银行柜台风险防控案例汇编总行运营管理部目 录第一部分 堵截虚假证件案例5案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例5案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例6案例3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例7案例4：上海分行堵截假开户许可证开户案例8案例5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例9案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例9案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例10案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例12案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例13案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例15案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例15案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例16案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例17案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例19案例15：天津分行堵截异地可疑账户开户案例20案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例23案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例25案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例26案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例28第二部分 堵截伪造印鉴案例32案例20：北京管理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例32案例21：上海分行堵截虚假印鉴购买凭证案例32案例22：上海分行堵截假公章变更联系方式及年检案例33案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例34案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例35案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例36案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例36案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例37案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例38案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例39案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例40案例31：深圳分行堵截两枚公章办理对账及转帐案例41案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例42案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例43第三部分 堵截虚假单证案例43案例34：上海分行堵截假银行承兑汇票案例43案例35：广州分行堵截假银行回单案例45案例36：大连分行堵截假银行承兑汇票案例47案例37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例48案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡对帐单案例49案例39：西安分行堵截假存款证明案例51案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例52案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例53第四部分 堵截冒名办理案例54案例42：北京管理部堵截冒名办理开户案例54案例43：北京管理部堵截冒名办理银行卡挂失案例55案例44：上海分行堵截冒用他人证件开卡和网银案例56案例45：上海分行堵截虚假信息开卡案例56案例46：西安分行堵截假冒办理密码重置案例57案例47：西安分行堵截冒名大额存款案例58案例48：深圳分行堵截冒充单位负责人办理开户案例59案例49：深圳分行堵截冒名办理PPF案例60案例50：深圳分行堵截假冒办理解锁案例61第五部分 堵截其他类型案例63案例51：北京管理部堵截对公客户利用POS刷卡套现案例63案例52：广州分行堵截假银联标识案例64案例53：广州分行堵截联网核查异常案例64案例54：杭州分行堵截可疑开户案例66案例55：杭州分行堵截利用短信骗取客户资金案例68案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例69案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例71案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例72案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例73案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例74案例61：深圳分行堵截冒充财务人员套取现金案例74案例62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒人员案例75第六部分 报送案例数量统计77第一部分 堵截虚假证件案例案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例年1月30日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行再次确认。