分公司关于落实“两文件通知”要求排查工作报告*分公司关于开展加强保险业风险防控工作和打击违法违规行为，规范保险市场秩序排查工作的报告按照保监会下发的中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知（保监发 35号）中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知（保监发 40号）文件精神，结合*（精）字第104号的要求，*分公司（以下简称分公司）认真学习和深入领会两通知精神，根据分公司各部门职责范围，结合自身业务特点，逐条对照39条风险防控措施要求和市场乱象整治的8个方面，开展排查工作，现将排查工作情况报告如下：一、风险防控和打击违法违规行为、整治市场乱象总体情况。分公司一直以来注重风险的预防和管控，积极搭建了风险防控制度体系，始终坚持以法律法规为制度核心体系，以监管机构规章和行业规范为行动统领，以公司内部管理制度为工作操作规程，做到了有法可依，有章可循，达到了从制度上进行防控，堵塞各种风险漏洞的目的；同时规范保险产品销售规范经营工作，有效遏制违法违规销售、误导销售及拖赔、惜赔、无理拒赔等重大违法违规行为。排查中分公司体会到，将预防为主理念，将好的制度贯穿日常管理中能使制度得到很好执行和落实，通过排查使分公司的风险防控进一步增强，保证了分公司不发生系统性风险。截止20*年5月31日，分公司未发生一起系统性风险案件。二、加强风险防控和打击违法违规行为、规范保险市场秩序排查工作及做法。（一）成立风险防控工作和打击违法违规行为，规范保险市场秩序排查工作领导小组成立了以分公司姜小兵总经理为组长，副总经理、总经理室主任、客服部经理、运营部经理、市场部经理、财务部经理、合规管理部为专项联系人排查组织机构。（二）制定分公司开展两通知风险排查实施方案为了保证了这次风险防控工作和打击违法违规行为，规范保险市场秩序排查工作有效、扎实开展，分公司制订了排查方案，达到了这次排查务求实效的目的。（三）排查内容这次排查分公司主要是围绕两通知要求关于增强风险防控工作，确保不发生系统性风险和是否存在销售误导、理赔难及违规套取费用等方面开展排查。增强风险防控工作，确保不发生系统性风险方面的排查1关于各类新型保险业务的风险排查。首先，我司目前开展的新领域业务为诉讼财产保全责任险。经排查，截至目前我司已承保1笔诉讼财产保全责任险业务，该项业务我司承保部门严格按照总公司核保部下发的关于诉讼保全保险核保指引进行标的审核，经总公司审核同意后正式承保。同时，我司在新业务新领域产品开发方面亦完全遵照总公司下发的*财产保险有限公司非车险产品开发管理规程中的相关规定，做到既风险可控，又符合监管导向和公司整体的发展战略。二是我司暂未开展不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务，故暂不存在相关信用保证保险业务风险。三是经排查，分公司目前暂未开展同第三方网络平台开展的互联网保险业务，故暂不存在互联网保险风险。2对外部传递性风险排查。我司主要是针对各业务部门是否存在外部传递性风险进行排查，主要是检查各业务部门是否能够按照规章制度要求,对投保客户和理赔客户进行风险识别和评估。通过这次排查结果看，公司各业务部门均能够参照保险法反洗钱法保险业反洗钱工作管理办法理赔指引*财产保险有限公司非车险核保操作规程以及非车险各险种核保指引等法律法规、监管规范规章、公司内部管理制度执行，在承保与理赔中要求客户必须提交风险问询表，做到了对客户信息详细全面了解，对客户可能存在的各项风险进行识别及评估分析，对于存在可疑交易进行及时上报,做到对风险点的及时监测。故此次排查未发现可疑客户通过承保和理赔业务将外部风险传递到我司的情形 。3对消费者权益保护工作和防范群体性事件风险的排查。保险消费者是保险业生存发展的根基，我司重点从以下几个方面进行了排查。一是消费者权益保护机制方面 检查中我司做到了认真贯彻和执行国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见和中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见相关规定要求；结合自身实际制定了*分公司保险消费者投诉处理办法，使得我司投诉处理主体责任得到强化，投诉处理流程得以规范；建立了客户回访制度，设置专人对销售和赔付客户进行回访，对于保险消费者提出的投诉，给予及时反馈处理，增加了客户满意度。二是人身保险产品方面 我司意外险产品承保数量较少，经排查我司不存在意外险销售误导、违法违规销售非保险金融产品等问题，人身保险产品销售行为规范，能够做到切实维护消费者合法权益，遏制非法集资等案件风险。三是违规套取费用方面 我司财务、业务部门能够严格执行财务会计相关法规和制度，严格要求保险从业人员的管理、禁止保险从业人员违规销售和套取费用的行为，车险销售中严格按照交强险每单业务的手续费（佣金）比例不高于4%的规定。排查中，未发现相关人员利用虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用行为，进而有效的保护了消费者合法权益。四是群体性事件处置方面 制定了*财产保险有限公司重大上访及群体性事件应急预案、*分公司消费者保险申诉突发事件应急预案，针对可能发生的重大群体性投诉事件,针对应急处理做了详细的预案，进而初步完善了消费者权益保护体系，有效的保护了消费者权益。通过这次排查，未发现我司存在群体性风险。4关于防范底数不清的风险的排查。