“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的影响调查 基于西安五所高校的问卷调查摘要当今消费市场中，网购的消费比例日益增加，随着互联网经济的蓬勃发展，网络消费势必成为时代发展的主旋律。而蚂蚁花呗作为当下最热门的网络支付方式之一，以其便捷，优质的服务方式深受年轻人的喜爱。本文通过实地走访，问卷调查，网络调研的方式分析蚂蚁花呗对高校大学生消费行为的影响：提高了大学生的消费能力，扩大了大学生群体的消费市场，对于大学生的购物消费观念产生了怎样的改变与影响，信贷消费的方式在大学生群体的推广以及对大学生的价值观建立和社会认识中所起到的诱导作用，针对大学生群体对蚂蚁花呗的使用状况进行分析考证，为其理性消费网络产品提供相关建议。 关键词：蚂蚁花呗，网络信贷，学生消费ABSTRACTIn todays consumer market，The proportion of online shopping consumption is increasing，With the rapid development of Internet economy，Online consumption is bound to become the main theme of the times。And the ant flower as one of the most popular online payment methods，With its convenient,high-quality service, very popular with young people。This article through on-the-spot visit，Questionnaire investigation，The way of network investigation analyzes the influence of ant flower on the consumption behavior of College Students：Improve the consumption ability of College Students , Expanding the consumer market of College Students, What kind of changes and influences do college students shopping consumption concept have? The mode of credit consumption plays an important role in the promotion of college students and the establishment of values and social cognition of College Students, For college students to analyze the use of ant flower Bai textual research, To provide the correct direction for the use of the campus in the future.Keyword: Ant flower; network credit; student consumption.目录33341.2.1 绝对收入消费理论452.“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的影响调查5562.2.1 西安市高校大学生使用“蚂蚁花呗”消费的基本情况6(一) 西安市各高校大学生所占调查人数比例6（二） 使用“蚂蚁花呗”进行消费的主要方面8“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的正面影响。9101111“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的负面影响121213131315154.2 建议15151516161718（1）您的性别 ( )19（2）您所在的年级 （）19（3）您对目前生活费感到满意吗 ?( )19（4）您对“蚂蚁花呗”的现状是否了解（）19（5）您或周围的人有使用过“蚂蚁花呗”吗 ( )19（6）您每个月对“蚂蚁花呗”的使用频率是 ( )19A 一两次 B 两三次 C基本不用19（7）您一般会选择多久还款 （ ）19（8）您认为大学生会选择蚂蚁花呗购物消费的原因是什么（ ）多选19（9）您认为家庭环境因素对于大学生使用蚂蚁花呗有影响吗 ？（ ）20A 有 B没有 C 不确定20（10）除了“蚂蚁花呗”，你还了解过以下哪些贷款途径？ ( ) 多选20（11）如何看待当前大学生使用“蚂蚁花呗” （ ）20（12）您对大学生使用“蚂蚁花呗”还有什么看法或其他建议吗?2020 “蚂蚁花呗”是蚂蚁金服（全称：蚂蚁金融服务集团）旗下所推出的一款消费信贷产品，在申请开通服务后可享受一定金额的消费额度，享受到“先购物，后付款”的消费体验。最开始的时候“蚂蚁花呗”仅仅局限于淘宝和天猫之中，在淘宝和天猫购物的顾客可以享受到其服务。随着时间的发展，现在“蚂蚁花呗”已经成为了多平台，如亚马逊，京东，大众点评，美团等的主流支付方式之一，并且受到如海尔，乐视等官方商城和海外购物网站的接纳与认可。消费行为是指消费者为了获得所用的消费资料和劳务而从事的物色，选择，购买和使用的活动，也称作消费者行为活动，消费者行为是一种动态行为，受到感知，认识，行为，环境的相互作用。