广东通汇投资担保有限公司 业务操作细化指引业务操作细化指引整个业务操作流程共分八个阶段：项目受理登记 项目调查 担保方案设计（初审） 项目评审 落实反担保措施 与银行签署保证合同 贷款发放 保后监管一、项目受理登记阶段（一）填写资料1、委托担保申请书-（客户填写）2、客户登记表-（项目受理登记员填写）相当于是对业务的备案3、担保项目受理表-（由项目受理登记员填写，交担保业务部门经理签字确认后，进入担保方案设计阶段即初审阶段）。（二）受理时间从收到客户提交的委托担保申请书之日起2个工作日完成受理意见，并确定对项目进行方案设计的时间。（三）受理程序1、客户咨询2、客户填写委托担保申请书，根据融资担保申请人初步提供资料清单的要求提供基础资料3、客户登记表项目登记员在一个工作日内受理，收集审查客户提供的融资担保申请人初步提供资料清单所要求提交的资料。对基本符合担保条件的项目，应填写客户登记表和担保项目受理表，并在受理登记当天签署受理意见报担保业务部经理审批。4、担保项目受理表担保业务部经理应在收到客户登记表委托担保申请书担保项目受理表及审查企业基本资料后，一个工作日内完成审批意见。担保业务部经理同意受理的担保项目，要指定项目负责人A角和B角，并确定担保方案设计时间。二、担保方案设计（初审）阶段（一）参与人员的要求1、担保业务部经理主持2、风险管理部经理必须参与3、项目经理A角必须参与4、其他业务和风控人员根据自己的时间安排机动参加（二）初审召开的时间周二、周四（三）结果的归纳1、针对每个项目的特点，有针对性地拟定项目调查工作底稿，不能千篇一律2、融资方案的设计须包括额度、期限、反担保方案、收费等初步内容，需综合参与人员提出的意见，形成担保项目初评表3、担保项目初评表的归纳意见要由担保业务部经理审核和签名确认4、担保项目初评表要在初审会议次日内完成三、项目调查阶段（一）填写资料1、融资担保项目调查报告担保业务部项目AB角填写2、企业信用等级评分表担保业务部项目AB角填写3、风险调查评价报告风险管理部法律主审、财务主审、项目主审完成4、融资担保项目审批表担保业务部传递到风险管理部（二）调查完成时间1、资料收集完整2、风险调查评价报告完成3、项目经理项目调查一般应在八个工作日内完成，风险管理部门资料补齐的基础上在二个工作日内完成复查，并出具风险调查评价报告。（三）风险管理部介入的时间和评审要求1、风险管理部在项目经理完成融资项目调查报告后介入。2、风险管理部的评审要求A、针对初步设计的融资方案提出优化、修正的方案和意见。B、复查AB角收集资料是否真实、准确和完整。C、所有书面填写的原件资料需要有填写人签名及日期，电子文档须有电子签名。3、项目经理完成所有收集的资料整理，填写清单、打码、原件相符章、排序后交风险管理部项目主审，项目主审对以上事项复核后与项目经理办理资料原件交接手续，原件资料由风险管理部项目主审保管。（四）调查程序1、担保业务部完成担保调查协议的签署以及调查费的收取。2、担保业务部完成初步调查、资料收集后，填写融资担保项目审批表，将融资担保项目调查报告及全套项目资料复印件（在使用电子文档的情况下不需复印）一起送风险管理部复核。风险管理部经理决定正式受理后，指定负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审。3、风险管理部负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审按照项目资料清单对报送项目的资料加以核对，如资料不齐，则可要求担保业务部补充资料，补充资料的清单由风险管理部项目主审汇总三个主审人的意见后统一以补充资料清单形式递交给担保业务部部门经理，担保业务部在完成补充资料收集后，就补充资料收集的情况在清单上书面说明，项目经理签名后反馈给风险管理部该项目的项目主审，风险管理部需在收到资料的次日向担保业务部反馈资料审核意见。4、风险管理部如认为项目资料已齐全具备上会条件，则要求担保业务部项目经理将完整的全套资料整理清单、排序、打码、加盖复印件与原件相符章并交办行政管理部复印若干套（在使用电子文档的情况下不需复印），担保业务部和风险管理部至少各保留有一套项目全套资料复印件（或电子文档），复印完成后担保业务部项目经理与风险管理部项目主审办理原件交接手续。5、风险管理部项目审核人员在风险调查评价报告上出具审核意见，在融资担保审批表上填写评审意见。四、项目评审阶段（一）形成资料项目评议会会议决议、项目评审会审批决策通知书、融资担保项目审批表。（二）评审时间项目评议（评审）流程参见项目评审流程操作指引，评议（评审）决议需在评议（评审）会结束后次日出具。（三）资料传递1、行政管理部负责协助担保业务部在上会日期前2天将上会项目全套资料复印件（或电子文档）给上会评委派送，其中担保项目受理表融资担保项目调查报告企业信用等级评分表补充资料清单风险调查评价报告书融资担保项目审批表6份表单的复印件（或电子文档）至少每个评委一份，风险管理部在上会期间至放款前负责全套项目资料原件的保管并在上会时提供项目资料原件备查。