发事件，加强流动性风险突发事件处置的组织领导，建立高效顺畅的处置流程，形成职责清晰、操作性强、一触即发的“作战方案”，最大限度降低流动性风险突发事件造成的危害和损失，防止风险扩散和蔓延，维护正常经营秩序和金融稳定，特根据全省农村商业银行流动性风险管理办法、山东省农村商业银行流动性风险应急处置预案等相关规章制度，制定本预案。1.2工作原则1.2.1预防为主、提早介入。加强流动性风险综合研判，及时、有效监测风险苗头，提前预警，提早干预，采取针对性措施及时消除风险隐患。1.2.2统一指挥、协调推动。统筹协调线上线下、内外部联动处置。突发事件发生时，立即成立临时现场处置工作小组，事发现场职位最高人员担任临时现场处置工作小组组长，负责组织突发事件相关报告、处置工作，杜绝处置“空白区”。1.2.3科学决策、依法处置。客观准确评估事件的性质、规模、影响和发展态势，依法、有序、稳妥处置流动性风险。1.2.4及时报告、严格保密。严格执行报告路径，及时向上级及有关部门汇报沟通，依法保守国家秘密和相关商业秘密。1.3联动处置按照山东省处置集中取款事件应急预案要求，*农商银行与*县人民政府、金融监管办、人民银行、银保监分局、宣传、公安、财政等部门形成联动应急处置机制。第二章 突发事件分级流动性风险突发事件分级按照山东省农村商业银行突发事件应急预案突发事件分级执行。特别重大突发事件（I级）：全县各支行均发生突发性线上、线下集中取款事件；我行整体出现流动性危机。重大突发事件（级）：发生压力条件下流动性风险事件，包括流动性临时中断，如电子支付系统突然出现运作故障或紧急情况；市场大幅震荡，市场流动性状况出现重大不利变化。较大突发事件（级）：发生正常市场波动条件下流动性风险事件，包括资产负债错配严重，各项存款持续减少，依靠自身资金来源已无法满足正常支付及客户贷款资金需求；同业交易可融入资金大幅减少；融出资金主要交易对手违约或破产；流动性监管指标达到触发值；我行信用评级大幅下调等事件。一般突发事件（级）：资金业务出现重大业务违约、可能引发流动性风险和投资损失500万元以上的事件；流动性监管指标接近触发值或监测指标达到触发值；压力测试出现重大流动性缺口，如不采取措施，极易引发流动性风险。第三章 组织体系与职责分工3.1流动性风险突发事件应急处置领导小组我行成立了以董事长为组长，其他班子成员为副组长，风险合规部、金融市场部、信贷管理部、业务发展部、财务管理部、运营管理部、党群工作部、纪检监察部、安全保卫部、人力资源部、综合部、信息科技部等有关部门主要负责人为成员的流动性风险突发事件应急处置领导小组（以下简称领导小组）。领导小组下设办公室，办公室设在风险管理部。3.2领导小组职责（1）统一领导和指挥流动性风险突发事件应急处置工作。（2）决定启动、终止本预案。（3）及时向*县人民政府、金融监管办、人民银行、银保监分局等部门报告流动性风险突发事件发生、事态进展、处置情况，协调相关部门共同开展应急处置工作。（4）听取流动性风险突发事件应急处置和后续工作的汇报，分析、研究流动性风险突发事件的有关信息，决定重大处置措施和新闻报道的重大事项。（5）负责应急处置工作其他重要事项的决策。3.3应急处置领导小组办公室职责（1）收集、整理、分析相关流动性指标、信息资料，发现流动性风险事件苗头正抓紧上报领导小组。（2）根据领导小组要求和授权向审计中心、省联社报告重大事项及进展情况，并在征得上级同意后上报*县人民政府、金融监管办、人民银行、银保监分局等相关部门。（3）督促、指导有关部门落实领导小组制定的应急措施。（4）按照领导小组要求组织流动性风险突发事件应急处置工作会议；根据需要，向有关部门汇报并协调给予支持。（5）收集、整理、保管有关信息资料，按规定做好档案管理和移交工作。（6）收集、研究和提出修订完善本预案的建议。（7）完成领导小组交办的其他事项。