某支付系统业务需求分析项 目 名 称： 提 出 部 门： 编 号： 日 期： 软件需求规格说明书版本历史版本编制/日期审核/日期批准/日期备注第 7 页 共 7 页目 录1名称解释81.1基本名词解释81.2帐户状态解释91.2.1某支付账户状态：91.2.2账户各种状态下允许进行的账户操作功能102功能需求分析112.1角色定义112.1.1个人用户112.1.2商户112.2个人业务112.2.1开户112.2.1.1*门户网站开户122.2.2*登录142.2.3*安全登出152.2.4个人信息及功能维护162.2.4.1门户网站个人信息及功能维护162.2.5销户272.2.5.1门户网站个人销户272.2.6用户锁定282.2.6.1营业厅锁定292.2.7用户解锁292.2.7.1营业厅解锁292.2.8密码修改（登录密码/支付密码）302.2.8.1*门户网站密码修改302.2.9门户网站密保申请312.2.10密码重置(登录密码/支付密码)322.2.10.1门户网站个人密码重置332.2.10.2营业厅密码重置352.2.11充值352.2.11.1*Web方式网银充值352.2.12支付392.2.12.1直接支付392.2.13积分管理472.2.13.1积分查询472.2.13.2积分兑换472.2.13.3积分兑换撤销472.2.14提现472.2.15转账472.2.16支付撤销472.2.16.1银行卡支付撤销472.2.16.2某支付账户支付撤销472.2.18*账户查询482.2.18.1账户余额查询482.2.18.2账户明细查询482.2.19交易查询492.2.19.1*充值交易查询492.2.19.2*消费交易查询492.3接口需求1172.3.1与银行/银联接口1172.3.2与第三方支付系统接口1221 名称解释1.1 基本名词解释名词解释支付账户由某某建立和维护的，可以与登录名关联的一个专门用于支付业务的非金融账户。包含一个主帐户和多个子帐户。实名化申请某某支付业务的用户，必须在某某有其认证过的真实客户资料信息。客户资料信息主要包括手机号码、姓名、证件号码（如身份证号码）等。账号客户在开立账户后，会产生一个号码，这个号码和这个账户一一对应。在对该账户进行业务处理的时候，账号是唯一的标识。预授权支付支付业务系统提供的一种担保支付功能。用户在购买商品后，用户商品款额处于冻结状态，不直接进入商户账户，而是在预授权完成后，才转入商户账户。退款用户退货时由商户发起，将原支付款项从商户账户退回给个人支付账户或银行卡，已收手续费由商户与某协商是否退。对帐某支付系统与银行提供的对账文件的差异比较过程清分是指根据资金往来交易的记录，按照一定的规则进行汇总分类计算出对帐文件，并进行轧差处理的过程。结算结算即银行资金划拨，由财务人员审核，通过企业网银将商户资金划拨到其银行账户；特殊商户可以直接发起划拨请求（有划拨限额约束），将资金通过银行银企互联接口直接划转到商户的银行账户（不需要进行财务人员审核）。商户与支付业务平台签约的使用支付业务平台支付能力的、具有本行业经营权的独立法人。商户可为用户提供各种产品和服务。灰名单管理人员或系统自动根据风险规则将产生了可疑交易行为的用户或商户列入名单，进入名单的用户或商户受到后台业务操作人员的重点监控，不影响其交易。黑名单管理人员将产生了可疑交易行为的用户或商户列入名单，进入名单的用户或商户的全部功能被限制。1.2 帐户状态解释1.2.1 某支付账户状态：l 正常：为账户的基本状态，用户成功开户后即进入正常状态。该状态下用户可以使用支付系统提供的各项功能。l 冻结：在某种特定情况下需要限定某个账户的部分资金或全部资金时，可发起冻结请求，使账户进入冻结状态。分为全额冻结或部分冻结,可多次冻结。账户的解冻可以根据冻结发起者约定的方式进行解冻。解冻的方式包括： 达到预先设定的解除冻结时间； 人工解除冻结。l 锁定：当用户感觉账户不安全可发起账户锁定请求；当某个账户判定为非法/恶意账户时，可由系统发起账户锁定请求，限制账户的所有操作。如果主账户锁定，则所有子账户均被锁定。当该账户符合解锁条件时，由系统管理人员进行账户的解锁或系统自动解锁。账户的解锁可以根据锁定发起者约定的方式进行解冻。解锁的方式包括： 达到预先设定的解除锁定时间； 人工解除锁定。l 待销户：用户不再使用支付账户，发起账户注销请求但不满足销户条件（余额为0，账务处理都以完结，系统设定期间无交易活动；余额不为0时强制提现）时使账户进入待销户状态。