2、不超权限项目分公司风险管理部组织分公司评议会，针对业务部门草拟的融资方案、风险管理部提出的方案修正意见进行评议，评委表决后形成决策意见，分公司评议会决策意见+融资担保项目审批表报备风险管理中心报有权人审批。3、超权限项目分公司风险管理部上报风险管理中心，上报资料包括：A、全套企业资料复印件或者电子文档B、担保项目受理表融资担保项目调查报告企业信用等级评分表补充资料清单风险调查评价报告书这些表单复印件或者电子文档C、融资担保项目审批表原件风险管理中心组织总公司评审会，出具评审会决策意见书+融资担保审批表报有权人审批。4、担保意向书必须在完成我司内部评议（评审）后才能出具五、落实反担保措施阶段（一）填写资料：反担保措施落实情况检查表、变更决策意见申请表（二）办理要求：担保业务部项目经理按照评议会决策意见、评审会决策意见书的内容落实反担保措施。1、签订担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同及我公司根据企业情况专门设计的合同文本；2、标准抵押质押的登记；（1）收到企业提供的权证资料原件；（2）收到企业签订的办理抵押和质押登记委托书；（3）若已向办理抵押和质押登记有关部门办理递件，以收到的递件回执作为反担保措施落实标志。3、个人无限连带责任（1）个人列明财产清单；（2）个人出具财产处置委托授权书。4、非标准抵押物以收集齐抵押有关资料原件（如产权证、租赁合同等）并与客户签订我司规定的抵押协议及其他特别约定合同完成为准。5、落实保费及监管资金和履约保证金：履约保证金需在放款前存入我司银行帐户，监管资金（冻结资金）若与客户约定放款后收取，需与客户签定冻结协议，并要求客户出具冻结申请书。（三）流程要求1、担保服务合同、抵押合同、保证合同、质押合同等的空白原件由分公司风险管理部保管，落实反担保措施时，由风险管理部法律主审负责提供需要签署的空白合同给项目经理，项目经理在填完合同对外要求企业签署前必须经风险管理部法律主审审核并签名确认。分公司风险管理部负责将合同的领用按顺序编号登记并统计领用份数，定期进行盘点。相关法律文书的签署必须落实担保业务部双人面签、风险管理部法律主审复核。风险管理部检查、督促该项目反担保措施的落实情况，并填写反担保措施落实情况检查表。2、在落实决策条款时确实情况发生变化而担保业务部提出其他解决办法的的，可以填写变更决策意见申请表并按照申请变更程序另行审批，但在未全部落实决策意见书条款的情况下已完成放款手续的，不予办理变更手续，并按照相关政策追究有关责任人责任。六、与银行签署保证合同或者出具正式担保函阶段（一）填写资料：担保意向书出具保证合同审批表（二）流程要求：1、财务管理部确认担保费已收取；2、风险管理中心（部）检查反担保措施是否落实，填写反担保措施落实情况意见表，并在出具保证合同审批表上签署意见；3、有权签字人在出具保证合同审批表上签署的审批意见完成；4、对于反担保措施落实情况表上反馈反担保措施没有落实完毕的项目，在保证合同或担保函上上必须明确我司同意放款通知书的约束条款。七、贷款发放阶段（一）资料要求：同意放款通知书审批表、同意放款通知书、银行放款的借据原件或者复印件、同意用款通知书申请表、同意用款通知书（二）流程要点：1、对于反担保措施未落实完毕的项目，担保业务部部门经理、项目经理必须在放款前落实：（1）、确保借款人与我司签署的合同文本合法有效和完整；（2）、反担保条件已落实；（3）、冻结资金和履约保证金等已落实：履约保证金已收取；与客户签定的冻结协议和冻结申请书一起送达银行，并取得银行回执。2、对反担保措施已落实，不须我司同意放款通知书通知放款的项目，担保业务部项目经理在配合银行完成放款手续后次日取得银行放款的借据复印件交风险管理部项目主审归档，同时交财务管理部存档。3、对放款后符合解冻条件的情况，需填写同意用款通知书申请表并根据审批意见出具同意用款通知书。八、保后监管阶段（一）填写资料1、原件资料的整理与归档2、担保项目保后常规检查报告3、项目归档检查情况表4、业务统计月报表5、解除担保责任通知书（二）保后监管流程1、风险管理部监督担保业务部在放款后5个工作日内完成所有项目合同资料、反担保资料原件的收集，整理归档后交行政人事部门保管，后续资料如抵押登记的他项权证、保后监管报告等亦需在收到后5个工作日内移交风险管理部审查后归档；2、项目经理按我司保后监管规定定期进行报后检查，填写担保项目保后常规检查报告，风险管理部复核担保项目保后常规检查报告，风险分类为正常的项目由风险管理部将原件交分管公司领导审阅，定期整理后由行政人事部存档。风险分类为关注以上项目复印件分别交分公司分管领导和风险管理中心，启动风险专项跟踪程序；3、风险管理部检查落实各及审批决策书的落实情况及资料归档情况，每月提交项目归档检查情况表，作为对业务部门反馈的内容之一。4、业务统计月报表由担保业务部、风险管理部和财务管理部共同完成，风险管理部汇总复核并报分公司总经理审核后，报风险管理中心。5、借款人偿还贷款后，项目经理需向贷款银行索取解除担保责任通知书并交风险管理部复核后归档。第 1 页 共 7 页