银行信贷投放指导意见 第一部份 信贷投向基本要求 一、信贷投放总体要求全行要始终坚持资本节约型发展道路，走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路，提高资本效率，减少资本不合理消耗。坚持“规模、质量、效益与流动性、安全性、盈利性更加协调”的科学发展。本行作为新设机构，要高度珍惜当前零包袱的良好现状与优势。对于新发放的信贷业务，要严格风险控制措施，实际工作中要加强行业分析和研究，密切关注国家产业政策及市场的变化，防范行业信贷风险；要加强集团及关联授信客户的识别和管理，严格执行授信集中度限额，大额贷款、户均贷款监管比例；要坚持“背靠城市、面向农村、城乡一体化”的战略路线，充分发挥金融对优化资源配置、优化产业结构的引导和支撑作用，把控好信贷投放的力度和方向，将有限的资源配置到最需要的区域、行业和客户群体中，确保本行经营发展目标的顺利实现。二、信贷投放具体方向和要求（一）支持方面。一是要以创新的思维，充分、全面、及时、准确的掌握地方性政府债务管理的相关精神和政策要求，探索巩固新形势下银政合作的新模式，如：创新资源换资源的模式；继续加大与各级政府基金（社保、医保、新农合、新农保、公积金、扶贫资金）管理机构的合作力度，深度参与政府规划，提供智力和金融资源支持，换取财政存款和信息资源；二是信贷资源要面向实体经济，重点投向新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化产业。要把握基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式等新型投资机会，加大对先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的支持力度，培育核心客户、严控“两高一剩一资”的授信，确保本行支持地方经济的定位不动摇，并且通过多种方式确保本行公司业务和个金融业务的联动、协调发展；三是利用各种手段和方式将信贷资源向小微和“三农”业务倾斜，大力发展小微和“三农”企业贷款，加大向社区和农村渗透的力度，将拓展“产业链”营销和“三农”业务有机结合，将金融服务由点到线扩展到面，着力提升微小企业和个人零售业务质量和创利能力。（二）控制方面：全面加强绿色信贷管理，将环保一票否决制作为信贷准许入的核心。一是禁止向环评不合格、排污不达标、设备或技术属于国家限制和淘汰类的企业和项目授信；同时要密切关注国家产业政策的变化，适时微调信贷投向政策；二是严格控制向“两高一剩一资”的行业企业发放贷款，新增贷款必须符合国家产业政策和信贷政策、产品市场前景良好、具备较好的经济效益的基本条件；三是严控房地产项目贷款，对房地产开发贷款实行区别支持。对普通商品房开发贷款继续实行严格控制，根据政府财务情况，区别支持保障性住房建设项目和土地储备贷款，个人按揭贷款要优先支持在本行有项目贷款的楼盘，优先支持个人购买首套房的贷款刚性消费性需求；四是按照区域经济的发展程度和增长潜力，合理把控好政府平台信贷额度和投放区域；五是加强授信集中度的管理，按照四川银监局对我行过渡期监管政策，要严格将单一贷款比和集团客户比控制在容忍度范围内；严格控制大型企业的授信投放，确保前十大客户授信指标符合监管要求；六是严格控制中长期贷款。对中长期贷款要严格执行约定的还款计划，并根据现金流情况每年偿还本金应不少于两次。第二部分 信贷投放计划、区域及投放要求一、贷款投放计划（一）年全年计划新发放贷款10亿元、力争15亿元，最终以人民银行确定的合意贷款规模调控目标为准。（二）对负债业务发展良好的机构、总行在新增信贷投放规模的匹配上予以倾斜。（三）确保完成支农再贷款、支小再贷款以及扶贫再贷款的发放任务。 二、投放区域各营销机构要紧紧围绕XXX经济发展方向，以XXX市统筹区域发展空间，推进“一核一圈两翼”的总体战略布局作为指引，以“XXX经济发展功能区域”作为营销重点。