l 销户：用户不再使用支付账户，发起账户注销请求，满足销户条件（余额为0，账务处理都以完结，系统设定期间无交易活动）时，使账户进入销户状态。 1.2.2 账户各种状态下允许进行的账户操作功能正常全额冻结部分冻结锁定待销户销户开户-销户-解挂-冻结-锁定-充值转入转出提现查询消费-2 功能需求分析2.1 角色定义2.1.1 个人用户指使用某支付工具的个人，包含使用互联网支付工具、预付卡支付、银行卡收单工具的所有个人。2.1.2 商户指使用某支付工具的商户，包含互联网商户、近场商户等各类商户。2.2 个人业务2.2.1 开户个人可通过门户、营业厅、IVR、短信进行个人信息注册和支付账户开户，默认建立互联网支付账户（主账户）和积分账户。个人信息状态可为：待激活、激活。账户状态可为：正常、挂失、冻结、锁定、待销户、销户。账户认证级别可为：非实名制：未经过或未通过任何身份识别；实名制：经过营业厅现场认证、通过BSS接口认证、经过证件号码和微额转账认证实名认证；账户认证方式可为：柜台认证：营业厅现场认证；在线认证：证件类型、证件号码（第三方接口如第三方接口认证，一个证件最多注册3个用户）；微额转账认证（与在线认证同时进行）；联机认证：通过BSS接口认证；2.2.1.1 *门户网站开户n 业务说明 个人登录门户网站后，填写好相应的信息资料后提交开户请求，根据输入的资料信息建立个人信息资料和账户信息。n 约束条件1) 用户需同意个人使用协议；2) 用户名、邮箱、手机号系统唯一；3) 用户注册必须输入用户名、姓名、登录密码、邮箱；4) 用户的操作权限受账户类型（实名制状态、账户级别）操作及个人自设定开放权限控制；5) 待激活个人用户只有查询个人用户信息功能。n 输入必须输入：用户名、登录密码、姓名、邮箱、证件信息（证件类型、证件号码）；可选择输入：手机号、性别、年龄、出生日期、固定联系电话、联系信息（地址、邮编）等信息。n 业务流程说明：1) 个人用户根据门户网站注册步骤显示页面填写注册的信息资料并做完整性检查；2) 个人注册时，若设置手机号码，则发送随机验证码，随机验证码验证通过后若手机是某手机则通过BSS接口进行实名认证，若通过实名认证通过则将账户设置为实名制账户，未通过则将账户设置为非实名制账户；提示用户设置支付密码；若未设置手机号码，则发送激活邮件到用户绑定邮箱，用户根据激活邮件激活个人信息后建立账户，设置登录密码和支付密码。3) 注册过程中未通过实名认证的账户默认为非实名制状态；n 输出 主账号、积分账号2.2.2 *登录n 业务说明个人进入门户网站后，需要进入个人门户进行个人业务管理及相关业务的操作n 约束条件1) 用户己经在支付平台门户注册；2) 用户输入正确的用户名（或邮箱或手机号）、登录密码和图片认证码；3) 用户信息为己激活状态。4) 用户账户状态为正常、冻结、待销户状态；n 输入用户名（或邮箱或手机号）、登录密码、图片认证码n 业务流程 n 输出 进入个人门户管理页面2.2.3 *安全登出n 业务说明个人用户己经登录进入支付系统个人业务管理门户后，安全退出个人管理门户，在重新登录前不能进行任何操作。n 约束条件个人用户己经登录到个人门户页面，且用户当前状态正常n 输入 无n 业务流程n 输出进入个人门户首页2.2.4 个人信息及功能维护2.2.4.1 门户网站个人信息及功能维护2.2.4.1.1 *注册资料维护n 业务说明个人登录门户网站后，对注册的基本资料进行修改。n 约束条件1) 用户名、手机号不可修改；2) 经过实名认证的用户姓名、证件类型及号码不可修改；3) 用户为正常、冻结、待销户状态；n 输入必须输入：用户名、登录密码；可选择输入：手机号、性别、年龄、出生日期、固定联系电话、联系信息（地址、邮编）等信息。n 业务流程n 输出 资料维护保存结果 2.2.5 密码修改（登录密码/支付密码）2.2.5.1 *门户网站密码修改n 业务说明用户登录到个人管理门户，可对登录密码或支付密码进行修改；n 约束条件1) 用户登录状态正常；2) 用户己经设置正确的登录密码或支付密码；3) 用户为正常、冻结、待销户状态；n 输入必须输入：用户名、原登录密码/原支付密码、新登录密码/支付密码n 业务流程n 输出密码修改结果2.2.6 充值2.2.6.1 *Web方式网银充值n 功能概述用户在个人门户的网站上通过选择不同的银行卡对某的支付账户进行充值，充值时根据账户的要求对金额有相应的限制n 约束条件用户登录个人门户，用户有充值权限，用户账户状态正常，充值金额不超限，用户银行卡状态正常n 功能要求不违反反洗钱规定，交易过程中不允许出现短款差错，网络及交易异常需通知运营人员（异常交易监控）、交易结果通知用户