3.4应急处置领导小组成员职责风险合规部：负责监测各项流动性指标，协调财务管理部、金融市场部做好清算头寸的监测，确保流动性资金充足；做好应急处置领导小组办公室职责要求相关工作。金融市场部：负责监测清算头寸变动情况，确保清算资金充足；负责应急处置过程中为应对流动性不足通过银行间市场、全国银行间同业拆借市场和债券市场进行融资，以及提前支取存放同业存款、变现货币市场资产、出售债券、申请风险互助基金等；做好应急处置领导小组分配的其他工作。信贷管理部：负责监测分析支行贷款业务变动情况，根据流动性风险发展态势，控制信贷限额等；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（4）业务发展部：负责监测分析支行智e通、ATM等自助渠道笔数、金额变动情况，存款业务变动情况等；负责电子银行系统的突发事件处置，电子银行限额管理，做好资金组织工作；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（5）财务管理部、运营管理部：负责监测清算头寸、支行柜台现金变动情况，出现异常随时与金融市场部、安全保卫部沟通采取措施，及时补足头寸和现金，避免出现头寸透支和现金短缺情况；负责监测营业网点柜面等待取款人数、累计取款人数、取款金额等变动情况，监测支行柜台业务操作风险；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（6）党群工作部：负责牵头做好舆情应急处置工作，协调县委宣传部等部门，对有害信息及时采取技术性屏蔽措施，引导舆论；统一宣传口径，根据形势需要和省联社领导小组要求，组织媒体及时发布权威信息；根据流动性风险突发事件的严重程度或其它需要，组织召开新闻发布会，正面回应等；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（7）纪检监察部：出现信访事件时，加强信访稳控，防止突发事件恶化为群体事件；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（8）安全保卫部：负责配合营业部、中心库进行紧急头寸的划拨，人行现金调拨的武装押运工作；负责加强网点、库房、运钞车等方面的安全保卫工作；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（9）人力资源部、综合部：负责协助应急领导小组进行组织指挥；负责内部员工的组织引导工作；做好后勤保障工作；做好应急处置领导小组分配的其他工作。（10）信息科技部：负责监测舆情风险；负责信息系统维护，确保系统稳定运行；做好应急处置领导小组分配的其他工作。第四章 预防和预警机制4.1领导小组应根据形势判断或小组成员部门建议，召开领导小组会议，对影响流动性风险潜在因素进行分析研判，制定针对性处置预案，提前介入，防范风险。4.2建立流动性风险信息共享联动机制，风险合规部、党群工作部、科技部根据职责，分析筛选易引发流动性风险的舆情信息、信访信息和资金异动信息，综合研判对流动性风险的影响程度，提前预警、提早干预。4.3组织开展流动性风险压力测试，风险合规部按照省联社要求开展流动性风险压力测试，若出现流动性缺口，及时采取优化资产负债结构、补充优质流动性资产等措施，防止出现流动性风险。4.4合理设定线上、线下流动性指标预警值，对流动性状况进行持续跟踪监测，及时发现风险苗头，监测预警指标包括但不限于：（1）线上流动性风险监测预警指标。客户通过智e通个人转账笔数预警值6000笔、金额6亿元，客户通过智e通企业转账笔数预警值2500笔、金额7亿元，客户通过自动柜员机（ATM）取现笔数预警值13000笔、金额1亿元，客户通过自动柜员机（ATM）转账笔数预警值200笔、金额5000万元。（2）线下流动性风险监测预警指标。全行营业网点柜面等待存取款人数预警值500人、累计存取款人数预警值3000人、累计取款金额预警值1亿元。（3）常规流动性风险监测预警指标。