商业银行信贷管理习题集编者 童建良班级姓名信贷业务课程习题（一）一、 选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（ ）。A吸收存款 B。拍卖资产 C。发放贷款D办理结算 E。转让财物2中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（ ）。A以稳定货币为导向 B。以盈利为经营目标C垄断性、强制性 D。有规定投资项目、扶持对象E资金运动以商品经营为基础 F。资金运用具有乘数效应3商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（ ）。A吸收资金 B。配置资金 C。使用资金 D返还资金 E。收回资金4信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（ ）。A受到社会公众和市场的直接制约 B。不讲求资产安全，无偿使用C风险产生于资产的质量优劣 D。受到社会公众和市场的间接制约598年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（ ）。A总量控制 B。比例管理 C。取消限额D间接调控 E。指导计划 F。自求平衡6商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（ ）为导向。A市场经济规律 B。价值规律 C。效用第一D利率杠杆 E。保本经营7我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（ ）。A资金流向的趋利性 B。资金来源的一致性C信贷资金商品化 D。资金流向特定性E资金配置的市场化8我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（ ）。A存贷款比例 B。资本充足率 C。拆借资金比例D中长期贷款比例 E。单个贷款比例10商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（ ）。A保持一定量的国债 B。选择贷款对象C。调整贷款期限结构 D。留足二级储备资金E保持资本充足率11中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（ ）。A外汇资产比例 B。资产利润率 C。资本充足率D单个贷款比例 E。单个贷款比例 F。利息回收率12为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（ ）。A保持一定量的国债 B。选择贷款对象C保持资本充足率 D。留足二级储备资金E选择合适的贷款方式 F。建立风险补偿机制二、 辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1 狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。信贷业务课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（ ）。A三类 B。四类 C。五类 D。六类2银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（ ）。A股票 B。债券 C。附属资本 D资本公积 E。核心资本3识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（ ）。A资本充足率 B。核心资本充足率C附属资本不超过核心资本 D。资产风险基本权数4对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（ ）范围内。A010% B。1015%C50 100% D100%5商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（ ）的25%。A核心资本 B。附属资本C资本总额 D。注册资本6在我国的商业银行资本组成中，坏帐准备金是属于（ ）。A核心资本 B。附属资本 C。财务费用 D。注册资本7下列项目中属于核心资本的是（ ）。A呆帐准备金 B。未分配利润 C。资本公积D长期资本债券 E。股权资本8我国商业银行的资本总额应占（ ）的8%以上。A核心资本 B。资产总额 C。附属资本D贷款资产总额 E。加权风险资产总额9提高银行资本充足率的途径是下列的（ ）。A增加股票发行 B。增加资产总量 C减少低风险资产D减少高风险资产 E。扩大资本债券发行10根据资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（ ）。A增发债券 B。增发股票C盈余公积转增 D。公开储备增加11商业银行的资产负债率一般高于工商企业，即负债比率达（ ）。A60% 以上 B70% 以内 C90%左右 D80%左右 二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）1 已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐准备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐准备金43万元，投资风险准备金12万元。请回答（1）该银行的核心资本是多少？（2）该银行的附属资本是多少？（3）该银行的资本总额是多少？2假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款准备金43万元，请回答：（1）按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？（2）按规定，法定盈余公积可以用于哪里？（3）根据规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？（4）根据规定提取的公益金可以用于哪里？（5）商业银行的贷款准备金的提取应根据什么提取？3某银行分行的资产负债表资料附后，请根据数据分析回答问题：资产负债表资料 单位 万元资产 金额 风险权数 负债与所有者权益信用贷款 400 100% 短期存款 5500抵押贷款 8500 70% 中长期存款 2800存放央行 590 0% 向央行借款 200准备金 联行存放款项 1300存放央行 220 0% 同业拆入 280备付金 发行金融债券 450存放联行 550 10% 款项 库存现金 65 0% 资本性债券 80同业拆出 600 10% 股权资本 400其他资产 85 100% 合 计 1 1010 合 计 11010（1） 该银行在信贷资金规模方面存在什么问题（计5分）（2） 该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计5分）（3） 该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）三、 辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1 在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%，收 益率较高。2 股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能。3 股权资本和公开储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义。4 商业银行的回购协议、远期票据承兑、信用担保等作为表外业务，也是 资本充足率监管的范围。信贷业务课程习题（三）一、 选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1存款的功能对于商业银行的经营表现在下列的（ ）。A直接影响银行的贷款规模 B。作为签发信用工具的基础C减少银行经营风险 D。体现本银行的市场竞争力E参与国民收入再分配2活期存款的特征是下列的（ ）。A流动性大、存取频繁 B。具有较强的派生性C不具有派生性 D。期限虽短，总有余额可占用E能扩大与客户的联系，拓展市场 F。期限短，流动大，难以利用3我国银行储蓄存款管理的原则是（ ）。A存款自愿 B。取款自由 C。存款有息 D。为储户保密 E约定期限 F。取款预约4根据存款稳定性不同，银行存款可分为（ ）。A对公存款 B。活期存款 C。储蓄存款D定期存款 E。对私存款5商业银行的负债中，最主要的项目是（ ）。A吸收公众存款 B。同业拆入 C。向央行借款D同业拆出 E。发行债券 F。购买国债6根据存款性质不同，可将银行存款分为（ ）。A储蓄存款 B。财政性存款 C。对公存款D企业存款