消费行为主要有两个方面构成：首先是消费者购买决策的过程这属于消费态度的形成过程。其次是消费者的行动。消费理论主要：绝对收入消费理论和相对收入消费理论。1.2.1 绝对收入消费理论由英国经济学家凯恩斯提出，该理论认为在短期内收入和消费是相关的，即消费取决于收入，消费与收入之间具有稳定的函数关系，用计算公式可表达为c=a+bY,其中a0，0b1,c，Y分别为当期消费和收入，b为边际消费倾向。绝对收入假说在肯定收入对储蓄约束核心理功能影响这两个方面是有积极作用的，但同时也有一定的局限性，如排斥每个人消费，储蓄行为受他人影响的事实，肯定个人消费储蓄是孤立的行为，从而忽视社会因素对消费储蓄的影响，最终把居民储蓄变动看成孤立的个人行为。排斥每个人收入的跨期预算，忽视了储蓄心里预算，无法从长期，动态的角度反映储蓄变动的态势。 该理论由美国经济学家杜森贝里在收入，消费的储蓄行为中提出来的在指出凯恩斯理论不足之处的同时，杜森贝里提出消费并不取决于现在绝对收入，而取决于相对收入水平，及相对于他人的收入水平和相对于本人历史的最高收入水平。 根据相对收入假设，杜森贝里认为：人们的消费之间存在相互影响的关系，人们的消费并不决定于其绝对消费水平，而决定于与别人相比的消费水平，即受“示范效应”的影响。消费具有习惯性，某一时期的消费不仅受到当期收入的影响，同时还受到过去最高收入和最高消费的影响。消费具有不可逆性，即所谓的“棘轮效应”。2.“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的影响调查 （1）调查目的：了解高校大学生的消费习惯，消费额度以及消费频率，针对调查所得数据对大学生使用“蚂蚁花呗”进行网络消费的情况做以分析，了解“蚂蚁花呗”对大学生校园生活产生了怎样的影响。（2） 调查对象：针对西安市五所高校中包括（陕西师范大学、西北政法大学、西安外国语大学、西安文理学院、西安外事学院。）随机选取500名在校大学生，进行人工及网络发放问卷的形式进行全面的调查，对校园社团负责人和学校教师进行了访谈与咨询，侧面了解了大学生进行网络信贷消费时存在的问题。（3）调查方法；实地问卷调查通过发放和回收纸质问卷，对大一至大四在校大学生展开抽样调查,根据大学生对问卷的填写,分析总结大学生网络消费的现状,总结目前大学生信贷消费存在的问题,进而为研究“蚂蚁花呗”对当今大学生的影响提供依据。2.2.1 西安市高校大学生使用“蚂蚁花呗”消费的基本情况 我们通过实地发放和回收调查问卷，总共发放了800份问卷，回收了643份问卷，有157份问卷没被收回，回收率为%，有效问卷为622份，有效为96.73%，有21份为无效问卷。在访问过程中，我们到各院校人群集中的地方（食堂、教室、社团活动组织场所）随机进行抽样调查。(一) 西安市各高校大学生所占调查人数比例（图2-1）如图所示；我们针对西安市五所高校展开调查，各院校调查人数所占比例分别为西安外事学院占1%，西安外国语学院占%，西安欧亚学院占%，西北政法大学占%，陕西师范大学占% 。（图2-2）如图所示：在问卷调查过程中，西安市各高校大学生对“蚂蚁花呗”这一信贷消费工具表示了极大的热情，大部分的同学都很乐意接受问卷调查，在我们分发的问卷调查中，被访问者女生居多所占比例为占62%，男生占38%。现今收入的来源（图23）有上述数据可以看出大学生在尚未步入社会之前，基本上的收入主要来自于家庭的援助，而且学校的奖学金以及外出兼职都是少数人所选择的方式，在很难满足日常生活的同时，也会影响自己日常生活的安排，所以现今大学生的主要收入来源还是出自家庭。对“蚂蚁花呗”信贷消费的使用频率（图2-4）显而易见的是使用“蚂蚁花呗”进行信贷消费已成为当代大学生所青睐的一种消费方式，相信随着时间的推移，“蚂蚁花呗”终将会成为大学校园消费模式的主流工具。（二） 使用“蚂蚁花呗”进行消费的主要方面 （图2-5）如图所示，使用“蚂蚁花呗”消费并不取决于现在绝对收入，而取决于相对收入水平。我们假设大学生的收入主要来自于父母支出的零花钱，那么每个人的收入是不同的；而不同的消费能力也同样影响了大学生消费所选择的方式。“蚂蚁花呗”就是为那些消费能力不足的学生提供了一种便捷的消费援助。（三） 对于使用“蚂蚁花呗”这类信贷消费工具的态度（图2-6）没有任何工具的诞生会充满赞美，从调查来看“蚂蚁花呗”在大学中的评价也并非都是好评，在大概16%学生看来，既然是借贷消费，那么就一定是要还的，归根结底还是要自己支出，那么感觉没有必要去这样进行借贷，毕竟到时候万一出现还款不上的情况就会十分尴尬了。当然大部分的学生对于使用“蚂蚁花呗”进行消费还是保有一个乐观支持的态度。（四） 家庭环境对“蚂蚁花呗”所造成的影响 （图2-7）基于凯恩斯的“绝对收入理论”：短期内人的消费水平是和收入相关的，大学生的家庭条件在很大程度上影响了自己的消费能力和消费水平，只有17%的学生认为家庭条件并不会影响自己使用“蚂蚁花呗进行借贷消费。2.“蚂蚁花呗”对西安高校大学生消费行为的正面影响。2.2.1.1消费观念的优化“蚂蚁花呗”的出现使得大学生的消费能力得到很大方面的提升，从而促使他们的消费观念也随之产生变化，能够通过信贷，使得他们更加明确的认识到自己的消费能力，通过“蚂蚁花呗”的制度模式来更早的体验到一个借贷的过程。无论是未来可能会出现到的房贷，车贷等等，面对这些现实也无法回避的问题，大学生在校园中很难有机会能够对其有所接触，但是通过蚂蚁花呗的消费，则可以让他们有一个体验的机会，让他们能够理智消费，树立起合理的消费观念。无论是怎样的方式，最终的目标与结果通过正规的途径得以实现，在保证