典当业务风险管理制度第一章 总则 第一条为了加强公司对典当业务的管理，有效控制典当业务的风险，积极推进典当业务健康发展，根据典当管理办法、公司章程制定本办法。第二条本办法所称典当业务是指当户将其房地产或财产权利作为当物质押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的行为。第三条本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程第二章风险管理原则第四条建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流程，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。第五条风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险管理相结合的完备体系。每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控典当业务风险。第六条职业道德教育与奖惩结合的原则加强对典当业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。第七条规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司监管部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。第八条综合控制风险原则典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员必须严格遵守。第三章风险管理体系第九条公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小组监督管理与典当企业法人治理结构内部风险控制相结合的综合风险管理体系。第十条风险管理部门职责风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。第十一条典当业务领导小组职责典当业务领导小组的主要职责，制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度，对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指导，并对大额典当业务进行集中管理和审批。典当业务领导小组通过定期或不定期对所属典当企业和风险控制专管员进行考核、评比，并建立健全各项奖励制度和处罚措施，以经济和行政相结合的手段来管理典当从业人员。典当业务领导小组成员可直接向典当企业负责人等进行质询和调查，以最大限度的了解一线典当业务的经营情况。典当业务领导小组应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习，及时加强从业人员的业务水平、技能的培训，完善各项制度并第一时间掌握市场信息，控制业务风险。第十二条风险控制专管员各典当企业应配备一名政治素质高、业务能力强，并有一定管理经验的人员作为风险控制专管员，从事风险控制的专项工作。风险控制专管员应接受各典当企业负责人、风险管理部门和典当业务领导小组的领导。风险控制专管员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并及时以文字形式向各典当企业负责人、典当业务领导小组报告，同时报风险管理部门备案。风险控制专管员的选任应报风险管理部门和典当业务领导小组认可。风险管理部门和典当业务领导小组可根据业务需求，随时向风险控制专管员了解并质询典当业务情况，帮助指导风险控制专管员进行风险控制。第十三条典当企业负责人的职责典当企业负责人是典当业务经营和风险管理的第一责任人，其主要职责是对典当企业日常经营进行有效管理，为公司、股东创造利润并严格控制经营风险。典当企业负责人应全面熟悉掌握典当业务，并组织员工加强对典当业务的培训和学习，杜绝和防范因水平不高、业务能力较差带来的管理风险。要不断加强自身和业务人员的职业道德与操守的教育和学习，严格防止出现内外串通、用虚假的手续蒙骗公司、造成公司利益损失的问题。典当企业应建立健全包括风险管理制度在内的各项章制度及标准流程，并在审批典当业务各个具体环节全面落实风险防范的具体要求，严格遵循必要的内部审核和上报审批流程，服从风险管理部门和典当业务领导小组的风险监管，及时反映化解、经营管理中的困难、问题。第四章审当管理第十四条房地产抵押典当业务审当注册资金10%以下的房产抵押典当业务采取的是在典当业务领导小组授权下，公司下属典当企业的负责制和法人代表责任追究制。典当企业工作人员与风险控制专管员实地查看房产情况，查验权属的合法性、有效性、真实性，并在此基础形成内部审当的意见，合理估值房产价格，办理各种手续包括但不限于公证和它项权利登记手续，高效、快速的发放贷款。同时应建立内部登记、审查、审核、备案手续和审当审批流程，定期汇总向典当业务领导小组和风险管理部门备案汇报，每月形成内部审当登记备案的清单，供上级管理部门了解一线业务情况和动态。注册资金10%以下典当业务的审查、审批，由典当企业内部讨论决定完成，风险控制专管员和典当企业负责人共同签字后方可放贷。典当企业应在严格执行房产典当标准操作流程的前提下，向典当业务领导小组上报其它数额的典当业务，履行典当业务的审核、审批续。其它数额的典当审批由典当业务领导小组负责实行，原则上典当业务领导小组集中审核、审批或网上签名审核、审批。典当业务领导小组对其它数额的典当业务审当，采取组长一票否决制。其它数额的典当业务既可异地审当，也可由典当业务领导小组成员到业务一线进行审当，以控制典当风险。典当企业应保持对典当对象的跟踪、了解，掌握典当业务动态，并在当金收回时向上级主管部门报告，办理结算手续。第十五条证券质押业务审当证券质押业务的典当，其典当金额在注册资金10%以下的，由典当企业负责审当、放当。FPRC系统管理员原则上可由风险控制专管员兼任，经营责任人应与系统管理员一同审查、核实当户提供的各种资料、证件；签订交易账户协议并将质押股票打入我方指定账户，签订股票质押典当合同，即时监管股票动态和行情变化，并按期结息。客观、准确对质押物进行折当，确立安全的风险平仓预警线，并在风险来临时强行平仓，确保当金安全。单个客户当金在典当企业的注册资金10%以下股票质押由典当企业自行决定，经营责任人和风险控制专管员需共同在审批表上签字，并报典当业务领导小组和风险管理部门备案。其它数额的股票质押典当业务，各典当企业报典当业务领导小组审查、审批。典当业务领导小组应严格审核典当企业提供的资料、证件，监督管理各项合同、协议是否签订并审查合同的法律风险，评估折当意见和风险节点，审查确立安全平仓预警线，并在风险出现时，指导典当企业按规定强行平仓。典当企业要按照股票质押流程规范操作管理，如实上报审批表并提出风控意见报告，交典当业务领导小组审批。典当企业开办证券典当业务需经公司批准。第五章罚则第十六条对违反风险管理办法的处罚，可视情节轻重或性质不同给予扣减停发工资、奖金、内部通报、降职使用、行政记过等经济处罚和行政处罚。如因内外串通、弄虚作假给公司造成重大经济损失，则移交司法机关处理。第六章附则第十七条本办法适用公司所属典当企业开展证券质押和房地产抵押典当业务。其它典当业务另行制定风险控制管理办法。第十八条各 种 文 件 、资 料 、合 同 、凭 证 ， 典 当 企 业 须 由 专 人 负 责 建 档 、保 管。第十九条本办法于文件发布之日起执行，执行中的问题由公司负责修订。