加强信贷结构调整力度，切实防范贷款风险 调结构、控风险专题会议发言材料三当前宏观经济形势判断。今年我国宏观调控的首要任务是稳定物价，抗通胀仍是今年政策的主基调，目前国内通胀还在高位,判断下半年不可能出现所谓货币政策大转向的情况。在这一宏政政策背景下，反通胀措施对经济的一些不利影响正在微观层面显现出来,并且在短期内难以改变,主要是:资金短缺,民间“钱荒”,银行利率上调和高企的民间借贷利率使企业付出了更多的财务成本，加之“用工荒”“电荒”“油荒”和原材料上涨,企业的生存环境和资金运营环境出现不利的变化。而“十二五”又是我国面临经济结构调整的关键时刻，环保政策更趋严厉，如最近我市蓄电池环保问题对银行产生的不利影响，因此，当前银行信用风险和政策性风险日趋突出。为此，我行主动适应环境变化，积极采取应对措施，根据总行出台的关于当前形势下加强公司信贷结构调整的指导意见要求，加强授信动态管理，积极实施信贷结构调整工作。一、首先要坚持国家产业政策，合理信贷投向国家产业政策是为了实现一定的经济和社会目标而对产业的形成和发展进行干预的各种政策的总和。包括“支持”和“限制”两个方面。我行作为地方法人银行，必须要坚持国家产业政策，将信贷结构的调整与国家经济调整相结合，与地方的产业升级转型相结合。要通过坚持“有保有压”信贷原则，合理引导信贷资金投向，不断优化信贷结构。“有保有压”原则中，“保”就是明确信贷支持的方向，“压”则是信贷的禁止、控制和退出方面。“保”的目的是为了更好地发展，而发展则是防范风险的重要举措。“压”的目的则是为了能够使发展保持持续和健康。（一）从“保”的角度出发，各行要采取以下措施：一是要优化资源配置，加快推进客户结构转型。全行要从“对称”的立场出发，坚持走差异化、特色化之路，坚持业务发展与市场和客户的匹配，形成与自身定位和发展战略相适应的客户群体，把小企业视为自己的成长伙伴。今年在小企业发展上有新的突破。要将有限的贷款重点投向于零售领域，按照小企业金融服务方案确定的目标和措施，授信增量的大部头应配置于符合小企业定义且单户授信敞口在500万元以下的小企业，各行应根据业务辐射区域内产业特点，灵活运用“百合花”系列授信产品，通过有效扩大知识产权质押、股权质押、应收账款质押贷款等创新产品试点，通过深化“诚信通”业务，扩大小企业基础客户服务面，提高我行小企业金融服务能力，确保全年小企业贷款满足“两个不低于”的监管要求，完成或超额完成全年225户小企业增量任务和6亿元新增贷款额度计划。全行要通过服务小企业，意在打实发展基础和提高本行影响，要在连续多年被市银监局评为湖州市小企业金融服务先进单位和被市人行评为中小企业信贷政策执行效果A类行的基础上，2011年要延续这一荣誉。二是信贷投向要与国家发展战略结合起来，即信贷与未来经济成长空间的结合。我行要积极把握“十二五”规划的开局阶段，依据国家规划的重点，加强对新兴领域和重点领域的金融服务，贷款要优先配置于节能环保产业、战略性新兴产业、现代服务业、低碳经济等有利于经济结构调整的行业与客户。同时，随着我国将进入第三次消费结构升级的重要阶段，国家更加会重视民生和促进消费，贷款要优先配置于商贸物流、社会保障、医疗卫生、教育、文化旅游等行业与客户。我行还要紧紧把握好推进城市化进程中的发展机遇，做好相关金融配套服务，挖掘需求，不断发展壮大自已。三是信贷投向与地方发展规划和经济的转型升级结合起来。全行要结合本区域经济与产业结构的特点，结合地方产业振兴计划，支持湖州生物医药、新能源、装备制造、金属管道和不锈钢、特色纺织、竹木地板等六大特色产业，重点支持和培育其中的优质客户。分行也要结合区域经济转型升级内容，优化区域资源配置。依据本市工业转型升级要求，信贷资源配置要突出以下行业和产业。