在确认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打110报警，并同时电话向支行保卫部汇报了情况。在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例年3月19日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两名经办人员信息可疑。柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A男子回答迅速，说话专业，并且有意阻止B男子说话。询问其与该公司关系后，B称其是单位新来的财务人员，A则先称自己非该单位人员，后又称也是财务人员，但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。二、单位办公地址离支行较远，经办人员称为法定代表人意见。柜台人员拔打法定代表人电话时，却无人接听。拔打单位座机时，接线员称并不认识开户申请书填写的经办人员B男子。后法定代表人回电，称知道此次开户情况，但经办人应为郭经理，并非A男子和B男子，且只知道A男子为单位维修人员，不认识B男子。在掌握到以上情况后，柜台人员立即向支行对公业务监督和营业部经理汇报了相关可疑情况，三人共同审查了企业的开户资料，又发现以下疑点：一、营业执照副本签发日期为2009年，但副本上却有2007年和2008年年检标识。二、税务登记证编码不符合已掌握的编码规则，税务登记证的末尾应为客户组织机构代征的编号。三、税务登记证复印后，复印件无法显示地图图标。鉴于以上情况，支行立即与分行取得了联系，分行要求支行借助红盾网、组织机构代码网等网络公共平台，最大限度的对客户进行尽职调查，保存相关证据，使用录音电话与法人再次确认相关情况，要求法定代表人亲自到柜台办理账户业务。此次案件成功堵截在了面谈环节，也充分说明面谈环节起到了风险防范最前沿的重要作用。案例3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例年1月18日下午1：30左右，上海云顶拍卖有限公司法人持相关证明文件，在客户经理的陪同下至上海普陀支行开立基本账户。柜台人员在审核相关证明的原件时，发现客户的税务登记证有些异常，纸质偏厚，且印刷效果较暗，上海市国家税务局的公章位置稍有偏移，遂询问客户该证来历。法人说该证为在税务局所办，绝对是真的，且客户经理也说该客户没有问题。但柜台人员观察到客户填写申请书时，手有些发抖，于是向营业经理报告。营业经理在认真审核以后，也认为该张税务登记证可疑，在征得客户同意并在该张税证上进行确认以后，营业经理将该张税务登记证交到了分行账户室进行进一步的确认。经账户室经理仔细审核后，发现存在如下疑点：1、存在细微色差：底色偏红。2、国徽印刷较模糊：外圈麦穗及中间天安门图案不清。3、套印的“上海市国家税务局”和“上海市地方税务局”印章错位。4、打印字体与正常字体有异：字体略粗。在与税务机关电话核实后，可以确定该证为伪证。支行据此拒绝了客户的开户申请。至此经过上下联动，成功堵截了一起假税务登记证开立基本户的案件。案例4：上海分行堵截假开户许可证开户案例年06月11日下午14点45分左右，共10户商贷通客户集体至上海东门支行办理对公开户业务，其间有个别法人证件不符，或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做变更等。受理到上海明腾木材有限公司时，柜台人员发现基本存款账户开户许可证有异常，存在以下疑点：1.纸张薄软，无质感，也无水印；2.印刷模糊，边框线条、底版团花花纹含糊不清；3.背面在紫光灯下无荧光反应。故初步断定其为伪造开户许可证，于是告知客户，客户称此证件是由开户行（中国农业银行上海市宝山区大场支行）给予，如果有假也是银行造假，并要求索回证件好让他去农行理论，客户还联系了其基本户开户行，开户行称自己给予的许可证不可能有假，如果有争议可报警备案，最终在柜台人员的再三解说下客户在该许可证背面签字并留下该证作进一步鉴定。经人民银行鉴定，该证确为假证。案例5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例年6月29日，上海豫顺汽车配件有限公司法人携带资料至上海分行办理账户年检手续。柜台人员审核资料时发现该单位提供的税务登记证字体有异，且右下角盖章位置有偏差，疑似假证，立即报告营业经理，营业经理再次审核发现疑点较多。于是电话询问税务机关签发出来的税务登记证采用的字体是否统一，税务机关肯定答复字体都是一致的。随后柜台人员调阅客户原留存的税务登记证复印件相比较发现该假税务登记证号码信息都一致且两张证签发日期一致，但两张证字体不一致、国徽两旁的稻穗不够饱满，国徽边框有缝隙、右下角盖章处位置有错位、右上角“国、地税”位置偏上。因此判断为假证，告知客户后对该证予以收缴，并对该帐户暂停结算，待提供真实有效的证件后方可支付结算。案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例年4月15日，丰宁满族自治县力宏矿业有限责任公司至石家庄分行柜台开户，在对客户提供的开户资料进行审核时，柜台人员发现该公司基本户开户许可证的原件存在异常，从纸张质感、整体颜色、细节内容等多个方面与常见的开户许可证不同，具体疑点有以下几个方面：1、纸张手感光滑，且比常见证件光度偏亮。2、背影无微缩文字。3、账号处有涂改，但无人行签章。4、背面无“开户须知”等内容。5、四周图案颜色偏深，且线条不均匀。按照此证件的信息登录人民银行账户管理系统，系统提示，该账户基本户已销户。根据以上诸多疑点，初步判定此开户许可证为假证件，进一步询问，该企业经办人员称，基本户开户许可证去人行变更，为应付监管部门检查，故做此彩色复印件。鉴于以上情况，拒绝为其办理开户。案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例年6月12日客户吕敏、马国清在客户经理的带领下到槐北路支行办理存款业务。吕敏开立了一张借记卡，马国清在卡内存入50 万元人民币并开立了存款证明。之后马国清想代开通网上银行，在柜台人员说明须本人办理后，由吕敏本人开立网银U宝，办理过程中马国清均在场陪同。年6月26日马国清来到裕华东路支行代为吕敏办理开卡业务。柜台人员受理业务后，发现吕敏的身份证照片发虚，头像偏大，身份证上面字迹较大。经过联网核查后，身份证信息、照片均与系统内相符，且身份证上面长城、中国CHINA标记均变色。柜台人员进一步查询系统内信息，发现吕敏6月12日在槐北路支行办理了发卡业务，系统内留存电话与此次代办的联系电话不同。结合上述疑点，柜台人员按照系统内登记的电话进行了核实，对方称为吕敏本人，并能清楚回答在支行曾经办理过业务的过程，问及是否请马国清代为办卡时，