在保证质量的前提下，优先发展规模，着力培养一批核心客户群。我行信贷业务发展应立足XXX区域，原则上各营销机构要按照本行“营销区域的划分”开展营销，要将本区域内的营销工作做细、做实。允许适度竞争，杜绝恶意竞争。三、投放要求（一）年信贷的投放速度要按照人民银行、监管部门的要求实行“总量适度、节奏均衡、结构优化”的原则进行。（二）确保涉农贷款占比、大额贷款、户均贷款达到监管要求。 第三部份 主要行业及类别投向意见一、第一产业（农林牧渔业）投向政策：本产业为积极支持类按照国家“夯实农业基础，保障农产品供给，创新农业经营体制，加快发展现代农业”的政策导向。支持“三农”符合本行的长期战略定位，要充分利用国家支持“三农”的政策，按照“贴近农村、贴近乡村、贴近农户”的要求，在我行现有的各类特色化“三农”贷款产品的基础上，积极在业务创新、渠道建设、区域发展等方面探索，围绕着区域内的产业龙头企业和专业批发市场、农合组织等平台，通过促进产、供、销一条龙纵深发展，为第二产业的农副产品加工、制造业创造链条式融资的有力渠道。二、第二产业（主要产业）（一）煤炭开采和洗选业投向政策：清理整顿类煤矿开采业：近年来，随着经济下行的影响以及国家对该行业的准入条件不断趋紧，新能源的冲击，内外条件都对企业的生存和发展提出了严峻的要求，省政府也出台关于推进煤矿企业兼并重组的实施意见，部分煤炭企业在他行的授信已经出现了不良。因此对该行业在总体上一是要坚持审慎的原则；二是允许选择性地支持优势企业实施兼并重组，重组后规模需达到30万吨及以上的企业。煤炭洗选业：该行业原则不上不予支持。（二）农副产品加工、制造业投向政策：支持类对该产业的投放符合国家支持“三农”的产业政策。各机构不同区域要充分发挥和挖掘本地区的特色优势农产品加工行业，充分发挥各支机构所在经济区域内的传统重点优势项目，注重以农业产业化龙头企业为主线，加强“产业链”和特色产品的营销，防止授信集中化。通过信贷资源的有效投入，进一步提升我行在“三农”领域的市场占有率。（三）造纸及纸制品加工业投放意见：选择性支持类该行业属于“两高一资”的资金密集性行业。对该类授信要高度重视环保的风险问题，要求其生产工艺应符合国家发改委的产业结构调整指导目录（2011年本）的“鼓励类”项目，对制浆企业大力支持，重点支持具有林业和木业资源优势的企业和项目；文化用纸生产类选择性支持，主要支持市内重点企业；对箱板纸及纸制品包装物生产企业在维持现有贷款的基础上，实行区别对待。从整体上要有效控制整体授信量，对个别资本实力弱、负债率高、经营不佳、环保压力大、下游客户群资金实力不强的授信企业要实行严控政策。（四）纺织业投放意见：选择性支持类该行业受经济下行的影响较大，近年来，纺织原料价格大幅波动，劳动力、燃料动力等生产要素价格持续上涨，造成企业成本压力不断。按照审慎介入的信贷要求，对此行业一般以短期的流动资金贷款为主，从严控制项目贷款。支持对象，一是具备纺纱、织布、印染一条龙产业链生产能力的重点客户；二是择优支持客户规模较大、从业经验在5年以上、生产工艺和技术含量相对较高的客户；三是对规模较小，且属于从事纯加工的企业从严控制。（五）金属冶炼及压延加工业（冶金类）本行业主要包括钢铁（含不锈钢）、铁合金、电解铝、工业硅、多晶硅。该行业属于“两高一剩一资”行业。投放意见；审慎性支持类随着我国经济发展方式从规模速度型粗放增长转向质量效率集约增长，经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整。新常态下我国钢铁消费的质量和个性化需求越来越高，钢铁行业由原来的依靠数量扩张和价格竞争逐步向依靠质量、差异化竞争转变。新常态为钢铁行业产业转型发展提供了外部空间和发展动力，结构调整步伐将进一步加快。新环境保护法的实施将加大企业的成本和环保压力。所以对该行业企业的授信原则上不予支持。