一是要重点支持战略性新兴产业如重点支持整机、关键核心部件等先进装备项目建设；支持光伏、LED、非铅酸新型动力电池等新能源项目建设；支持工艺技术达到国内先进水平、三废排放及能耗低于行业标准的医药及中间体、工业生物、生物试剂、现代中药及天然提取物、医疗器械等生物医药项目建设。二是重点支持特色产业：主要工艺技术达到国内先进水平、三废排放及能耗低于行业标准的金属管道与不锈钢、特色纺织品、竹木地板项目建设。支持发展前景好、产业引领性强、财政贡献大的节能环保、新能源汽车、新材料、电子信息、绿色食品项目，三是重点支持企业加强品牌建设。支持被认定为中国名牌、中国驰名商标、国家出口名牌、浙江省名牌、浙江省著名商标以及湖州市知名品牌的产品。我行的信贷投向还应与本市发展规划相契合。我行信贷要介入规划中的重点产业平台建设，这些平台中隐含着相当丰富的金融资源。如湖州南太湖产业集聚区是我市经济发展一个最重要平台，涉及环太湖长兴县、太湖旅游度假区、吴兴区和南浔区，该平台是我市加快科学发展、促进转型升级的主战场。计划通过5至10年的开发建设，将湖州南太湖产业集聚区建设成为战略性新兴产业和重点特色产业的集聚地、对外开放和创新引领的示范区、湖州滨湖大城市的新兴功能组团。我行信贷还应渗入本市其他重点平台，如临沪节能电梯产业园、临港重装产业园、临杭装备产业制造园、吴兴东部光电产业园、南太湖生物医药产业园等平台。依据规划，我行信贷还应渗入本市现代服务业集聚示范区平台，如湖州南太湖科研设计服务集聚区、德清临杭物流园区、湖州织里童装生产性服务业集聚区，南浔建材城等四家省级现代服务集聚示范服务区平台。信贷还要与规划中的本市服务业的有效结合，支持本市休闲旅游业、文化创意业、现代物流业、现代商贸业的发展。我行信贷要广泛介入在全国和省内有影响力的本市特色产业经济，包括织里童装、长兴化纤织物、德清生物医（兽）药、安吉椅业、安吉竹业、吴兴印染织造、长兴蓄电池、八里店金属制品业、南浔木地板、南浔电梯等，并在促进传统块状经济向现代产业集群转型中把握商机，通过频繁地对市场的调查、征询、了解，充分掌握了板块经济的市场规模、市场变化、供应链资源及金融需求情况，开展相应的金融服务。（二）从“压”的角度出发，就是要坚持绿色信贷。全行要严格执行湖州银行节能减排授信管理办法要求，授信坚决不介入国家明令淘汰与禁止领域，严禁对环保不合格企业贷款，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。当前我行要熟悉并执行国家的最新产业政策：新的产业政策有国务院关于进一步加强淘汰落后产能工作的通知（国发20107号）。国务院关于进一步加大工作力度确保实现“十一五”节能减排目标的通知国发201012号。浙江省人民政府办公厅转发省发改委等部门关于贯彻国发200938号文件实施意见的通知（浙政办发201027号）。相对明细化的最新产业政策有：一是2010年末国家环保部出台的环境经济政策配套综合名录包括2010年重污染工艺和环境友好工艺名录、“高污染、高环境风险”产品名录（2010年修订版）、污染减排重点环保设备名录（2010年修订版）。环保部针对名录提出了采取的相关政策措施要求：对于名录中“高污染、高环境风险”产品、重污染工艺，实施限制性或者淘汰性的产业政策。对于明确了淘汰时限的“双高”产品、重污染工艺，通过必要的财税、信贷等措施，推动企业进行技术升级、转产转型，在淘汰时限之前及早、主动退出市场。对于环境经济政策配套综合名录中的环境友好工艺、污染减排重点环保设备，适当实施鼓励性的产业政策。中国银监会、浙江省银监分局也下发了文件，要求各银行业金融机构，以该名录为参考依据，制定和调整相关信贷政策，在授信工作中做好尽职调查，根据贷款合同约定和执行情况，采取必要的风险管理措施。尤其是对于采用名录中重污染工艺或者生产“双高”产品的企业，要严格控制新增授信，提高拨备计提标准，直至采取压缩退出、代偿补救、资产保全等必要措施。