通过排查，我司财务、业务部门按照属地保监局、保协和总公司关于月报、季报、年报的上报要求报送的报告及数据均从*统计分析系统中提出，且由专人负责填写报表以保证业务数据的真实性。根据分公司制定的上报流程，需在填报人填写报表后，审核人进行数据审核，经部门经理,分管副总审定，办公室主任处校验后,报至总经理处审批同意外报。经查,我司不存在报送虚假报告和数据，隐瞒公司的真实经营状况和风险状况等问题，不存在防范底数不清风险的情况。5关于声誉风险的排查。声誉风险是保险公司全面风险管理的一项重要工作。对于声誉风险的排查，重点是检查我司各部门在保险经活动中和因外部事件可能引发的声誉风险是否能做到预防和应对。排查结果是我司及各部门能够按照保险公司声誉风险管理指引、总公司制定的*财产保险有限公司声誉风险管理办法的规定执行，做到了各职能部门之间快速相应和协同应对，并且注重于新闻媒体的沟通，利用投诉机制消除保险消费者投诉可能引发的声誉风险。截至目前，我司未发生一起声誉风险案件。6对于公司防控机制工作、责任落实及追究的排查。我司非常注重风险的预防和管控。一是建立了防控管理工作小组和合规管理机构，切实承担起风险防控的主体责任；二是形成了一套较为完整的风险防控制度体系，除日常遵循的法律法规、监管规定外，我公司先后制定了*财产保险有限公司*分公司风险案件细则*保险有限公司重大突发案件应急处理规定、*财产保险有限公司*分公司反洗钱制度内控制度、*财产保险有限公司*分公司重大洗钱案件处置制度*财产保险有限公司*分公司承保业务操作规范等涉及风险管理的29项规章制度。切实的规范了我司内控、合规、风险管理的管理职责，提升了我司的整体风险识别、评估和处置水平。关于责任落实和追究的排查，重点是排查对于风险防控工作是否存在落实不到位的情况。排查结果是我司能够按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确负责人责任，参照保险机构案件责任追究指导意见进行追责。销售误导、理赔难等乱象方面的排查。7销售误导、规范销售管理行为方面的排查。一是销售误导方面的排查。我司要求相关业务部门和*中心支公司排查保险产品销售中是否存在欺骗消费者、隐瞒与保险合同有关的重要情况、是否夸大保险责任、不履行责任免除及特别约定条款的说明义务、客户信息失真等销售误导问题。从排查结果来看，我司业务人员总体上在保险产品销售、保险产品宣传、单证使用上较为规范，但也有个别业务人员自我约束不严，在投保资料的真实性、投保签字的真实性上有所放松。对于这样的问题，我们及时进行了纠正和整改；二是规范销售管理行为方面排查。排查中可以看到我司业务部门严格规范业务承保环节管控，严格按照车险承保实务、*车险中介业务审批管理规定*保监局关于进一步规范车险销售行为的通知*分公司机动车辆保险核保细则等规章制度承保销售产品，销售中能够按照报备的产品险条款、费率执行，不存在擅自直接或变相提高或降低保险费率销售保险产品的情况；能够做到对产品功能进行正确宣传；严格执行*车险中介业务审批管理规定，审核中介机构资质，对中介机构及从业人员进行定期培训。从而规范了我司的销售管理行为，加强了销售风险的防控，有效的减少了销售误导的发生。8理赔服务中存在问题的排查。理赔服务是保险服务的重要组成部分，理赔服务质量也是衡量一个保险公司管理水平的重要指标，因此我司针对理赔手续简便性、理赔流程复杂性、理赔规定告知规范性、核赔执行的法定时效性、理赔尺度一致性、争议化解及时性以及服务体验效果等方面排查我司理赔服务中存在的问题。具体排查情况。一是通过排查结果看，我司理赔中始终依据保监会引发的加强和改进财产保险保险服务质量的意见机动车辆保险理赔管理指引保险小额理赔服务指引（试行）的通知保险公司非寿险业务准备金机车数据、评估与核算内部控制制度规范机动车保险理赔基础指标第1号（试行）等制度文件，做到了统一管理报案受理环节，统一口径标准行，从而规范车险理赔服务服务和流程，切实保护消费者合法权益；二是从排查过程看，我司能够做到强化各理赔环节时效考核,全力提升理赔案件内部流转时效,通过合理简化理赔手续、流程，有效压缩理赔周期,全面实行单证收集一次性告知，从而缩减客户递交索赔材料往返次数，开展在合作汽车修理厂、4S店及上门收发票服务，提高理赔时效和质量；此次排查，我司对20*年初至20*年5月底的理赔案件进行形式和实质审查，对审查中发现资料不全的，及时向被保险人要求补充材料，审查中发现存在时效处理超期的，对责任人进行了提醒与告诫，不会再发生类似情况；此次排查，我们对未决案件进行有效清理。车险以当年未决案件为清理重点,非车险以历史未决案件为清理重点，对滞留在各环节尤其是查勘报环节的未决案件进行了全面梳理,采取任务落实到岗、责任明确到人的方式，实时跟进历史积压案件的处理进度、每日催办当期报案案件,同时加强对定损、核价核损、核赔、理算支付等环节的时效考核，从源头上减少未决赔案的积压,从而使得当前未决案件存量明显减少,取得了良好的清理效果。最新统计数据是车险案件结案周期7.98天，车险结案率*.*%，当期车险结案率100 %；此次排查，我们重点排查了是否存在恶意拖赔惜赔、无理拒赔问题。我司查勘员查勘中严格遵守发放服务监督卡要求，对于被保险人不合理要求从保险知识、免责条款、理赔规程上进行讲解，我司理赔还设立投诉处理专岗，解答保险消费者维权问题以及主动介入纠纷的调解工作，保证投诉问题的快速合理解决，因此我司理赔不存在恶意拖赔惜赔、无理拒赔问题。通过此次排查，我们发现部分员工存在着风险防控意识比较淡薄，对风险防控制度不能很好的落实和执行，业务操作规范需要加强等问题。因此对于经营管理中存在的漏洞不足，我们要采取针对性的措施进行化解，使分公司风险内控制度