1国际结算概述_10-11_1_ Shanghai Sanda University 2010 -72011（1） * 四、国际结算的特点 （二）使用可兑换货币进行结算 什么是“可兑换货币”？ 哪些货币属于“可兑换货币”？ （三）实行“推定交货”的原则 如何理解“推定交货”？ （四）商业银行成为结算和融资的中心 1-1 国际结算概述 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 国际标准化货币符号 这套代码的前两个字符代表该种货币所属的国家和地区，它采用的是ISO-3166国家名称代码， 在此基础上，再加一个字符表示货币单位。 为计算机的数据处理和通讯创造了有利条件，也为国际结算业务经办人员迅速识别和记忆货币创造了条件。 国际结算媒介标准化货币符号 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 常用国家和地区的货币名称符号代码表 人民币元，CNY；美元，USD；港元，HKD；英镑，GBP；欧元，EUR 澳大利亚元，AUD；新西兰元，NZD；加拿大元，CAD；日元，JPY；新加坡元，SGD； 瑞士法郎，CHF；瑞典克朗，SEK；丹麦克朗，DKK；挪威克朗，NOK； 国际结算媒介标准化货币符号 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 一、国际结算伴随着国际贸易的出现而出现 早期国际结算： 现金结算、直接结算和凭货付款 当前国际结算： 支付票据化、以银行为中介的转账结算、凭单付款、贸易和融资相结合 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 一、从现金结算发展到非现金结算 （条件：票据的产生和推广） 二、从“凭货付款”到“凭单付款” （条件：单据证券化） 三、从买卖直接结算到通过银行结算 （条件：国际贸易发展、现代资本主义银行的出现） 四、国际结算的载体不断升级 （条件：网络技术的快速发展） 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 一、从现金结算发展到非现金结算（条件：票据的产生和推广） 现代票据制度的发展和完善，大体经历了四个阶段： （1）兑换票据时期（大约12世纪 15世纪） A地 B地 货 物 交易商A 交易商A 交易商B 现 金 现 兑 换 票 现 金 证 书 据 金 兑换商A 兑换商B（兑换商A的分店或代理店） ? 票据汇兑 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * （2）市场票据时期（大约15世纪 16世纪） 15世纪法国等地的定期集市，兑换商到市场上为交易商换算金额、兑换票据。 A地 B地 货 物 交易商A 交易商A 交易商B 票 据 现 兑 换 票 现 金 证 书 据 金 兑换商A 兑换商B 票据支付 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * （3）流通票据时期（大约16世纪 17世纪） 背书制度出现，背书成为权利转移的方法。票据从证据性证券成为流通性证券。 货 物 货 物 交易商A 交易商B 交易商C 票 据 票 据 票据流通 （4）银行票据时期（大约18世纪 ） 现代意义上的票据，结算以银行为中心和中介。票据制度和银行制度密不可分。 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 二、从“凭货付款”到“凭单付款”（条件：单据证券化） 分工的发展使航运业、保险业和商业分离。 航运业：定期航线的开辟、巨型船舶的出现，商人委托船东运送货物。提单出现。 保险业：船东运送货物时要转嫁风险，保险业产生，保单出现。 后来提单的性质发生变化： 一般性的运输契约、货物收据 可背书转让的物权凭证 交单代表交货 交单时，保单通常与提单一起交。 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 三、从买卖直接结算到通过银行结算（条件：国际贸易的不断发展、现代资本主义银行的出现） 18世纪60年代，世界重要资本主义国家完成工业革命，银行业发生深刻变化： 高利贷性质的封建银行 担任信用和支付中介的资本主义银行 开展国内的存、放款业务及国际借贷和国际结算业务。 货到付款、预先付款、记账交易、跟单托收、跟单信用证、对开信用证、保函、信用证+进出口融资、备用信用证等。 国际结算日益与贸易融资相结合。 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 四、国际结算的载体不断升级 （条件：网络技术的快速发展） 电子商务:B to B;B to C; C to B; C to C 电子支付 网上银行 国际结算的实质： 寻求和实施有效的监督买卖双方履约的方法和策略，同时又最大限度地降低支付交易成本。 1-2 国际结算的产生和发展 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 一、支付系统概述 支付系统(Payment System)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(Clearing System)。 （一）按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 2、私营清算机构拥有并经营 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 4、综合类经济交易中的商品贸易结算 1-3 国际支付清算体系 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 一、支付系统概述 （二）按单笔业务支付金额划分 1、大额支付系统（资金转账系统） 2、小额支付系统（零售支付系统） （三）按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统 1-3 国际支付清算体系 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 二、支付系统中银行转账的原则 1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无论多么复杂的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。 2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。 3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。 1-3 国际支付清算体系 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 三、国际支付体系的基本要素 1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。这就意味着一张外币票据，一定要进入票据面值所表示的货币发行国，才能进行清算，而且最好是到这种货币的发行和清算中心去交换。 2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。 1-3 国际支付清算体系 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 三、国际支付体系的基本要素 3、为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。 4、在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。 1-3 国际支付清算体系 Shanghai Sanda University 2010 -2011（1） * 四、主要国家的支付清算体系 （一）美元支付清算体系 1、联邦资金转账系统（FEDWIRE: Federal Reserves Transfer System） 2、清算所同业支付系统（ CHIPS: Clearing House Inter-bank Payment System ） （二）英镑清算系统 交换银