银行从业考试个人理财模拟试题4 一、单选题 共 80 题 题号: 1 本题分数:0.50 分 预期未来经济增长放缓时，个人的理财倾向是（）。 A、储蓄减少配置 B、债券增加配置 C、股票增加配置 D、基金增加配置 答案要点： 预期未来经济增长放缓时，个人理财策略应为增加储蓄、债券的配置。减少股票、基金的配置。 标准答案：B 题号: 2 本题分数:0.50 分 假设名义利率为R，实际利率为r，通货膨胀率为p，下面换算关系正确的是（ ）。 A、Rp-r B、Rr-p C、rR-p D、rR+p 答案要点： 实际利率=名义收益率-通货膨胀率。 标准答案：C 题号: 3 本题分数:0.50 分 金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A、聚敛功能 B、 派生功能 C、调节功能 D、配置功能 答案要点： 参考P26，金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能，这里，金融市场起着资金蓄水池的作用。 标准答案：A 题号: 4 本题分数:0.50 分 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（） A、投资顾问服务 B、综合理财服务 C、理财顾问服务 D、财务顾问服务 答案要点： 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动. 综合理财服务可划分为私人银行服务和理财计划服务，私人银行业务的服务对象主要是富人 及其家庭，涉及的业务范围非常广泛，理财计划则是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 标准答案：B 题号: 5 本题分数:0.50 分 某面额为10000元的票据三个月后到期（一年按360天计算），假设贴现率为6%，那么贴现银行应付给持票人的金额为（）。 A、9400 B、9434 C、9800 D、9850 答案要点： 贴现金额=面额*贴现率* 期限/ 360=10000*6%*90/360=150,贴现银行应付金额=面额-贴现金额=10000150=9850 标准答案：D 题号: 6 本题分数:0.50 分 同时买进和卖出相同金额的某种外汇但买与卖的交割期限不同的一种外汇交易是（ ）。 A、即期交易 B、远期交易 C、掉期交易 D、套汇交易 标准答案：C 题号: 7 本题分数:0.50 分 假设某投资者以每股3元的期权费买进一份期权合约，规定该投资者在期权到期当天可以以每股15元的价格卖出1000股A公司股票，目前每股市价为12元，期权到期当天该股票的每股市价为8元，若该投资者选择履约，问他可以获利多少？（不考虑交易成本）（） A、0 B、2000 C、3000 D、4000 答案要点： 获利=（15-8-3）*1000=4000 标准答案：D 题号: 8 本题分数:0.50 分 在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（） A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 标准答案：A 题号: 9 本题分数:0.50 分 一国的利率水平高于其他国家，引起外汇市场上资金供求的变化，这会导致本国货币的汇率（ ）。 A、上升 B、下降 C、不变 D、无法判断 标准答案：A 题号: 10 本题分数:0.50 分 下列债券中风险最高的是（） A、国债 B、垃圾债券 C、公司债 D、地方政府债券 答案要点： 根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券。政府债券又可分为中央政府债券和地方政府债券，中央政府债券又成为国债，风险最低，被称为“金边债券”，垃圾债券是指业绩差，收益不稳定的债券，投资者所面临的风险最高。 标准答案：B 题号: 11 本题分数:0.50 分 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置功能 B、聚敛资金功能 C、调节微观经济功能 D、风险再分配功能 答案要点： 参考P26.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。 标准答案：D 题号: 12 本题分数:0.50 分 对可转让大额定期存单的特性描述错误的是（） A、可转让大额定期存单的发行人是大银行 B、客户投资者能提前将可转让大额定期存单支付 C、可转让大额定期存单的面额是固定的 D、客户投资者能将可转让大额定期存单转让流通 答案要点： 与定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同：首先，定期存款记名，不可流通；可转让大额定期存单不记名、可以在市场流通；其次，定期存款的金额不固定，可大可小，可转让大额定期存单金额较大；再次，定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的；定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取，但可以在二级市场上流通转让。 标准答案：B 题号: 13 本题分数:0.50 分 以下经济因素中影响股价最直接的也是最大的是（） A、货币供应 B、汇率 C、经济周期量 D、利率 标准答案：D 题号: 14 本题分数:0.50 分 证券的发行市场又称为（）。 A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 标准答案：A 题号: 15 本题分数:0.50 分 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（） A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 答案要点： 参考P38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票。按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股 标准答案：D 题号: 16 本题分数:0.50 分 下列金融资产不属于基础资产的是（ ） A、普通股 B、国债 C、优先股 D、期货合约 标准答案：D 题号: 17 本题分数:0.50 分 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（） A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高 答案要点： 参考P29.银行承兑汇票的特点有：安全性高；信用度高；灵活性好 标准答案：D 题号: 18 本题分数:0.50 分 下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ） A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，安全性也低 D、风险性低，流动性高 答案要点： 参考P27.货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。 标准答案：D 题号: 19 本题分数:0.50 分 某客户的当月收入全部来自工资，总额是6000元，则其应当缴纳的个人所得税是（） A、1535元 B、560元 C、660 D、670 答案要点： 先计算出应税所得额=6000-1600=4400元,根据个人所得税税率表确定税率：(1) 不超过500元的 5%; (2)超过500元至2000元的部分 10%; (3)超过2000元至5000元的部分 15%; (4)超过5000元至20000元的部分 20%。4400=500+1500+2400,所以应缴纳的税款=500*5%+1500*10%+2400*15%=535元 标准答案：A 题号: 20 本题分数:0.50 分 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ） A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 答案要点：