摘 要近几年，我国保险行业互联网网络化进程不断加速，随之带来的风险也随之增加。互联网保险是传统保险与互联网融合创新的一种形式，其所面临的风险具有复合性、叠加性，既具有传统保险经营所面临的风险，也具有因互联网技术带来的特殊的风险。互联网保险的风险管理成为其健康快速发展的关键所在。第一章，绪论。介绍互联网保险的风险管理体系构建的研究背景、意义以及研究方法与框架，研究的创新点与存在的不足。第二章，互联网保险的风险管理基础理论。本文以信息不对称理论、混沌理论、长尾理论作为研究互联网保险风险的理论基础，通过理论导入，引导开展互联网保险的风险管理理论研究和分析。通过国内外学者对于互联网保险风险管理的研究成果进行归纳总结，并进行研究分析。第三章，介绍美国互联网保险的风险现状及风险管理经验。 第四章，从我国互联网保险的商业模式与发展前景入手，对比我国各大保险公司进行互联网保险业务的经营模式，分析其中存在的风险及风险成因。梳理我国互联网保险所面临的风险，研究引起风险的原因，划分风险类型。第五章，根据互联网保险风险的不同类型，结合风险管控措施和方法，构建合理适度的风险管控模式和风险管理机制，从机构监管、行业自律、第三方监督、公司内部管理四个方面构建完善互联网保险的风险管理架构，形成全面的风险管理模式。第六章，总结与展望。本文立足于从分析中国现阶段互联网保险发展现状，对比海外地区互联网保险市场情况，梳理我国互联网保险所面临的风险，研究引起风险的原因，划分风险类型，从机构监管、行业自律、第三方监督、公司内部管理四个方面构建互联网保险的风险管理架构，构建全面的风险管理模式。这对于中国互联网保险发展具有理论价值和现实意义。关键词：互联网 保险 风险管理体系ABSTRACTIn recent years, Chinas insurance industry continues to combine with the Internet network, with the risk increasing. Internet insurance is a new form with integration and innovation. It faces the risks from traditional insurance, as well as the special risk from the Internet technologies. So the risks of Internet insurance bear the complexity and superposition.The first chapter introduces the construction ofInternetinsurancerisk management systemresearch background,significance andresearch methodology and framework,innovation points anddeficienciesexisting. The second chapter explains the Internet insurance risk management theory. In this paper, asymmetric information theory, chaos theory, the long tail theory as the study of the theoretical basis of the Internet insurance risk, by introducing the theory to guide the work of Internet insurance risk management theory and analysis.The third chapter, Journals reviewed. Research by scholars for Internet insurance risk management summarized, and research and analysis.The fourth chapter describes the current situation of risk and risk management experience in the United States Internet insurance.The fifth chapter, from the business model and the development prospects of Chinas Internet start insurance, compared to Chinas major insurance companies insurance business Internet business model, risk analysis and risk causes which exist. Sort of risk faced by Chinas Internet insurance, research the causes of risk, the risk of type division.The sixth chapter, depending on the type of Internet insurance risk, combined with risk control measures and methods to construct reasonable and appropriate risk management and control model and risk management mechanisms, built from the regulatory, industry self-regulation, third-party oversight, internal management mechanism to improve four areas Internet insurance risk management framework, the formation of a comprehensive risk management.The seventh chapter，the summary and Prospect ofthe risk management systemof Internetinsurance.This article is based on analysis of the status quo from a third-party oversight of Internet development stage of Chinas insurance, compared to overseas Internet insurance market conditions, combing the Internet insurance risk faced by our country, research Cause of risk, the risk of type division, from the regulatory agencies, industry self-regulation, The company constructed the four aspects of internal management of Internet insurance risk management framework to build a comprehensive risk management. Ithas great theoretical value and practical significancefor the development ofChinese Internetinsurance.KEY WORDS: Internet; Insurance; Risk management system53目 录第一章 绪论1一、研究背景及问题提出1（一）研究背景1（二）问题提出3二、研究目的及意义3（一）研究目的3（二）研究意义4三、研究内容4四、研究方法与框架6（一）研究方法6（二）研究框架7五、创新点与不足7第二章 互联网保险的风险管理基础理论9一、互联网保险的发展历程9二、信息不对称理论10三、混沌理论11四、长尾理论11五、文献综述12第三章 美国互联网保险风险管理分析14一、美国互联网保险模式14二、美国互联网保险产品16三、美国互联网保险风险管理18第四章 我国互联网保险风险及成因分析23一、我国互联网保险的发展历程与模式23（一）我国互联网保险发展历程23（二）我国互联网保险商业经营模式26二、我国互联网保险的风险分类28（一）互联网保险的运营28（二）互联网保险风险分类29三、互联网保险的风险原因分析36（一）互联网稳定性与安全性标准欠缺36（二）互联网保险核心业务系统运维标准欠缺38（三）保险公司互联网保险发展战略模糊38（四）法律体系完善与健全问题39（五）社会征信制度缺失39（六）诚信缺失40第五章 我国互联网保险的风险管理策略41一、完善的外部风险管理体系42（一）适度的监管体系43（二）完善的自律体系44（三）全面的服务体系44二、严密的内部风险管理体系46（一）提高内部管理能力46（二）完善的风险管理组织47（三）严谨的风险管理制度48（四）健全的风险管理机制48三、构建风险管理框架体系50第六章 总结与展望51一、本文的研究工作总结51二、论文的未来展望51参考文献53致 谢55第一章 绪论2013年9月29日，中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）正式批准中国平安、阿里巴巴和腾讯等9 家公司发起成立的“众安在线财产保险股份有限公司”正式开业，这标志着中国互联网财产保险公司正式开展在线业务经营 资料来源于关于众安在线财产保险股份有限公司开业的批复,http:/www.circ.gov.cn/web/site0/tab5239/info3887685.htm,最后访问时间2015年3月16日.。2013 年是中国互联网金融创新发展的开局之年，涌现出多行业大举进军互联网金融的态势。互联网公司纷纷借助技术优势与传统的金融行业进行融合创新，市场上相继出现了以“余额宝”、“百发”等产品为代表的互联网基金产品，以“微信红包”等为代表的微信支付平台，以“人人贷”等为代表的网络借贷平台，各种以互联网为媒介的创新金融模式不断的涌现出来。互联网技术为互联网金融发展提供了低成本和信息共享的便利条件，为传统金融提供了创新发展奠定了技术基础。传统的金融行业利用互联网技术对传统的金融市场格局进行重塑，就其本质而言是金融业的创新和必然选择。作为传统金融行业之一的保险行业，伴随互联网金融浪潮来袭，也同样受到波及。近几年，我国保险行业互联网网络化进程不断加速，业务量和销售量也在不断增加，随之带来的风险也随之增加。金融业始终将风险控制作为其生存和发展的重中之重和必然需要。互联网保险是传统保险与互联网融合创新的一种形式，其所面临的