全县金融运行形势分析调研报告今年以来, 全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求, 着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位, 积极融入新常态、研究新常态、适应新常态, 以推动产业转型为主线, 以提高创新能力为载体, 持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持, 主要金融指标增量、增幅持续向好, 全县金融运行形势健康平稳。一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。截至2月末, 全县金融机构人民币各项存款余额162.96亿元, 年内新增6.84亿元, 较年初增长4.38%, 同比多增3.29亿元, 其中城乡居民存款较年初增加8.66亿元, 增幅6.86%, 同比多增5.16亿元。居民存款快速攀升, 一是与外出农民工返乡过节直接相关, 集中汇入款项推高存款规模, 其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加2.02亿元和1.3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后, 撤出资金、手持现金陆续回流银行, 银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期, 多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃, 个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长, 为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础, 同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点, 亟待优化区域产业结构, 培育新的经济增长点。2月末, 全县企业存款余额9.97亿元, 较年初减少1.25亿元, 同比多下降1.71亿元。从金融角度看, 经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在, 资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加, 单位存款较年初减少3.9亿元, 同比少增6.6亿元。二是实体经济信贷增速放缓。2月末, 全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元, 较年初新增1185.44万元, 同比少增7233.27万元, 增长0.12%, 与去年同期相比, 增幅回落0.8个百分点。从贷款类别看, 个人经营性贷款较年初减少6645.3万元, 同比多减少1.9亿元, 个人消费贷款较年初增加6270.74万元, 同比少增3036.79万元, 个人贷款出现“双降”, 一方面说明消费品市场需求走弱, 供求关系处于调整期, 城乡居民投资意愿持续下降, 另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显, 需要其他政策配套联动。企业贷款较年初新增1560万元, 但从投向结构看, 新增政府投融资平台水利工程项目贷款7500万元, 企业贷款实际减少9060万元, 与去年同期相比, 少下降4209.53万元, 企业贷款余额周期性下降与春节前后开工率不足有直接关系, 也与金融机构年初储备项目、集中贷审相关联。三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点, 创新推出“仓储物流综合授信”模式, 向金宇家具城提供批发式贷款7000万元, 与县农业局联合制定农村集体土地承包经营权抵押贷款实施方案, 在县政府成立农村产权交易中心后, 计划选择两处镇街进行试点。信用联社全市率先成立生态农业贷款审查中心, 形成了制度化、流程化、一体化运作格局, 新增涉农贷款6021万元, 在有效防控风险的同时, 贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日, 目前正在研发大蒜配资信贷产品, 预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好, 贷审终结并提供授信支持11户, 发放融资增信贷款1145万元。四是普惠金融取得新突破。莱商银行金乡支行顺利开业, 全县银行业金融机构发展到9家, 下辖营业网点（含离行式自助终端）65处, 开通网银4.2万户, 设立农村便民取款点108个, 金融设施建设逐步健全, 服务环境趋于优化。下岗失业人员政策性小额担保贷款基金增加到1500万元, 贷款对象由下岗失业人员扩大到农村妇女、返乡农民工、复转军人、残疾人、大中专毕业生、大学生村官等弱势群体, 承贷银行发展到两家, 前两个月累计发放政策性小额担保贷款7笔, 金额85万元, 在帮助弱体成功创业的同时, 带动35名城乡居民实现本地就业。二、金融运行存在的几个突出问题（一)企业信用违约风险上升。去年四季度以来, 全县先后有36家企业出现银行信用违约现象, 涉及贷款本金1.53亿元, 其中煤化工企业1家, 违约金额233万元, 金额占比1.52%, 通用设备制造企业5家, 金额1953.58万元, 占比12.77%, 纺织服装企业2家, 金额306.51万元, 占比2%, 商贸物流企业1家, 金额893.91万元, 占比5.84%, 农资生产及农产品批发企业27家, 金额1.19亿元, 占比77.78%, 企业违约现象集中爆发, 既有偏离主业经营、跨行业过度投资造成资金回流困难因素, 也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策, 无论哪种原因, 最终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施, 为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体, 民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面, 全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观, 尤其是担保圈风险发生后, 部分银行贷审权限上收, 附加条件增多, 甚至出现抽贷现象, 企业因达不到续贷条件经营更加困难, 1-2月份, 全县企业贷款展期笔数41笔, 展期金额5284.52万元, 同比分别增加26笔、3038.49万元。（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题, 在贷款审批中缺乏比较优势, 难以及时获得信贷支持。另一方面, 金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新, 审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。三、下步工作措施一是精准施策, 保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见, 将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜, 确保全年新增贷款15亿元。加大向上争取工作力度, 向上级人民银行争取再贷款规模力争超过3亿元, 引入异地银行贷款力争超过2亿元。以农村信用社体制转型为契机, 组织申请全省信贷资产质押试点, 全面拓展融资渠道。在做好鲁特电工、金人电气上市培育的同时, 新增1-2户小微企业在新三板挂牌交易, 推动符合条件的企业发行中小企业集合票据、短期融资券、中期票据和区域集优票据, 促进社会融资总量稳健增长。二是突出定向调控, 巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合, 重点加大对园区产业集群、“1351”培植工程、农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度, 组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会, 以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点, 开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。三是强化监测预警, 维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险, 实施金融风险监测全覆盖工程, 系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议, 配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案, 确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。四是优化服务环境, 提升社会满意度。全面深化农村支付环境建设, 力争年底前将所有银行卡助农取款服务点转型升级为集取款、汇款和缴费等功能为一体的综合性支付网点。推广实施省直管县国库管理办法, 构建出口退税实时拨付绿色通道, 不断提高经理国库水平。坚持“一企一策”、“一行一策”, 进一步提高外汇服务便利化水平, 推动辖区跨境人民币业务向纵深发展。加强金融消费权益保护机制建设, 优化咨询投诉信息电子数据库, 探索建立纠纷非诉第三方调解机制。五是注重调查研究, 服务领导决策。紧密围绕县委县政府中心工作, 深入研究全县经济发展新常态中出现的新情况、新变化和新问题。建立特色行业调研监测制度, 加强对突发性、趋势性、规律性问题的调查分析, 从金融角度提出政策建议和应对措施, 切实发挥好决策参谋作用。