流动性比例预警值30%、优质流动性资产充足率（流动性覆盖率）预警值150%、流动性匹配率预警值150%、存贷比预警值75%、资金头寸预警值1亿元。4.5出现预警情况时，立即向应急处置领导小组报告，并按照流动性风险信息共享联动机制要求，建立舆情信息、信访事件、资金异动的监测信息台账，对于反复出现的事件高度关注，及时采取针对性措施进行干预。4.6应急处置领导小组综合研判风险态势演化，形成初步判断和处置意见，根据影响范围和程度，分别向审计中心、省联社领导小组和联动应急处置机制相关部门报告，同时，制定针对性措施，消除风险隐患。第五章 应急响应5.1特别重大突发事件（I级）由省联社领导小组牵头处置，相关派出机构配合。5.1.1线上集中取款突发事件（1）网点出现线上集中取款突发事件，网点负责人应立即电话报告总行领导小组，并在事发1小时内迅速了解事件成因。本级领导小组立即向审计中心、省联社领导小组报告，并经上级领导小组同意后，向*县人民政府、金融监管办、人民银行、银保监分局等部门报告线上集中取款突发事件情况。（2）财务管理部协调营业部及时调拨清算备付金，保证清算资金账户足额应对线上支付，合理测算清算备付金缺口，出现缺口的提前向省联社运营管理部申请临时调增清算信用额度，增加清算账户可用头寸。（3）金融市场部根据需要及时向省联社运营管理部申请资金调剂，先行通过电话请示审批，办理资金划拨，然后根据山东省农村商业银行系统内调剂资金管理办法完善相关审批手续，单笔金额3亿元（含）以内的，由省联社分管主任审批；单笔金融5亿元（含）以内的，由省联社主任审批；单笔金额5亿元以上的，由省联社理事长依据理事会授权进行决策。预计可筹资规模在3-5亿元，时间半个小时左右。若调剂资金不能满足救助需要，继续向省联社运营管理部申请使用风险互助基金救助，先行通过电话请示审批，省联社根据具体情况办理资金划拨，然后根据山东省农村商业银行风险互助基金管理办法完善相关审批手续。预计可筹资规模在2亿元左右，时间2个小时左右。若仍不能满足救助需求，向省联社运营管理部继续申请使用流动性风险互助资金，先行通过电话请示审批，省联社协调其他农商行进行资金划拨，然后根据山东省农村商业银行流动性风险互助资金管理暂行办法完善相关审批手续。预计可筹资规模在2亿元左右，时间2个小时左右。（4）业务发展部根据业务优先级和金额调整线上业务排队队列，将取款额度小、涉及客户多的往账业务优先汇出，严格控制影响面。（5）各网点通过柜面受理客户申请，调整客户网上银行、手机银行、自助设备等支付限额，保证客户支取需要；若有需要可向省联社业务发展部、运营管理部申请限额调整。（6）在领导小组批准后，第一时间发布澄清公告，综合部组织营业网点通过张贴海报、短信、微博、微信等形式声明有足够资金兑付储户的全部提款需求；人力资源部组织员工做好“身边人”的正面宣传；风险合规部向省联社申请在官方网站、电子银行首页悬挂澄清信息，组织客服中心做好客户咨询答复，统一宣传口径，消除客户疑虑。（7）党群工作部协调县委宣传部等部门密切关注负面舆情信息，加强对微博、微信、短视频、网络直播等自媒体的舆情监测引导，视情况及时控制、处置重大负面舆情。（8）风险合规部协调*县人民政府、银保监分局、人民银行和银行业协会正面发声、引导舆论（如，*农商银行为银保监会批准设立的正规金融机构，这次集中取款事件为个别人员制造、听信、传播谣言所致；公安机关将会全力追查、依法打击谣言制造和传播者），视情况可制作成宣传单进行张贴、发至各村、户；协助县政府及相关部门召开新闻发布会，通过主流媒体介绍情况，澄清事实，及时正确引导舆论，并制作宣传视频，在营业网点滚动播放。（9）综合部申请银保监分局强化监管，禁止其他机构开展不正当竞争，禁止同业诋毁。（10）安全保卫部协调公安部门及时控制谣言散布者和传播者，及时发布公告澄清事实，以正视听。（11）出现信访事件的，纪检监察部加强信访稳控，分管领导第一时间赶赴现场指挥，信访工作人