我国融入泛北部湾金交融作的困境及对策内容摘要:泛北部湾区域,包括一湾相拥的中国与越南、马来西亚、新加坡、印度尼西亚、菲律宾、文莱等东盟国家。在泛北部湾经济合作中,各国和地区间的金交融作与金融效劳至关重要。我国融入泛北部湾金交融作,在促进自身开展的同时,将带动中国和东盟的全面合作与开展。本文立足于泛北部湾区域国家和地区金交融作的现状,分析了我国融入其中所面临的困境,并提出相应的对策。 关键词:泛北部湾 金交融作 金融机构 泛北部湾区域,包括一湾相拥的中国与越南、马来西亚、新加坡、印度尼西亚、菲律宾、文莱等东盟国家。泛北部湾区域合作是中国-东盟自由贸易区框架下的海上次区域合作,其中各国和地区间的金交融作与金融效劳至关重要。 我国融入泛北部湾金交融作的意义 金融作为区域经济开展的第一推动力,其强大的杠杆功能使地区开展的原动力快速增强。抓住当前有利时机,充分发挥区位和资源优势,我国融入泛北部湾金交融作具有重要意义。 首先,各国金融机构之间的技术合作减少了银行的损失。如加强跨行跨区域银行承兑汇票查询、复查业务的合作,减少托收过程中的“恶意延付、无理退票等行为。其次,实现资本合作,强强结合。建立合资金融公司,通过参股、入股等形式,依托资本纽带建立资本型合作形式,充实银行资本,降低银行经营风险。这样的合作方式可以使金融机构奠定业务上交融的根底。再那么,增强金融机构的风险控制才能。金融机构可以共同建立信息交流制度,建立对风险的协同反响机制,以加强风险预警,形成良好的金融生态环境。lOCALHOsT最后,加快银行业务构造调整,创新金融产品。 泛北部湾区域金交融作现状 为加强区域内多边经济联络、交流与合作,讨论区域内经济金融问题,亚洲地区成立了区域性经济合作组织且通过了一些合作协议,并以此为根底构建起了泛北部湾金交融作框架。 (一)亚太经合组织(apec) apec是亚太地区最具影响的经济合作官方论坛,成立于1989年,目前共有21个成员国。在apec组织下的金交融作主要是建立各国财长论坛,为各国交流观点和信息提供平台,推动金融机构的开展和自由化。2001年6月,中国政府在海南三亚apec财长会工作组会议上提出“apec金融与开展工程建议,工程总规模250万美元,其中由中国政府出资200万美元,通过举办培训、论坛和研究等活动,促进亚太地区金融与开展领域的才能建立。 (二)?清迈建议? 2000年5月,在泰国清迈,“10+3国的央行行长及财长会议正式通过了?建立双边货币互换机制的建议?(简称?清迈建议?)。该建议的主要目的是:通过扩大东盟货币互换安排,建立“10+3双边互换和回购协议网络,促进资本流动的数据和信息交换,在金融监视体系的根底上建立危机预警机制,以防范区域货币危机,维护区域金融稳定。按照安排,“10+3框架内各国之间相继签署了一系列双边货币互换协议,尤以中、日、韩三国与东盟国家之间的协议为主。?清迈建议?对于防范金融危机、推动进一步的区域货币合作具有深远的意义,也使东南亚货币金交融作引起了国际社会的广泛重视。 (三)亚洲债券基金 2022年6月,11个亚太地区国家的中央银行宣布成立亚洲债券基金,第一期总金额10亿美元。2022年4月,又发行第二期,总额约为20亿美元,投资于以亚洲本地货币计价的债券。亚洲债券基金的建立,说明东亚地区金交融作已从危机应对机制与流动性安排开场向本质性的旨在促进区域金融市场一体化和投资深化的安排转变,有助于进步外汇资产的平安性和收益率,为区域内各国提供政策反响的渠道。 泛北部湾地区绝大多数国家都属于新兴的开展中国家,金交融作尽管已经获得一定的进展,但由于地区的历史、政治、经济等各方面的原因以及金交融作所面临的外部环境的不确定性、复杂性,使得其金交融作也面临不少困难。 我国融入泛北部湾金交融作面临的困境 (一)经济开展程度在区域内层次较低 区域金交融作对参与国之间经济金融开展的一致性与同步性的要求,要高于对多样性和互补性的要求。泛北部湾区域内国家和地区各国人均gdp差距较大,经济存在着开展阶段和形式上的差异,呈明显的梯形态势(见表1)。新加坡、文莱为第一层次,马来西亚为第二层次,中国与印尼、菲律宾为第三层次,越南为第四层次。我国经济开展程度在区域内层次较低,增加了金交融作的难度。 (二)金融机构对政府的依赖性较强 我国金融机构对政府依赖性的核心表现就是严重依靠国家投入资金来化解风险,导致金融不平安程度增高。