特别是对已列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目和企业，严禁提供信贷支持。（六）化学原料及化学制品制造业投放意见：审慎性支持类1.煤化工投向意见：审慎介入类该行业属于 “两高一剩一资” 产能过剩行业，属国家宏观调控类产业，除国家产业结构调整指导目录（2011年本）列入鼓励类的项目或企业外一律不得发放贷款。2.磷化工本行授信政策：审慎介入类原则上支持磷精细化工（化肥、农药）和产业链延伸，但要根据具体企业的股东实力、产业规模、行业风险进行审慎的选择，同时从严控制进入黄磷开采和冶炼。授信品种以流动资金贷款和银行承兑汇票为主，严格控制项目贷款。（七）机械设备制造业投放意见：选择性支持类机械加工业作为国民经济的基础性行业，与许多行业存在着密切的关联度，此类行业一般属于小微企业，在风险可控的前提下可作为我行的拓展和营销方向之一。机械加工业信贷支持要区别对待：（1）重点支持从业经验丰富、具备一定规模和技术、具备一定的成本优势、为大中型企业提供配套加工、产品有订单的以通用设备加工为主的客户。（2）对生产专用设备的企业重点支持财务制度健全、资产负债率合理、自有资金实力相对较强、有定单且在本行业、在省内或国内处于领先地位的客户，支持企业做大做强。（3）中央提出了加强农机投入的力度，可重点对农机行业进行支持，也符合“三农”定位。（4）对部份已经在行业竞争中出现下降趋势的客户要从严控制。（八）电子设备制造业投放意见：选择性支持类（1）该行业对客户的研发能力、市场接受度、生产规模、股东实力等方面均有较高的要求，整体发展呈现不均衡的状况，一方面是大型企业占据了主要市场和客户，另一方面众多中小企业处于完全竞争状态，产品的议价能力偏低、整体利润率不高。（2）对需要支持的客户应具备较好的自主研发的能力，产品市场接受度较好，下游客户应有多年的合作期、客户结构较为稳定且知名度较高；企业应至少有3年以上的行业经验，持续经营发展状况较好，具有一定的规模效应，能够在原材料、产品市场价格波动的情况下对成本进行有效控制；同时客户（特别是民营中小型企业）的股东实力应较强，能够在资金、市场等发展变化的情况下提供资金、技术的支持。（3）本行业授信业务以流动资金贷款和银行承兑汇票为主。（九）非金属矿物制造业（建材业）涉及行业：水泥（含商品混凝土）投放意见：审慎性支持类（1）我国作为全球最大的水泥生产国和消费国，水泥行业经过多年的发展目前出现了集中度偏低、布局不合理、能耗偏大等问题，国家通过提高产业准入政策、资金政策、环保政策、资源及能源等政策引导该行业的有序发展，整体行业的盈利能力已处于一个稳定水平；水泥行业的地区总产能已经饱和，国进民退的趋势明显，因此，对水泥行业企业原则上不予授信。（2）审慎支持商品混凝土行业，重点支持企业股东实力较强，经营规范、环保达标、下游客户支付能力相对较强的企业。（十）电力、燃气和水的生产及供应业投放意见：选择性支持类实行“区别对待”的信贷政策，重点支持电力供应和燃气生产供应。选择性支持水的生产和供应。（1）对火电行业不得提供授信支持。（2）水电新建项目坚持重点支持装机在2万KW以上的项目，对2万KW以下的重点支持业主实力强，电站年发电小时较高（年发电5000小时以上）；技改扩能的重点支持业主实力强，自有资本金达到规定比率（35%以上），有稳定的、足以支持技改按期完成的能力。（3）对国有电力企业和管理规范的企业可大力支持，但对小型电力企业应高度关注项目业主的关联企业发展对本企业带来的间接负面影响。（4）燃气和水的生产业可考虑与PPP模式的渗透合作，重点要关注政府的债务规模和偿债能力。（十一）药品制造投放意见：审慎性支持类只支持产业结构调整指导目录（2011年本）鼓励类项目。三、第三产业（一）房地产业投放意见：限制投放类去年以来，全国房地产市场库存量已达到新高，供应压力持续加大，房地产市场的下行压力从一、二线向三、四线城市蔓延，国家对房地产调控政策继续坚持，同时将继续加强保障性住房建