二是2010年7月本省出台的浙江省淘汰和禁止发展的落后生产能力目录（2010年版），规定本目录是当前及今后一段时期内我省加快淘汰落后产能的重点行业或领域，涉及钢铁、有色、建材、石化、轻工、纺织等6大行业，共94项工艺技术、装备和产品。省政府要求各地、各部门要制定规划，出台政策，采取法律、经济、技术和必要的行政手段，多管齐下，有力推动，限期坚决淘汰本目录所列的落后生产装备、工艺技术和产品。本市的最新产业政策：一是湖州市人民政府办公室关于下达2011年工业行业淘汰落后产能目标任务的通知（湖政办发201169号），涉及淘汰落后产能企业42家，其中：德清县18家、长兴县4家、安吉县3家、吴兴区5家、南浔区10家、湖州开发区2家，主要是造纸、印染、纺织、建材、化工、钢铁等六个行业，淘汰落后设备378台套，预计可腾出用能空间11.6万吨标准煤。规定各县区、湖州开发区于2011年9月底前，全部拆除已公告应淘汰的落后产能主体设备、生产线（粘土砖瓦窑12月底前完成淘汰），使其不能恢复生产。二是市环保局等12个部门下发了关于开展2011年整治违法排污企业保障群众健康环保专项行动实施意见，实施湖州市重金属污染综合防治规划(20102015)，严把重金属污染项目立项关和环保准入关，规范环保“三同时”验收。坚决淘汰达不到环保要求的小电镀、小制革和小冶炼等重金属行业工艺装备和生产能力。对依法关闭的企业，必须落实断电措施、及时注销或吊销营业执照、拆除生产设备、妥善处置危险废物；对停产整治企业，要督促企业制订整改方案，明确整改目标和时限要求，未经验收不得恢复生产。并在2011年7月底前，在媒体上公布辖区内所有铅酸蓄电池企业名单、地址以及产能、工艺、清洁生产和污染物排放情况，接受公众监督。同时将完善重金属生产企业监管机制。强化清洁生产审核工作，涉铅、汞、镉、铬、砷五个重金属污染防治重点行业的重点企业，做到每两年完成一次清洁生产审核，2011年底前全部完成第一轮清洁生产审核和评估验收工作。提出加强火电热电等重点企业日常监管。严肃查处故意不正常运转脱硫设施，无故开启烟气旁路、烟气连续监测数据弄虚作假的违法行为。对可能影响饮用水安全的化工、电镀、制革、印染、造纸、酿造等重点行业和企业实行重点监督管理。对列入环境风险源名录的单位，要加强日常巡查和突击检查，发现问题要严格执法，及时通报，并督促相关责任主体严格落实有关措施。三是湖州市人民政府关于重申国家和省铅蓄电池行业污染防治有关要求的通知（湖政发201114号），要求各县(区)政府要坚决执行省政府依照国家要求提出的“七个一律”规定，即：对未经发改、经贸、安全、环保、卫生、规划等相关部门审批或达不到审批要求的，一律停止建设；对现有企业选址、相关防护距离达不到要求的，一律停产并尽快落实搬迁；对环境保护、劳动保护、安全生产“三同时”执行不到位的，一律停止生产；对无污染治理设施、污染治理设施运行不正常或超标排放的，一律停产整治并从严处罚；对整治不到位的，一律关闭或转产；对无危险废物资质从事废铅蓄电池回收的，一律停止非法经营活动；对发生重大铅污染事件的，一律严肃追究责任。请各行在外网中搜索以上最新产业政策文件，并下载打印分发到各授信人员。我行要根据国家、部委、省、市关于节能减排、淘汰落后产能政策精神和银监会的要求，加强授信尽职调查，加强贷后管理，严格项目授信准入环境评介报告，环评报告审批，项目竣工环评验收，生产经营中取得特许经营许可和排污许可要求，密切关注特许经营许可和排污许可年审通过情况，动态注意政府职能部门检查企业的节能减排情况环保达标情况。全行要从严控制对落后产生产能力、高耗能高污染行业和节能减排未达标企业的信贷投放。对属于淘汰落后产能和存在各类重大违法违规行为的借款企业，加强跟踪监测，制定信贷风险化解预案，有效防范信贷风险。同时各行要与政府有关部门密切联系沟通，及时获取“淘汰落后产能企业名单”和各类重大违法违规企业名单，及时识别和防范环保风险。二、信贷结构调整要着眼于提高信贷资产质量