除发行特别国债、用外汇储藏为国有商业银行补充资金外,我国在1999年专门成立了华融、信达、东方、长城四家国有资产管理公司来剥离当时的四大国有商业银行的不良资产,不良资产剥离的状况(见图1)。我国金融机构自身化解不良资产的才能弱,对抗金融风险的才能不强,对国家的依赖度偏高,这也为区域内的金交融作带来障碍。 (三)金融市场一体化程度较低 目前我国的金融市场主要局限在本国范围内,开放程度、国际化程度较低。资本管制程度和资本流动量表达了一国金融一体化的程度。我国资本管制程度较高,在金融市场的资本流动量也不大,这意味着我国金融市场一体化程度不高,限制了我国融入区域金交融作。 另外,我国参加区域金交融作还存在其他困难。首先,人民币没有实现资本工程下的自由兑换。人民币资本工程下的可自 【1】【2】由兑换是人民币走向世界货币的必要前提。无法自由兑换的货币,其国际承受范围将非常有限,风险度也相对较高。其次,金融市场不兴旺,银行系统当前还存在不少问题。多数银行的管理和业务程度不高,资产质量较差,各银行财务指标参差不齐。 推进我国融入泛北部湾金交融作的对策 (一)大力开展经济以构建金交融作平台 中国现已成为亚洲地区经济增长最快的国家之一,这也使我国在亚洲乃至世界经济舞台上都具有相当的影响力和发言权。2001-2022年中国gdp值(见图2),由图2可知,中国经济从2001年到2022年,连续6年保持8%至10%左右的增长速度。但同时也要看到目前中国还仍然是一个人均gdp为2000多美元的国家,国民收入程度仍较低。在将来时期,中国仍应继续大力开展经济,保持国内经济的持续稳定增长,夯实经济根底,同时积极融入国际经济和金融市场,承当起一个开展中的大国所应该承当的国际责任。 (二)进步银行的独立性以增强抗风险才能 金融风险是以不良贷款为主要表现形式的信誉风险,银行依靠国家注资来改善经营状况,不利于进步自己的核心竞争力,必须通过不断挖掘新的金融业务,增加优良资产,同时通过资产证券化的方式处置不良资产,实现资产构造的优化,进步银行的独立性。一方面,我国当前开展的资产证券化业务对银行改善信贷期限构造,在宏观上进步金融系统的稳定性大有裨益。同时从微观角度也有助于促进银行转变盈利形式和进步资本充足率,从而积极提升银行业的核心竞争力。另一方面,资产证券化开展程度是衡量市场经济体系成熟度的指标之一,而且其在作为为企业开展提供高效、便捷的直接融资途径的同时,也成为一般投资者进展资本市场投资的重要工具,有助于深化多层次的资本市场开展。 (三)金融机构业务创新 通过金融创新摆脱对传统信贷业务的过度依赖,加大中间业务占比,从而实现资产构造和盈利形式的优化,逐步与泛北部湾国家的金融业务接轨和交融。金融创新包括业务创新和机构创新。业务创新主要是顺应利率汇率政策的变化,主要通过表外业务来实现,包括贷款承诺、担保、金融衍生工具和投资银行业务等。而机构创新那么是与证券化相伴随的,包括融资的证券化以及资产的证券化,即将商业银行贷款债权等流动性差的资产以证券形式进展转让,这就要求金融企业开展综合经营,对传统的中间业务进展创新。近年来,受资本约束和金融脱媒影响,国内金融创新开展步伐明显加快,创新产品不断推出,从某种程度上说,金融创新是将来衡量金融机构核心竞争力的重要因素。 (四)加快融入区域内金融一体化进程 区域金融市场一体化是指国内和国外金融市场之间严密联络、互相影响、互相促进,逐步走向一个统一的金融市场的状态和趋势。其本质是通过区域内金融资源的自由流动,实现资源的优化配置,进步消费效率。区域内金融机构之间通过互相联动来提供整体性的跨区域金融效劳,包括区域支付结算体系的构建、金融机构间业务合作与跨境经营答应、投资自由化等。如:我国可以通过加强地区间金融机构的联络与沟通,鼓励金融机构开展跨地区股权合作;创造条件,引入外资金融机构设立分支机构或投资入股境内金融机构;鼓励金融机构之间开展银团贷款、融资代理业务等合作;支持金融机构结合进展业务创新,进一步提升经济区的金融辐射和带动作用。 参考文献: 1.金柏松.关于泛北部湾次区域合作设想.东南亚纵横,2022,1 2.张蕴岭.中国同东亚的经济一体化与合作.当代亚太,2022,1 3.何秉孟.金融改革与经济平安.社会科学文献出版社,2022 【1】【2】